14 consejos para planificar la jubilación

¿Ha pensado en planificar su jubilación? No importa la edad que tengas; es fundamental que empieces a crear un plan para tu yo futuro, especialmente a la hora de jubilarse. Desafortunadamente, ¡El 21% de los estadounidenses NO tiene dinero ahorrado para la jubilación! Los beneficios del seguro social se calculan en función de su edad y sus ingresos de por vida. que puede ser difícil de vivir solo. Por eso es fundamental que empiece a planificar con estos consejos clave para la jubilación.

10 consejos financieros clave para la jubilación

¡Aquí hay 10 consejos para aumentar sus ahorros para la jubilación y permitirle trabajar hacia una jubilación feliz!

1. Empiece a invertir temprano

Cuanto antes empieces a ahorrar, el mejor. Te sorprendería saber cómo incluso pequeñas cantidades se acumulan con el tiempo. Por ejemplo, digamos que invierte $ 200 al mes (~ $ 50 a la semana) durante diez años. Si invierte este dinero asumiendo una rentabilidad media del 8% en el mercado de valores, podrías tener $ 36, 944,12!

Retrasar los ahorros para la jubilación en 10 años. y tendrá que contribuir tres veces la cantidad normal a sus ahorros para compensar la década de ahorro que perdió. Empiece hoy mismo a ahorrar para su futuro a medida que maximiza sus contribuciones de ahorro para la jubilación. Ahorrar dinero es uno de los principales consejos para la jubilación que debe comenzar de inmediato.

2. Piensa en pequeño

Puede ahorrar suficiente dinero para la jubilación sin arruinarse hoy. Gracias al interés compuesto, tu pequeño, Las contribuciones regulares al ahorro para la jubilación aumentan rápidamente.

El interés compuesto se explica como interés sobre interés. Su depósito inicial o capital genera intereses. A continuación, se calcula el interés sobre la nueva cantidad total y así sucesivamente. A medida que el interés se acumula en sus ahorros, sus cuentas de jubilación crecen.

3. Sepa cuánto necesita ahorrar para la jubilación

Los estudios muestran que el 56% de los estadounidenses no tienen idea de cuánto dinero necesitarán para la jubilación. Adicionalmente, cuatro de cada 10 estadounidenses subestiman su necesidad en $ 250, 000. Quizás tú, también, no tengo ni idea de cuánto ahorrar. Es posible que haya elegido una cifra al azar o haya decidido ahorrar la misma cantidad que sus padres, niños, o compañeros de trabajo.

En lugar de adivinar Calcule su objetivo de ahorro personalizado. En general, su objetivo específico depende de su esperanza de vida, estilo de vida de jubilación proyectado, y hábitos actuales de gasto y ahorro. Revise estos factores mientras decide exactamente cuánto dinero ahorrar.

4. Planificar, priorice y proteja sus inversiones

No importa dónde se encuentre en su viaje de ahorros para la jubilación, es fácil sentirse abrumado al pensar en cuánto dinero debería ahorrar. Las tres P de los ahorros para la jubilación:plan, priorizar y proteger le ayudará a alcanzar sus objetivos con confianza.

Plan

Muchos expertos sugieren que ahorre el 15% de sus ingresos anuales para la jubilación. Sin embargo, sus necesidades pueden variar. Su plan de ahorro personalizado debe describir sus objetivos de jubilación e incluir detalles específicos. Por ejemplo, cuánto dinero realmente necesita ahorrar y los tipos de cuentas de jubilación que ofrecen rendimientos máximos.

Priorizar

Puede que le encanten los juguetes brillantes o que tenga una familia que mantener, pero también necesitas priorizar tu futuro. Considere formas en las que puede recortar gastos o aumentar sus ingresos ahora mientras prioriza los ahorros para la jubilación en su presupuesto.

Proteger

Resista la tentación de utilizar sus ahorros para la jubilación para otros gastos. Guarde un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados para que pueda preservar sus ahorros de jubilación para el propósito previsto. Ahorrar para emergencias es un consejo importante para la jubilación porque lo protege de utilizar sus fondos de jubilación para cubrir costos inesperados.

5. Inscríbase en el plan de ahorros para la jubilación de su empleador

Muchos empleadores ofrecen planes de ahorro para la jubilación e incluso pueden igualar un porcentaje de los fondos que ahorra. Los millennials tienen un ocho por ciento menos de probabilidades que otras generaciones de inscribirse en el plan 401k de su empleador. Le debes a tu yo futuro salvar ahora, aunque. Pregúntele a su supervisor o al personal de Recursos Humanos sobre cómo puede inscribirse en el plan de jubilación de su empleador.

6. Obtenga ayuda de un experto financiero

Si bien es un experto en la carrera que eligió, es posible que no sepa mucho sobre los ahorros para la jubilación. Más de siete de cada 10 millennials admiten que no saben tanto sobre los ahorros para la jubilación como deberían, pero son menos los que piden ayuda a un profesional.

Pida ayuda mientras planifica su futuro. Un asesor financiero profesional explica los detalles sobre los ahorros para la jubilación, te ayuda a discernir tus metas, y te asesora sobre las opciones que se ajustan a tus necesidades.

7. Prepárate para la inflación

La inflación afecta el costo de prácticamente todo y reduce el valor del dinero. Por ejemplo, el precio de un artículo sube, pero la cantidad no como un galón de leche o un cartón de huevos. ¡Puede causar un aumento de costos en industrias específicas o en la economía de todo un país!

Entonces, básicamente, lo que podría costarle $ 5 hoy le costará más cuando se jubile. Es por eso que debe prepararse para la inflación del estilo de vida tanto como sea posible. Piense en esa cantidad adicional que necesitará para cubrir incluso los gastos básicos de vida y comience a aportar dinero adicional a sus ahorros para la jubilación.

8. Salga de las deudas

Uno de los consejos más simples pero críticos para la jubilación que puede aplicar es salir de sus deudas. ¡Salir de las deudas es esencial para que la jubilación sea posible! No tener ninguna deuda significa que no necesita tanto dinero todos los meses para satisfacer sus necesidades.

Por ejemplo, si cancela su hipoteca, esa es una deuda enorme que ya no tiene que pagar todos los meses. Cuanto menos debes cuanto más duren sus fondos de jubilación, ¡y no tendrá que regresar a la fuerza laboral porque estará libre de deudas!

9. Obtenga ingresos pasivos

Obtener ingresos pasivos es lo mejor que puede hacer para aumentar su flujo de efectivo y estirar aún más su dinero de jubilación. Los ingresos pasivos son ingresos que no requieren mucho tiempo para ganar. Por ejemplo, préstamos entre pares, invertir y las propiedades de alquiler son tipos de ingresos pasivos. Básicamente, después de la configuración inicial, sigues ganando con él sin trabajarlo como un trabajo diario.

Obtener ingresos pasivos de manera constante le asegurará que está generando más dinero y evitará que aproveche sus ahorros con tanta frecuencia. Este es un gran consejo que puede comenzar de inmediato.

10. Abra sus propias cuentas IRA y de corretaje

Si su empleador no ofrece un plan de ahorro, Configure sus propias cuentas IRA y de corretaje. Incorpore ahorros para la jubilación a su presupuesto, para asegurarse de que pueda realizar depósitos consistentes.

Las dos opciones de IRA más populares son la IRA tradicional y la IRA Roth. Con la IRA tradicional, puedes hacer crecer tu dinero "libre de impuestos". Esto significa que sus ganancias no están sujetas a impuestos hasta que retire sus fondos después de jubilarse.

El Roth IRA, su dinero sigue creciendo libre de impuestos, pero también está libre de impuestos cuando lo retira al jubilarse. Sin embargo, tiene que pagar impuestos completos sobre sus ingresos antes de hacer contribuciones. Así que ahora no obtienes exenciones de impuestos, pero lo harás en el futuro.

Otra alternativa a un 401k está abriendo su propia cuenta de corretaje. No ofrecen los mismos beneficios fiscales, pero tienes más flexibilidad, para que pueda usar su dinero como mejor le parezca. No hay límites de contribuciones, lo que le permite invertir tanto como desee.

11. Aproveche una cuenta de ahorros para la salud (HSA )

Cuando se trata de consejos para la jubilación, una cuenta de ahorros para la salud puede ser un gran problema. Especialmente porque se puede usar para pagar gastos de atención médica que pueden ser muy costosos. Un beneficio adicional es que también se puede utilizar para invertir para la jubilación. Tus contribuciones son 100% deducibles de impuestos, y cualquier dinero que no se utilice para gastos médicos puede continuar invirtiéndose y creciendo con el tiempo.

Una vez que cumpla 65 años, puede usar el fondo dentro de su cuenta HSA para cubrir casi cualquier cosa más allá de los gastos de atención médica. Sin embargo, si tiene que aprovechar sus fondos para pagar las facturas médicas antes de la jubilación, podría reducir bastante sus ingresos de jubilación.

12. Vive por debajo de tus posibilidades

Desafortunadamente, muchas personas se quedan sin dinero una vez que se jubilan , lo que les obliga a volver a la fuerza laboral. Una forma de evitar que esto te suceda es empezar a aprender vivir por debajo de tus posibilidades ahora . No solo le ayudará a administrar mejor su dinero, pero le dará más oportunidades de ahorrar más para su fondo de jubilación.

Más, sabrás vivir más frugalmente, lo que evitará que cometa errores determinantes sobre el dinero.

Entonces empieza encontrar formas de recortar su presupuesto, como cupones, comprar artículos seminuevos, y reducir su estilo de vida. Se sorprenderá de la cantidad de dinero que puede ahorrar con solo unos pocos ajustes en sus hábitos.

13. Aumente sus ingresos

Si analizó los números, pero no está ganando lo suficiente para alcanzar su meta de ahorros para la jubilación, luego busque formas de aumentar sus ingresos para que pueda ahorrar más. Por ejemplo, iniciar un ajetreo lateral , Pide un aumento , o Obtén un trabajo de tiempo parcial.

Tal vez tu puedas aprender una habilidad de altos ingresos y hacer un cambio de carrera, por lo que está aportando más dinero. Hay muchas formas de aumenta tus ingresos , para que no se quede corto cuando se trata de sus ahorros para la jubilación. Este es uno de esos consejos revolucionarios para la jubilación cuando se trata de acelerar sus metas.

14. Retirarse en un lugar asequible

Ya sea que se vea tomando el sol en una playa en Florida o deambulando por senderos de montaña en Tennessee, hay muchas ciudades asequibles en las que puede retirarse. Si realmente quiere estirar su presupuesto, jubilarse en un lugar asequible debería estar en sus planes porque el costo de vida más bajo realmente puede ahorrarle mucho dinero en los gastos básicos de vida.

Las casas y los apartamentos son más baratos, lo cual es genial ya sea que esté buscando comprar o alquilar. El lugar donde vive también puede afectar la tasa impositiva de sus pensiones y seguridad social. ¡Vivir en un lugar asequible es uno de los consejos de planificación de la jubilación más frugales que puede hacer!

Puede tener una jubilación cómoda con estos consejos clave

Cuanto antes planifique y ahorre para la jubilación, el mejor. Cuando se trata de ahorrar más siempre es mejor. No olvides planificar priorizar, y proteja sus inversiones también. ¡Comenzar ahora con estos consejos para planificar la jubilación puede incluso ayudarlo a jubilarse antes de tiempo!

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