5 pasos para diseñar su estrategia de reducción de deuda

Ha decidido deshacerse de las deudas y está listo para comprometerse completamente con el equipo #debtfree. Pero crear una estrategia sólida de reducción de la deuda puede ser un desafío. Esto es especialmente cierto si tiene una combinación de deuda renovable y a plazos, incluidos los préstamos para estudiantes.

También, es fácil ponerse al día sobre qué método elegir, como el método de bola de nieve o el método de avalancha. En lugar de obsesionarse con diferentes métodos de pago, Utilice estos consejos para el pago de deudas para diseñar su estrategia de reducción de deudas.

Crea tu estrategia de reducción de deuda con estos 5 pasos

Es fácil sentirse como si se estuviera ahogando en deudas ¡Pero lo más importante que puede hacer es actuar! Comience su estrategia de reducción de deuda con estos 5 consejos para comenzar a abordar su deuda.

1. Anote todas sus deudas

Con la miríada de formas en que puede endeudarse, No es de extrañar que no sepa exactamente qué tipo o cuánto de cada deuda adeuda. El primer paso en su estrategia de reducción de deuda es enumerar todas sus deudas. Realice un seguimiento de sus extractos de cuenta y solicite una copia de su informe crediticio. Consulte el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes para conocer sus obligaciones de deuda de préstamos federales para estudiantes y sus administradores asociados.

Tome nota de lo siguiente para cada obligación:

• Saldo pendiente actual
• Estado de la deuda (pago satisfecho hasta la fecha, en aplazamiento, delincuente, etc.)
• Tipo de tasa de interés (fija o variable)
• Tasa de interés anual
• Requisitos mínimos de pago mensual

Con esta información, obtendrá una imagen clara de su deuda total y los pagos mínimos mensuales que necesita incluir en su presupuesto de referencia.

2. Calcule el costo diario de sus deudas.

Averiguar cuánto le está costando su deuda puede ser uno de los consejos de liquidación de deudas más motivadores que puede usar. Cuando vea cuánto dinero está gastando en su deuda, lo motivará a pagarlo lo más rápido posible.

La tasa de interés anual de sus deudas solo cuenta una parte de la historia cuando se trata del costo de su deuda. Debe tener un conocimiento firme de cómo los intereses se acumulan sobre el saldo pendiente de cada deuda que tenga. Calcule esto diariamente y para la frecuencia con la que se factura.

Por ejemplo, a $ 10, 000 préstamos estudiantiles a una tasa de interés anual fija del 10%, que está en aplazamiento por 180 días; el interés diario que se acumula es de $ 2.74. Al final de un período de 180 días, los intereses ascenderán a 493,15 dólares. Esta cantidad se puede agregar al saldo principal si no se paga antes de que finalice el período de aplazamiento mediante el proceso de capitalización.

Deudas rotativas, como tarjetas de crédito y líneas de crédito, tienen sus propias reglas de devengo y capitalización de intereses. Revise los pagarés de su préstamo y los acuerdos asociados con su tarjeta de crédito y otras deudas para confirmar los términos y condiciones aplicables. Y bajo qué circunstancias se pueden capitalizar los intereses devengados.

Comprender estos costos también lo ayudará a decidir qué estrategia de reducción de la deuda lo sacará de la deuda más rápido.

3. Elija una deuda prioritaria para comenzar

Una vez que haya presupuestado los pagos mínimos de sus deudas y comprenda completamente cómo funcionan los costos de interés diarios de esas deudas, elija una deuda prioritaria para comenzar a realizar pagos adicionales. Haga esto identificando la deuda que más le molesta. Luego, lanzar tantos pagos adicionales hacia él, Tan seguido como sea posible, hasta que valga la pena.

Después de esa primera victoria en el pago de la deuda, revise sus deudas restantes y considere la siguiente deuda más molesta o más costosa, y abordarlo. Luego, Repita el proceso hasta que su deuda desaparezca.

Al decidir cómo abordar su deuda, lo más importante que debe recordar es utilizar el mejor método para usted. Algunos usan el método de avalancha para pagar primero la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos para ahorrar la mayor cantidad de dinero posible.

Otras personas prefieren usar el método de la bola de nieve en el que se comienza con el saldo más pequeño primero y se pasa al siguiente después de pagar el primer monto único. No posponga las decisiones; simplemente elija lo que funcione para usted y comience.

4. Considere consolidar la deuda

Cuando se trata de elegir su estrategia de reducción de deuda, es posible que desee considerar la consolidación de deudas. Sin embargo, es importante hacer esto solo cuando lo beneficie financieramente. Por ejemplo, si puede consolidar todas sus tarjetas de crédito con intereses altos en un préstamo personal con intereses más bajos o en una tarjeta de crédito con APR del 0%.

Es esencial calcular cuánto ahorrará y cuánto tiempo le llevará pagarlo antes de continuar. De cualquier manera, todavía necesita hacer un plan de pago acelerado para destruir su deuda más rápido.

5. Aumente sus ingresos para ayudar a su estrategia de reducción de deuda.

Uno de los mejores consejos para el pago de deudas que puede utilizar es aumentar sus ingresos. Encontrar formas de generar dinero extra puede ayudarlo a pagar sus deudas más rápido. Incluso ganar $ 200 adicionales al mes podría ayudarlo a pagar $ 2, ¡400 de deuda en solo un año!

Puede aumentar sus ingresos solicitando un aumento, comenzando un ajetreo lateral, o conseguir un trabajo a tiempo parcial. Esto te ayudará a acelerar la reducción de tu deuda para que puedas dejar de pagar todo ese dinero en intereses.

Ejemplos de calculadoras de pago de deudas que puede utilizar

Para ayudarlo a crear una estrategia de reducción de deuda, ¡Hemos reunido las mejores calculadoras de pago de deudas para usted! Estas calculadoras de pago de deudas son fáciles de usar y le muestran cuánto pagará en intereses y cuántos meses le tomará pagar su deuda.

Aquí están nuestras tres calculadoras favoritas:

1. creditkarma.com
2. bankrate.com
3. calculator.net

Comience a calcular su deuda y haga su plan con estas calculadoras de pago de deudas fáciles de usar.

Utilice estos consejos para una estrategia de reducción de deuda exitosa

Utilice estos consejos para el pago de deudas para ayudarlo a calcular su deuda total y lograr su objetivo de estar libre de deudas. Recordar, siempre trate de cubrir los intereses que se acumulan sobre su deuda cada mes, incluso si su prestamista no lo requiere. Además, No ignore cómo retrasar el pago de una deuda con intereses más altos y saldos de capital más altos puede afectar la duración de su pago.

Con eso dicho, Sea lo suficientemente flexible en su viaje para estar libre de deudas, para cambiar los métodos disponibles para usted en el camino. Sobre todo ¡Usa cada ganancia de pagar una deuda para llevarte al otro lado!

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