Si está atrasado - muy atrasado - en una deuda, tanto es así que la agencia de cobranza ha dejado de llamar, de hecho, ha tropezado con una mejor posición desde la que negociar, porque un teléfono silencioso significa que el acreedor ya no es muy optimista acerca de que le paguen. Entonces, cuando elijas negociar, Es una buena idea hacerlo con la agencia de cobranza en persona y en persona. La mayoría no está configurada para hacer esto, y es probable que sean más flexibles cuando se sientan frente a usted frente al escritorio que cuando hablan por teléfono.

Sin embargo, si se ve obligado a negociar por teléfono, asegúrese de tomar notas completas, incluyendo la fecha y hora de la llamada y el nombre completo y cargo de la persona con la que está hablando. También puede realizar todo el proceso de negociación por escrito, si tu prefieres. Si lo haces, guarde copias de toda la correspondencia, y asegúrese de enviar sus cartas certificadas con acuse de recibo. Y naturalmente querrá tratar directamente con una persona que tenga la autoridad para tomar una decisión de conciliación. No tiene sentido defender su caso ante alguien, solo para tener que hacerlo todo de nuevo para su supervisor.

Pero, ¿por qué los acreedores estarían de acuerdo en negociar sobre el dinero que se les adeuda en primer lugar? Parecería que exigirían todo lo que se les debía, ¿no es así? Bien, ponte en sus zapatos por un momento. Si alguien te debe una gran cantidad de dinero, su primera inclinación probablemente también sería recuperar el monto total del préstamo. Pero considérelo detenidamente:¿existen condiciones en las que alguna vez se conformaría con menos del saldo total? Podrías si pensaba que era la única manera de recuperar parte de su dinero. También podría considerarlo si pensara que la persona que le debe no tiene nada de valor que él o ella (o usted) pueda vender para recaudar el dinero.

Sus acreedores piensan de la misma manera. Si creen que no tiene sentido llevarlo a la corte y obtener una juicio en tu contra porque no tienes ningún activo de todos modos, es más probable que estén abiertos a algún tipo de acuerdo. Es más, si creen que solo tiene una pequeña cantidad de efectivo, y se lo vas a dar a ellos oa uno de tus otros acreedores que es más inclinado a negociar un acuerdo, entonces ellos también pueden volverse un poco más amables con la idea.

Típicamente, el mejor trato que puede esperar obtener de un acreedor o una agencia de cobranza es un acuerdo del cincuenta por ciento; es decir., pagas 50 centavos por dólar. Pero si su cuenta ha ido a una segunda o incluso a una tercera agencia de cobranza, existe una expectativa mucho menor de que realmente alguna vez saldrá bien con la deuda. En ese caso, es posible que pueda negociar un acuerdo por tan solo 33 centavos por dólar. Cuanto más dura una deuda, más probable será que los acreedores lleguen a un acuerdo. Y cuanto menos ansioso pareces, cuanto más fortalezca su posición negociadora. Por eso no es prudente aceptar la primera oferta de liquidación que le envía un acreedor, y probablemente no quieras aceptar la segunda oferta, cualquiera.

Al negociar, solicite que se eliminen las multas y los intereses acumulados adicionales. La mayoría de los acreedores harán esto, siempre que crean que existe la posibilidad de recuperar al menos parte de la deuda original. También, si el estatuto de limitaciones vencerá pronto sobre su deuda (sí, existe un estatuto de limitaciones para el cobro de la mayoría de las deudas, y varía según el estado), asegúrese de mencionar eso también. Puede inclinar la balanza a tu favor. Y no ofrezcas ninguna información. Por ejemplo, si el cobrador se entera de que necesita liquidar su deuda para calificar para un préstamo para comprar una casa, entonces no tendrá prácticamente ninguna posibilidad de llegar a un acuerdo que le resulte ventajoso.

Algunos expertos sugieren que amenaza con la quiebra. Si la deuda en particular es una que se cancelaría bajo protección por bancarrota, entonces el acreedor puede estar dispuesto a llegar a un acuerdo; ya que, de nuevo, obtener algo ahora es mejor que no obtener nada más tarde. Sin embargo, debes tener cuidado al usar esta táctica. Si acumula más deudas en una cuenta después de amenazar con declararse en bancarrota, puede terminar incapaz de saldar esa deuda en particular.

Además de negociar un monto en dólares para el acuerdo, también debe utilizar la negociación para gestionar los efectos en su reporte de crédito cuanto más se pueda. Idealmente, le gustaría que se hicieran dos cosas:necesita que la agencia de cobranza elimine por completo su listado de su informe de crédito; y desea que el acreedor original informe su cuenta como "Pagada según lo acordado, "o" Cuenta cerrada / pagada según lo acordado ". Como mínimo, desea que se eliminen los comentarios despectivos de su informe, y desea que la cuenta aparezca como "Pagada en su totalidad, "incluso si negoció un acuerdo reducido. Pregunte por estas cosas cuando se ofrezca a liquidar, y asegúrese de obtener la respuesta del cobrador por escrito.

El peor de los casos podría ser algo como esto:puede aceptar que el acreedor original muestre la cuenta como "Liquidado, "siempre que haya comentarios negativos, como "Cancelación o" Cobro "se eliminan. (" Liquidado "no es la mejor manera de tener una cuenta en su informe de crédito, sin embargo. Podría desencadenar una denegación de crédito en el futuro). una vez que se haya pagado su cuenta, es posible que pueda eliminar toda la entrada de su crédito utilizando el proceso de disputa de la agencia de informes crediticios.

Antes de salir de la oficina de la agencia de cobranza (o finalizar la llamada, si está negociando por teléfono), obtenga una copia de todo lo que haya acordado por escrito. Si está negociando por teléfono, tenga un número de fax listo antes de llamar, para que pueda enviarle el acuerdo por fax inmediatamente.

Una vez que tenga el acuerdo, deberá pagar el monto del acuerdo rápidamente. Generalmente, puede devolver el dinero con los fondos o de un día para otro al cobrador. Pero haz no entregue a la empresa un cheque personal. No desea que el cobrador, y potencialmente cualquier otro acreedor que pueda adeudar, tenga acceso a su número de cuenta bancaria. Pague el acuerdo con un cheque de caja o giro postal, pero haz no Cómprelo en su propio banco. Y asegúrese de guardar una copia del cheque o del pedido; querrá tener prueba de que se pagó la deuda.

Finalmente, si ha negociado un. liquidación por menos de la cantidad total que adeuda, asegúrese de hacer una anotación especial en el cheque, algo como:"Cobrar este cheque constituye el pago completo en la cuenta número xx-xxxxx-xx". En la mayoría de los estados, los acreedores no pueden perseguirlo por cantidades adicionales si han cobrado un cheque con este tipo de anotación.

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