4 pasos para finalmente tomar el control de sus finanzas

Te alegrarás de haber hecho el esfuerzo una vez que no necesita preocuparse por el dinero.

Puntos clave

• Tomar el control de su vida financiera puede brindarle tranquilidad.
• Hay algunos pasos simples que lo ayudarán a controlar sus finanzas.
• Estos pueden incluir hacer un presupuesto, crear un plan de pago de deudas y tomar decisiones inteligentes sobre el ahorro.

Tener el control de sus finanzas puede tener numerosos beneficios. Puede lograr metas importantes, reducir las posibilidades de terminar endeudado con su tarjeta de crédito o lidiar con su deuda actual para siempre, y tener la tranquilidad de saber que está preparado para lo que la vida le depare.

Pero, si bien hay ventajas en la administración eficaz de su dinero, puede ser difícil saber cómo hacer que sus fondos funcionen mejor para usted. La buena noticia es que solo hay cuatro pasos que debe seguir para finalmente tomar el control de sus finanzas para siempre. Esto es lo que son.

1. Haz un balance de tu situación

Si desea tomar el control de sus finanzas de una vez por todas, necesita saber cuál es el estado actual de las cosas en lo que respecta a su dinero. Al observar detenidamente lo que está gastando, cuánta deuda tiene, qué metas financieras está buscando y qué necesita hacer para lograrlas, puede avanzar con la elaboración de un plan sólido.

Para hacer un balance de su situación, debe:

• Haga una lista de todas las deudas que debe, junto con la tasa de interés y el saldo pendiente.
• Haga un seguimiento de sus gastos durante al menos 30 días para ver a dónde va su dinero.
• Observe cuidadosamente cómo sus gastos coinciden con su presupuesto, si tiene uno.
• Revise los objetivos financieros que ha establecido y vea si está dentro del plazo para alcanzarlos.
• Enumere sus activos, incluidos los ahorros.

Esto le dará una visión general de su vida financiera actual para que sepa qué cambios, si los hubiere, necesita hacer.

2. Haz un presupuesto

Si aún no tiene un presupuesto, crear uno es fundamental para tomar el control de sus finanzas. Al desarrollar un presupuesto con el que vives, puedes asegurarte de priorizar tus objetivos y gastar dinero en cosas que agregan más valor a tu vida.

Su presupuesto servirá como base para el resto de su plan financiero, ya que puede asegurarse de que está dedicando suficientes fondos para hacer cosas importantes como pagar deudas y prepararse para un futuro seguro .

3. Cree un plan de pago de deudas

Si tiene deudas, es muy probable que desee pagar gran parte de lo que debe. Pagar ciertas deudas de bajo interés con largos plazos de pago, como los préstamos hipotecarios, a menudo no es la mejor idea. Pero si tiene una deuda de alto interés, como tarjetas de crédito o préstamos de día de pago, querrá pagarla lo antes posible.

Para decidir en qué deudas enfocarse en pagar, considere cuál será su retorno de la inversión. Si su tasa de interés es del 3% (como en una hipoteca), entonces su ROI se limita al interés ahorrado. Dado que puede ganar más del 3 % con otras inversiones, la deuda no debe incluirse en su plan de pago anticipado.

Para las deudas que desea pagar, concéntrese en pagar primero aquellas con tasas de interés más altas. Pague el mínimo de todas sus obligaciones pendientes, luego envíe tanto más como pueda para sus deudas más costosas hasta que las pague por completo.

4. Maximiza el valor de tus ahorros

Finalmente, querrá asegurarse de que está ahorrando adecuadamente para el futuro. Esto significa que debe tener objetivos de ahorro específicos, incluida la inversión para la jubilación, así como para grandes compras, como una casa, los costos de mantenimiento del hogar o las vacaciones. Debe saber cuánto invertir cada mes para lograr cada objetivo en el cronograma deseado e, idealmente, debe automatizar las contribuciones a sus cuentas de inversión para que pueda alcanzar sus objetivos a tiempo.

También querrá asegurarse de tener las cuentas correctas para cada tipo de ahorro, incluida una cuenta de ahorros de alto rendimiento para su fondo de emergencia que también debe ser accesible. como cuentas de jubilación con ventajas impositivas.

Al seguir estos cuatro pasos, puede tomar el control total de sus finanzas, asegurarse de que su dinero se use de manera inteligente y emprender el camino hacia un futuro más seguro.