Tres veces para consolidar su deuda con un préstamo personal

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Hacer malabares con múltiples fechas de vencimiento de pagos, Tasas de interés, y los saldos abiertos hacen que sea más fácil dejar caer la pelota y perder un pago. Un desliz y puede dañar su puntaje crediticio durante años, y el aumento de los cargos por pagos atrasados ​​puede causar estragos en sus finanzas.

Los préstamos de consolidación de deuda le permiten combinar varios préstamos en un solo préstamo, simplificando el proceso de pago y brindándole acceso a beneficios adicionales. Si bien consolidar la deuda con un préstamo personal tiene sus inconvenientes, también puede ser un salvavidas financiero cuando se está ahogando en deudas. Aquí hay algunas ocasiones en las que debería considerar la consolidación de su deuda actual mediante un préstamo personal.

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1. Puede reducir su tasa de interés

Si tiene buen crédito, puede calificar para un préstamo personal a bajo interés que le permite pagar su saldo a una tasa más baja que su deuda existente. Esta es la mejor razón para consolidar su deuda, porque puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero. Supongamos que está pagando saldos en tres tarjetas de crédito con tasas de interés respectivas del 14%, dieciséis%, y 17%, pero califica para un préstamo personal con una tasa de interés del 10%. Consolidando, puede ahorrar cientos, si no miles, en intereses a lo largo del tiempo.

La mayoría de los prestamistas requieren que usted tenga un crédito "justo" o "bueno", generalmente un FICO® Score entre 580 y 739, y basarán su tasa de interés en su historial crediticio. Si su puntaje de crédito necesita un poco de trabajo, puede darle un impulso revisando y disputando cualquier inexactitud en su informe y pagando parte de su deuda actual. También puede esperar para solicitar el nuevo préstamo hasta que se elimine una marca negativa de su informe. que en la mayoría de los casos ocurre siete años después de la fecha de la morosidad original.

Tenga en cuenta que el prestamista también puede cobrar una tarifa inicial (generalmente del 1% al 5% del préstamo total) para cubrir el costo de procesamiento del nuevo préstamo. Por lo tanto, asegúrese de que esta tarifa no supere los posibles ahorros de intereses antes de firmar en la línea de puntos.

2. Necesita simplificar sus pagos mensuales

Uno de los beneficios más obvios de la consolidación de deuda es la simplificación:cuando consolida, solo tienes que mantenerte al día con un pago mensual. Sin embargo, Agilizar el proceso de pago no es una buena razón para consolidar si terminará con una tasa de interés más alta. Recordar, una tasa de interés más alta significa un préstamo más caro y probablemente un período de reembolso más largo. Podría hacerte la vida más fácil ahora pero no vale la pena gastar dinero extra en intereses solo para tener una sola fecha de vencimiento para recordar cada mes.

3. No puede realizar sus pagos mensuales

La consolidación de su deuda con un préstamo personal puede ayudar a reducir sus pagos mensuales al extender la duración de su préstamo. Nadie quiere aumentar su tasa de interés o extender el tiempo que les toma liquidar sus deudas, pero si simplemente no puede hacer sus pagos mínimos mensuales, la consolidación puede ayudarlo a evitar incumplir con el préstamo, lo que puede tener consecuencias más graves que un período de amortización prolongado.

Considere otras opciones

La consolidación de deuda con un préstamo personal no es la solución adecuada para todos, así que considere explorar opciones alternativas. Es posible que pueda encontrar una oferta de transferencia de saldo de tarjeta de crédito que le sirva mejor. Algunos ofrecen tasas de interés bajas o del 0% durante un período de tiempo determinado, pero necesitará un buen historial crediticio para calificar. Si sigues esta ruta, Es fundamental liquidar el saldo antes de que finalice el período promocional (generalmente de 15 a 21 meses) para evitar la alta tasa de interés regular.

También puede considerar un préstamo con garantía hipotecaria, lo que puede conseguirle una tasa de interés más baja si utiliza el valor líquido de su vivienda como garantía. Solo sepa que pondrá en riesgo su hogar si no puede hacer sus pagos mensuales.

La consolidación de deuda es una herramienta valiosa si tiene dificultades para realizar los pagos requeridos o si puede aprovechar una tasa de interés más baja. Evalúe cada una de sus opciones y asegúrese de comprender las tarifas asociadas antes de seguir adelante con un nuevo préstamo personal.

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