Cómo despejar el desorden financiero

Despejar el desorden de su hogar puede hacer que se organice instantáneamente más y puede simplificar su vida. Eliminar cualquier elemento innecesario también puede ayudarlo a encontrar la felicidad. El mismo concepto se aplica a sus finanzas. Eliminando el desorden financiero, puede disminuir el estrés financiero en su vida, ahorrar tiempo durante la temporada de impuestos, y controle mejor sus finanzas personales.

Que conservar

El primer paso para despejar el desorden de papel es decidir qué guardar y qué tirar.

Registros de impuestos

Es fundamental que conserve los registros fiscales durante siete años, ya que el IRS puede auditarlo hasta siete años después. Esto es especialmente importante si trabaja por cuenta propia. Si alguna vez se ve afectado por una auditoría del IRS, es posible que deba presentar documentos físicos, por lo que es una buena idea mantener los registros juntos en un sobre o carpeta grande para cada año fiscal. (Consulte también:Triturar o no triturar:cuánto tiempo conservar sus registros de impuestos)

Según LearnVest, querrá conservar lo siguiente a efectos fiscales:

• Declaraciones de impuestos sobre la renta anteriores
• Talones de pago
• Estados financieros para cuentas de inversión
• Estados de cuenta bancarios
• Extractos de tarjetas de crédito que tengan un registro de los artículos deducibles de impuestos que compró

Si alguno de los elementos anteriores se puede extraer en línea e imprimir, entonces no necesitará guardar una copia en papel.

Documentos personales importantes

Ciertos artículos nunca deben desecharse, como una licencia de matrimonio, certificado de nacimiento, voluntad, pólizas de seguro de vida, y registro de hipoteca pagada. Quieres guardarlos en un lugar seguro, como un archivador o una caja de seguridad. También es una buena idea conservar las facturas médicas y las pólizas de seguro canceladas durante al menos tres años.

Todo lo relacionado con su hogar, como facturas de reparación y factura de venta, debe conservarse durante el tiempo que sea propietario de la casa. La misma regla se aplica a sus vehículos.

También querrá mantener los contratos, documentos de seguro, y registros del plan de jubilación durante el tiempo que sigan siendo válidos. También puede guardar los recibos de compras importantes, como muebles caros, en caso de que necesite presentar una reclamación de seguro en el futuro.

Garantías

Es importante que mantenga las garantías durante el tiempo que sean válidas. Si la garantía requiere que envíe el código UPC original, simplemente engrape la garantía, escanear código, y recibo juntos. Escriba la fecha de vencimiento de la garantía en el frente para que pueda revisar sus garantías y deshacerse de las vencidas al final del año.

La regla de un año

En la mayoría de los casos, puede deshacerse de los siguientes elementos después de un año, una vez que se hayan conciliado con su W-2 y su estado de cuenta anual:

• Talones de cheque de pago
• Registros bancarios
• Cheques cancelados
• Declaraciones de inversión trimestrales

Si necesita alguno de estos artículos a efectos fiscales, entonces es mejor conservarlos durante al menos tres años.

Qué tirar

Según la Asociación Nacional de Organizadores Profesionales, El 80% de lo que archivamos nunca se vuelve a consultar, así que es hora de empezar a deshacerse de los archivos y el papeleo innecesarios.

Estados de cuenta mensuales

En la mayoría de los casos, cualquier utilidad, teléfono, tarjeta de crédito, y los extractos de préstamos se pueden consultar en línea, por lo que no hay razón para guardar una copia impresa para sus registros. Algunas instituciones financieras incluso ofrecerán un descuento a los clientes si elige recibir sus estados de cuenta en línea o por correo electrónico. También puede llamar y solicitar estados de cuenta más tarde, si es necesario. Si le gusta mantener los estados financieros a mano, considere simplemente guardar el estado de cuenta de fin de año para sus registros. (Vea también:5 formas de finalmente hacer sus finanzas sin papel)

Recibos y resguardos de cajeros automáticos

A menos que necesite el recibo para fines fiscales, en la mayoría de los casos, es una buena idea tirar el recibo. Si cree que es posible que deba devolver el artículo en algún momento, luego guarde el recibo hasta que expire el período de devolución. Una vez que equilibre su chequera, también puede deshacerse de las boletas de depósito de los cajeros automáticos.

Prospectos de fondos mutuos

Los prospectos de fondos mutuos pueden acumularse con bastante rapidez. En lugar de mantener el desorden financiero en su hogar, simplemente busque en el prospecto información o cambios importantes y luego tírelo. Siempre puede obtener el prospecto en línea si lo necesita.

Cierre las cuentas que no necesita

Una vez que haya manejado sus facturas y qué cuentas tiene, puede encontrar que tiene cuentas abiertas que no necesita. Por ejemplo, si tiene más de una cuenta bancaria, Puede ser una buena idea cerrar los que tienen las tarifas de servicio más altas. Tener menos cuentas hace que el seguimiento vigilancia, y equilibrar su presupuesto más fácilmente.

Si tiene varias cuentas de inversión o cuentas de jubilación de antiguos empleadores, es posible que desee transferir sus cuentas anteriores al plan de su nuevo empleador para no tener que preocuparse por administrar las inversiones en todas partes. Esto también puede ahorrarle dinero en las tarifas de la cuenta de inversión. Si planea vender acciones o inversiones, entonces querrá mantener los registros durante al menos tres años como documentación para los impuestos sobre las ganancias de capital.

Qué necesitará comprar

Para documentos especialmente importantes, como certificados de acciones y bonos de ahorro del gobierno, es posible que desee considerar invertir en una caja de seguridad. Esto asegurará que sepa dónde están los documentos en todo momento y que estén a salvo de daños. Una trituradora de papel de calidad también puede ayudarlo a triturar y desechar documentos de manera segura, para que no tenga que preocuparse tanto por el robo de identidad.

Para que la organización sea más divertida, es posible que también desee invertir en carpetas coloridas o herramientas organizativas que le gusten. Esto también te ayudará a mantenerte organizado en el futuro, por lo que nunca más tendrá una factura impaga escondida debajo de un lío de papeleo.

Hazlo divertido

Organizar tu vida financiera no tiene por qué ser algo que temes. Pon buena música o tómate una copa de vino mientras te organizas. Es posible que también desee darse un capricho al final de una gran sesión de limpieza con una buena comida o una película.

Qué hacer a continuación

Una vez que haya despejado el desorden, considere organizar sus cuentas en una hoja de cálculo o en un presupuesto actualizado. Cuanto más organizado esté su presupuesto y sus finanzas, menos papeleo necesitará en el futuro.

Limpiar su desorden financiero puede conducir a un menor riesgo de robo de identidad, registros más organizados, y una mejor planificación financiera. Así que cuanto antes empieces, cuanto antes pueda disfrutar de estos valiosos beneficios. También puede ayudarlo a tener una mejor idea de cuáles son sus activos y deudas financieros, para que pueda crear un mejor presupuesto para su vida.

No es un sprint, es un maratón

Organizar su desorden financiero es un medio de celebración. Sin embargo, esto no significa que el trabajo esté hecho. Es importante seguir organizando sus documentos financieros de forma coherente para que no vuelvan a ser abrumadores. Intente organizar todos sus documentos financieros y dedique entre 15 y 30 minutos a la semana revisando sus facturas, Estados financieros, y otros documentos importantes que requieran su atención. Esto asegurará que no vuelva a tener que lidiar con otro lío de papeles en un futuro próximo.

¿Tiene otros consejos para despejar el desorden financiero? ¡Por favor comparta sus pensamientos en los comentarios!