Cómo generar equidad en su hogar

La equidad es la diferencia entre lo que debe de su préstamo hipotecario y el valor actual de su vivienda. Digamos que debes $ 150 000 en su hipoteca y su casa vale $ 200, 000. Ahora tienes $ 50, 000 de capital acumulado en su casa. ¡Felicidades!

La equidad es importante cuando vende su casa. Si vende la casa en el ejemplo anterior por $ 200, 000, terminarías con un cheque considerable, lo que quede de esos $ 50, 000 de capital después de restar la comisión de su agente de bienes raíces y cualquier otra tarifa que deba pagar para cerrar la venta. (Vea también:8 costos inesperados de vender una casa)

También puede aprovechar el valor líquido de su vivienda para obtener préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda o líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda. Quizás quieras remodelar tu baño. Si tiene suficiente capital, puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria de decir, $ 20, 000 para pagarlo. También puede confiar en los préstamos con garantía hipotecaria para pagar la matrícula universitaria de un hijo o pagar una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos.

Y si alguna vez desea refinanciar su préstamo hipotecario a uno con una tasa de interés más baja, por lo general, necesitará equidad para hacerlo. La mayoría de los prestamistas no aprobarán un refinanciamiento a menos que tenga al menos un 20 por ciento de capital acumulado en su casa.

Entonces, ¿cómo se construye la equidad? Principalmente haciendo los pagos de su hipoteca a tiempo y esperando que el valor de las viviendas en su mercado inmobiliario local continúe aumentando.

Siga haciendo los pagos de su hipoteca

Cada vez que realiza un pago de hipoteca, ganarás un poco de equidad, siempre y cuando el valor de su casa no disminuya al mismo tiempo. Pero no crea que si paga $ 1, 500 cada mes, estás ganando $ 1, 500 en equidad con cada pago. No todo su pago mensual se destina a reducir el saldo principal de su hipoteca.

Hay algo conocido como PITI, que significa principal, interesar, impuestos, y seguros. Esto significa que una parte de cada uno de los pagos de su hipoteca se destina a cancelar el saldo principal de su préstamo, interesar, Impuestos de propiedad, y seguros para propietarios de viviendas. Solo la parte que se destina al pago del capital lo ayuda a generar capital.

En los primeros días de sus pagos, una mayor parte de su cheque hipotecario se utilizará para pagar intereses. Cuanto más se adentre en la vida útil de su hipoteca, cuanto más capital pagará con cada pago, y más equidad obtendrá.

Cuente con el aumento del valor de la vivienda

Cuando compras una casa, espera que su valor siga aumentando. Si su casa aumenta de valor, la equidad que tiene aumentará automáticamente.

Si su casa vale $ 200, 000 y debes $ 190, 000 en su hipoteca, tienes $ 10, 000 en equidad. Pero si el valor de su casa fuera de $ 210, 000, debiendo esos mismos $ 190, 000 te dejarían con $ 20, 000 en equidad. Solo tenga en cuenta que no se garantiza que su casa aumente de valor.

Haga un pago inicial mayor

Si está utilizando una hipoteca para financiar la compra de una vivienda, por lo general, tendrá que hacer un pago inicial. Con algunos productos crediticios, ese pago inicial puede ser tan bajo como el 3 por ciento del precio de compra de su casa. Para una casa que cuesta $ 200, 000, un pago inicial del 3 por ciento sale a $ 6, 000.

Cuanto mayor sea su pago inicial, sin embargo, más equidad tendrá tan pronto como tome posesión de su casa. Cuando alcanza el 20 por ciento de capital, ya no tendrá que pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Por eso, si puede pagarlo, Tiene sentido financiero hacer un pago inicial tan grande como sea posible. (Consulte también:¿Realmente necesita un pago inicial del 20 por ciento para una casa?)

Contrata una hipoteca más corta

Obtener un préstamo con un plazo más corto significa pagos mensuales mayores. Pero también significa que acumulará el valor líquido de su vivienda a un ritmo más rápido. Si saca un 15 años, hipoteca de tasa fija en lugar de 30 años, préstamo a tasa fija, su pago mensual será significativamente más alto porque está extendiendo su período de recuperación en un número menor de meses.

Pero ese pago mensual más alto también significa que reducirá el saldo principal de su hipoteca en una cantidad mayor cada mes, algo que lo ayudará a generar capital mucho más rápido. Esta es una de las razones por las que si puede pagar el pago mensual más alto, una hipoteca a corto plazo es una medida financiera más inteligente. Solo tenga cuidado de no tomar una hipoteca a corto plazo si el pago mensual será una lucha.

Haga pagos de hipoteca más grandes cada mes

Puede aumentar la velocidad a la que obtiene capital al realizar pagos hipotecarios más grandes cada mes, siempre y cuando le diga a su prestamista que desea que este dinero extra se utilice para pagar el saldo principal de su préstamo.

Si debe $ 1, 700 cada mes en su hipoteca, en su lugar, puede enviar un cheque por $ 1, 900, con los $ 200 adicionales asignados al pago inicial de su capital. El estado de cuenta de la hipoteca de su prestamista probablemente tiene una línea que puede completar indicando que desea que su dinero extra se destine al capital. Asegúrate de completarlo.