10 razones para reducir un poco a los millennials con respecto a su dinero

Los millennials están siendo golpeados en estos días por sus hábitos monetarios. Según los observadores, Las personas entre 18 y 34 años son financieramente irresponsables; un director ejecutivo incluso sugirió que están gastando demasiado dinero en aguacates caros cuando deberían ahorrar para una casa.

Pero estos informes son injustos. Hay mucha evidencia que sugiere que, desde un punto de vista financiero, Los millennials pueden estar enfrentando desafíos únicos con los que las generaciones mayores simplemente no lidiaron. (Ver también:7 maneras en que los millennials son mejores con el dinero que tú)

¿Deberíamos tomarnos las cosas con calma con los millennials cuando se trata de sus hábitos monetarios? Quizás, y he aquí por qué.

1. La universidad es muy cara

Alentamos a los jóvenes a asistir a la universidad, pero según Student Loan Hero, el miembro promedio de la clase de 2016 se graduó con más de $ 37, 000 en deuda por préstamos estudiantiles. Los prestatarios entre 20 y 30 años gastan un promedio de más de $ 350 al mes para pagar estos préstamos.

Esta deuda estudiantil es en gran parte el resultado del aumento de los costos universitarios:los costos de las escuelas públicas han aumentado un 9 por ciento en los últimos cuatro años, y las universidades privadas han subido un 13 por ciento. Un estudiante que asiste a una escuela privada de cuatro años ahora paga un promedio de $ 45, 000 cada año. Si bien es cierto que los adultos jóvenes deben ser conscientes del costo de la universidad al decidir si asistir y dónde, También está claro que muchos están ahora esposados ​​por la carga de sus préstamos estudiantiles. (Ver también:7 formas únicas en que los millennials están lidiando con la deuda de préstamos estudiantiles)

2. Los salarios no han subido

Uno de los mayores problemas de la economía actual es que ha pasado mucho tiempo desde que los salarios subieron en términos reales. De hecho, hay evidencia de que el crecimiento de los salarios básicamente se ha estancado desde la década de 1970, y cualquier aumento de los salarios se ha concentrado en los principales asalariados.

Cualquiera sin un título universitario ha visto disminuir su salario, de media, En la ultima década. Es fácil acusar a los millennials de tomar malas decisiones financieras, pero hay muy poca evidencia de que estén rodando en la masa para empezar.

3. La vivienda es realmente costosa

En muchas partes del país, especialmente en aquellas con buenas oportunidades laborales para los millennials, es casi imposible encontrar una casa o un apartamento asequibles. Una encuesta reciente de 24, 000 inquilinos de ApartmentList.com encontraron que los millennials tendrían que esperar más de una década para ahorrar lo suficiente para un pago inicial del 20 por ciento en una casa en muchos mercados. En algunas ciudades incluidos San Francisco y Austin, la espera es de hasta 19 años.

Simplemente no hay suficientes asequibles, viviendas de nivel de entrada disponibles para que compren los millennials, y con las tasas de interés subiendo, el problema solo va a empeorar.

4. Ahorrar para la jubilación depende principalmente de ellos

Si eres un baby boom o incluso un GenXer, es posible que haya trabajado para una empresa que ofrecía pensiones generosas a sus empleados. Durante gran parte del siglo XX, los trabajadores podrían encontrar trabajos decentes en las grandes empresas y saber que recibirían un cheque mensual incluso después de la jubilación.

Hoy en día, depende de la persona ahorrar para la jubilación, utilizando un plan 401 (k) (si tienen acceso a uno) o cuentas de jubilación individuales (IRA). Sin duda, puede generar mucha riqueza de esta manera a lo largo del tiempo, pero la mayor parte de los ahorros deberán provenir del trabajador, no el empleador. Y para muchos jóvenes, apartar dinero para la jubilación es una idea tardía si también enfrentan deudas por préstamos estudiantiles y otros gastos. (Consulte también:4 cosas que los millennials deben hacer hoy para prepararse para la jubilación)

5. Han pasado por varias caídas del mercado.

Para los millennials, el mercado de valores y la economía lo han hecho bastante bien durante su tiempo en la Tierra, pero hubo varios eventos importantes que pudieron haberlos dejado cautelosos acerca de la inversión.

El mercado de valores soportó tres años consecutivos de malas pérdidas desde 2000 hasta 2002, debido al estallido de la burbuja de las punto com y los ataques terroristas del 11 de septiembre. Los mercados volvieron a caer dramáticamente en 2008 después de la crisis financiera. Estos eventos pueden haber tenido lugar durante los años de formación de los millennials, y los titulares pueden haber empañado su creencia en el poder de la inversión. (Ver también:7 razones por las que los millennials deberían dejar de tenerle miedo al mercado de valores)

6. Muchos no usan tarjetas de crédito en absoluto

A menudo asumimos que los millennials tienen un montón de tarjetas de crédito. Pero según una encuesta, Los millennials tienen menos tarjetas que la mayoría de los estadounidenses. BankRate.com informó el año pasado que solo un tercio de las personas menores de 30 años tienen una tarjeta de crédito. (Ver también:Mejores tarjetas de crédito para millennials)

7. Todo el mundo se dirige a ellos

Es fácil decir que los millennials deberían ser más frugales, pero es más fácil decirlo que hacerlo cuando los dólares de marketing de Estados Unidos están bombardeando a esa generación exacta. Pregúntele a cualquier anunciante cuál es su codiciado grupo demográfico, y probablemente le dirán que se dirigen deliberadamente a personas de entre 18 y 34 años.

Por un lado, queremos que los jóvenes sean responsables con su dinero. En el otro, sabemos que el gasto de los consumidores de ese mismo grupo es a menudo un gran impulsor de la economía estadounidense.

8. Son más generosos de lo que crees

Puede ser frustrante ver a los millennials con pocas habilidades financieras personales. Pero aunque no necesariamente sean inteligentes con el dinero, no son tan egoístas como podría creer.

Los millennials básicamente inventaron el concepto de crowdfunding, lo que ha llevado a sitios como GoFundMe y otros que han apoyado a organizaciones sin fines de lucro. Una encuesta de 2014 señaló que el 84 por ciento de los millennials donó a una organización benéfica ese año, y que es más probable que cedan por sí mismos en lugar de hacerlo de arriba hacia abajo, enfoque impulsado por las empresas.

9. Crecieron en una época bastante próspera.

Las personas que crecieron durante la Gran Depresión aprendieron de la manera más difícil a vivir con frugalidad y aprovechar cada centavo. Aquellos que crecieron durante la Segunda Guerra Mundial recuerdan haber hecho grandes sacrificios. Incluso los baby boomers recuerdan la escasez de gasolina y el estancamiento económico de la década de 1970.

Por el contrario, Los millennials han crecido en una época de relativa prosperidad. Los millennials nunca se han visto obligados a aprender a ahorrar e invertir como una cuestión de supervivencia. ¿Es culpa suya que hayan crecido con relativa comodidad en comparación con las generaciones anteriores?

10. Los artículos de lujo son prácticamente una necesidad

A las personas mayores les gusta acusar a las generaciones más jóvenes de gastar dinero innecesariamente, pero piensa en los gastos que tienen que no existían ni hace 20 años. ¿Celulares? Es difícil arreglárselas sin uno en estos días. ¿Servicio de Internet de alta velocidad? Sí, eso es casi tan importante como la electricidad. Los millennials tienen gastos considerables cada mes que alguna vez se consideraron artículos de lujo, pero ahora se consideran vitales.