¿Sobreviviré a mi dinero?

La inflación podría amenazar la longevidad de su nido huevo, pero hay formas de evitar que eso suceda.

Puntos clave

• La inflación aumentó un 7 % el año pasado, la más alta desde junio de 1982.
• La alta inflación es uno de los mayores riesgos que enfrentan los jubilados.
• Los inversores deben revisar periódicamente sus planes financieros y carteras de inversión a la luz de riesgos como la inflación.

La inflación aumentó un 7 % en los 12 meses hasta diciembre de 2021, alcanzando un máximo de 40 años. El rápido aumento de la inflación dificulta que los jubilados con ingresos fijos paguen las facturas. Si está cerca de jubilarse o se jubilará, puede preguntarse si sobrevivirá a su dinero. Al tomar las decisiones financieras correctas, puede hacer que su dinero dure mucho más.

El mercado ha vuelto a crecer desde que comenzó la pandemia. Incluso después del repunte, existen muchos riesgos para los jubilados:dado que las personas viven más tiempo y la inflación se dispara, es mucho más difícil saber cuánto ahorrar para la jubilación. Siga leyendo para obtener consejos sobre cómo hacer frente a la inflación.

Incluya el riesgo de inflación en su plan financiero

Ahora es un buen momento para revisar su plan de jubilación y tener en cuenta el impacto de la inflación en gastos como atención médica, alimentos y vivienda. Un plan financiero integral puede ayudar a garantizar que su cartera de inversiones se mantenga al día con los crecientes costos de la jubilación.

Para 2022, el Seguro Social aumentó su ajuste por costo de vida (COLA) en un 5,9 %, el más alto en 40 años. Esto significa que más de 70 millones de estadounidenses vieron un cambio en sus pagos de beneficios.

Si bien el COLA anual ayuda a quienes reciben beneficios a mantenerse al día con el aumento del costo de vida, a menudo no es suficiente. Es importante invertir en activos que sigan el ritmo de la inflación o incluso la superen. Es posible que quienes estén cerca de jubilarse deban ajustar sus objetivos o aumentar la cantidad que ahorran.

Diversifique sus activos de inversión

Las acciones, el oro y los bienes raíces son activos que ayudan a proteger contra la inflación. Los fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés) son una excelente manera de invertir en bienes raíces sin tener que comprar la propiedad directamente. La mayoría de los REIT también pagan dividendos, por lo que pueden generar ingresos.

Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son valores de bajo riesgo respaldados por el gobierno que basan su rendimiento en la inflación. El interés está exento de impuestos estatales y locales, y el interés se paga cada seis meses.

El gobierno de EE. UU. también ofrece bonos I de bajo riesgo para ayudar a proteger los ahorros de la inflación. Un bono I es un bono de ahorro que gana una tasa de interés fija más una tasa de inflación que se establece dos veces al año. La tasa combinada de los bonos I emitidos desde noviembre de 2021 hasta abril de 2022 es del 7,12 %.

Tener una perspectiva a largo plazo

Si bien los inversores deben prepararse para una inflación de moderada a alta durante los próximos años, muchos expertos creen que la inflación finalmente volverá a la normalidad. Según la Encuesta de pronosticadores profesionales del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia, los economistas esperan que el índice de precios al consumidor (IPC) en los próximos 10 años promedie 2,55 % anual.

La clave es no dejar que los movimientos del mercado a corto plazo dicten los planes financieros a largo plazo. Si bien la diversificación de una cartera de jubilación puede ayudar a evitar el riesgo de inflación, asumir demasiado riesgo puede exponer a los inversores a pérdidas de las que tal vez no puedan recuperarse.

Los inversores no pueden evitar la inflación, pero si se preparan para ella, pueden reducir su impacto. Es difícil saber exactamente cuánto necesita ahorrar una persona para la jubilación. Al revisar regularmente sus planes financieros y carteras de inversión, las personas pueden hacer cambios para que no tengan que preocuparse tanto por sobrevivir a su dinero.