Qué esperar después de estos 5 desastres financieros personales

Las dificultades financieras pueden ocurrir a pesar de la planificación y el ahorro más cuidadosos. Si se enfrenta a una crisis, Siga leyendo para saber qué puede esperar que suceda y cómo puede manejar estos desafíos. Siempre hay opciones, y puede recuperarse incluso de las situaciones financieras más temidas.

1. Ha perdido su principal fuente de ingresos

Hay muchas razones por las que podría enfrentarse a un repentino, devastadora pérdida de ingresos. A veces familia personal, o situaciones médicas que le impidan seguir trabajando; en otros casos, el trabajo en sí termina, y tienes que empezar de nuevo. Perder su principal fuente de ingresos, por supuesto, te golpea económicamente. Otros ingresos:el salario de un socio, quizás, o trabajo secundario:puede ayudar a aliviar el impacto financiero. Pero esa ayuda suele ser limitada, ya sea en cantidad o en duración. Aquí hay algunas cosas que puede esperar que sucedan.

Pérdida de ahorros

Perder sus ingresos significa que rápidamente comienza a depender de su fondo de emergencia y de cualquier otro ahorro que haya acumulado. Si puede reducir rápidamente sus gastos, puede hacer que sus ahorros duren más.

Aumento de la deuda

Si sus ahorros no son suficientes, o si se enfrenta a necesidades financieras inesperadas, es posible que se encuentre dependiente de las deudas para poder manejar las facturas entrantes. El peor de los casos es cuando tiene que depender de una deuda de alto interés (como tarjetas de crédito) para mantenerse al día.

Estrés financiero

Lidiando con la pérdida de ingresos, inseguridad financiera, y todos los cambios que tiene que hacer como resultado rápidamente conducen al estrés. Estrés, Desafortunadamente, no es amigo suyo y disminuye su capacidad de ser inteligente, decisiones a largo plazo.

Cambio de estilo de vida

Deberá reducir sus gastos tanto como sea posible para manejar la pérdida de ingresos; aunque estos cambios no son necesariamente malos, pueden causar dolor emocional, malestar personal, e inducir más estrés. El cambio es difícil incluso en circunstancias positivas, y el cambio inducido por la crisis financiera agrava el estrés y la inseguridad.

Lo que puedes hacer

Hay muchas formas en las que puede manejar positivamente una pérdida de ingresos:

• Haga todo lo posible para reducir sus gastos inmediatos, aunque solo sea temporalmente.
  
• Llame y negocie planes de pago retrasados ​​con los acreedores u otros emisores de facturas importantes. (Vea también:Pague estas 6 facturas primero cuando el dinero sea escaso)
  
• Entra algo de dinero; incluso una pequeña cantidad de lo que solía hacer le ayudará a hacer frente a las facturas y los gastos. (Vea también:Cómo conseguir $ 1, 000 en los próximos 30 días)
  
• Comuníquese con su red personal y profesional para obtener oportunidades laborales.

2. Ha incumplido con un préstamo

El incumplimiento de un préstamo se siente como una de las peores situaciones financieras posibles. Sin embargo, meterse sobre su cabeza financieramente puede sucederle a cualquiera. No tiene por qué acabar con su futuro financiero, pero tendrá algún impacto en su presente financiero. Esto es lo que puede suceder después de incumplir con un préstamo.

Puntaje de crédito reducido

Pagos atrasados, pagos atrasados, y los cierres de cuentas por deudas pueden reducir su puntaje crediticio. Un puntaje crediticio bajo no es el fin del mundo, pero limitará su capacidad para establecer crédito, obtener préstamos, o incluso alquilar una casa o comprar un coche.

Llamadas de agencias de cobranza

Los diferentes prestamistas tienen diferentes reglas, pero después de un período de impago, Lo más probable es que su préstamo se transfiera a una agencia de cobranza. Si bien algunas agencias mantienen un tono y un enfoque profesionales, algunos no lo hacen y pueden volverse intrusivos o agresivos. Incluso con coleccionistas corteses, Es estresante y desagradable recibir cartas y llamadas exigiendo el pago de una deuda que sabe que no puede pagar. (Ver también:¿Cuenta en cobros? Aquí se explica cómo solucionarlo)

Recuperación de garantías

Si el préstamo que ha incumplido tiene una garantía, como una hipoteca o un préstamo para el automóvil, es posible que se enfrente a una recuperación. La ejecución hipotecaria suele ser el último recurso, ya que es complicado y costoso de manejar para las compañías hipotecarias.

Lo que puedes hacer

La mejor manera de manejar el incumplimiento de un préstamo es mediante una negociación proactiva. Pruebe estos pasos:

• Negociar un plan de pago para pagos retrasados ​​y / o divididos para evitar agencias de cobranza.
  
• Negociar una liquidación de deudas con el banco o el titular del crédito. Por lo general, deberá realizar un pago en efectivo, pero solo por un porcentaje del monto total adeudado para saldar la deuda por completo.
  
• Comuníquese con su compañía hipotecaria si el préstamo incumplido es la hipoteca de su casa; Explique su situación y pídales que le ayuden a encontrar un precio asequible. plan de pago alternativo. No quieren tu casa; quieren tu dinero y pueden estar dispuestos a negociar condiciones y pagos mínimos.
  
• Examine las opciones para consolidar toda su deuda en una sola, pago más pequeño que puede pagar.

3. Ha perdido dinero en una inversión

Así que tomó algunos de los ahorros que tanto le costó ganar y decidió invertir. Tal vez fue en la startup de un amigo, un proyecto inmobiliario, o una acción que parecía segura. No funcionó y ahora tienes que manejar las consecuencias. Evalúe el impacto y comience a dar pasos positivos hacia adelante. Aquí hay algunas cosas que podría enfrentar inicialmente:

Perdida de dinero

La consecuencia más obvia, por supuesto, es la pérdida de su dinero; eso duele. Recordar, sin embargo, que así como perdiste dinero, también puedes invertir y ahorrar dinero. Una pérdida de inversión dolorosa no envenena el resto de sus ahorros o inversiones.

Pérdida de confianza

El impacto psicológico de una mala movida de dinero puede hacerle dudar de sus propias destrezas y decisiones financieras. Está bien que te cuestiones a ti mismo pero quieres aprender No te quedes estancado. (Vea también:Su aversión a las pérdidas le está costando más que su FOMO)

Ahorros para la jubilación más pequeños

Si contaba con el rendimiento de esta inversión como una parte clave de sus ahorros para la jubilación, ahora está enfrentando un gran golpe a su plan de jubilación.

Menor capacidad de inversión

Una pérdida de dinero significa, por supuesto, Disminución de la liquidez. Es posible que no pueda acumular ahorros rápidamente desde el punto de vista financiero, lo que reduce su capacidad para invertir y comenzar a reconstruir su cartera.

Lo que puedes hacer

No tiene que huir de la inversión (¡ni debería hacerlo!) Porque tomó una decisión que no funcionó. Comience a usar estas opciones de manera proactiva para recuperarse:

• Reúnase con un planificador financiero para evaluar sus opciones y repasar cualquier pregunta o duda financiera persistente.
  
• Reconstruir los ahorros de emergencia, si los ha utilizado como parte de su inversión.
  
• Reducir los gastos o aumentar los ingresos para reemplazar lo que ha perdido. reduciendo los gastos y agregando algo de trabajo adicional por un tiempo.
  
• Mantenga sus ahorros estables; acumule una inversión mínima y examine las opciones de alto rendimiento más seguras para su próxima inversión.

4. Has acumulado deudas con intereses elevados

El plan nunca es quedarse atascado con una deuda de alto interés. Pero con la combinación correcta (o incorrecta) de eventos y decisiones de la vida, puedes encontrarte allí. La deuda con intereses altos es un tipo de deuda particularmente mala:si no puede hacer más que los pagos mínimos, su deuda seguirá creciendo a un ritmo muy rápido. Es probable que se enfrente a algunas consecuencias desagradables como:

Puntaje de crédito pobre

Si ha realizado un pago atrasado o se ha perdido uno por completo, su puntaje de crédito puede verse afectado negativamente. Y si ha acumulado más deudas de las que puede manejar, y con frecuencia no realiza pagos mientras intenta mantenerse al día, su puntaje de crédito puede sufrir un gran impacto.

Pérdida de oportunidades

Cuando esté luchando por mantenerse al día con los pagos de la deuda, eres limitado. Ya sea una oportunidad de inversión o la oportunidad de disfrutar de un tiempo libre con amigos, la carga de las deudas con intereses elevados puede impedirle aprovechar las oportunidades que se le presenten.

Vergüenza financiera

Muchas personas todavía luchan con sentirse avergonzadas o avergonzadas por tener deudas, a pesar de que tener deudas, muchas de ellas, es bastante común. De hecho, según una encuesta de 2017 realizada por Northwestern Mutual, El 40 por ciento de los estadounidenses gastan aproximadamente la mitad de sus ingresos mensuales en pagos de deudas.

Lo que puedes hacer

Estar abrumado con una deuda de alto interés puede parecer un problema que no puede resolver, pero hay pasos que puede tomar para reducir su impacto en su vida. Comience con estas acciones:

• Comuníquese con el acreedor de la deuda si se ha atrasado en los pagos. A menudo puede negociar un pago fraccionado o retrasado, siempre que pueda garantizar un pago de algún tipo.
  
• Conozca las estrategias de pago de deudas y cuál podría funcionar mejor para usted.
  
• Hagas lo que hagas ¡No agregue más a su deuda! Guarde todas las tarjetas de crédito activas y reduzca los gastos normales para que pueda vivir de sus ingresos sin agregar más deudas a su vida.

5. Te estás recuperando de un divorcio

El divorcio no solo tiene un gran impacto en su estado emocional y psicológico, sino también en su bienestar financiero. Primero, el divorcio en sí es caro; el costo promedio es de entre $ 15, 000 y $ 20, 000. Además de pagar su parte de esa factura, también puede enfrentar algunos de estos enormes costos:

Gastos desproporcionados

Es posible que descubra que sus gastos transferido de su vida anterior al divorcio, exceder tu corriente, ingresos posteriores al divorcio. Puedes reducir o eliminar gastos, pero a veces está atrapado en acuerdos (como un contrato de arrendamiento o un contrato de servicio de telefonía celular) que lo mantienen a un nivel de gastos más alto del que razonablemente puede pagar.

Rendimientos de inversión reducidos

Si usted y su excónyuge estaban contribuyendo a una cuenta conjunta, tendrá que dividir eso de alguna manera en el proceso de divorcio. Si es una división uniforme su mitad en una cuenta por sí sola producirá rendimientos reducidos.

Grandes facturas de impuestos

Si parte de su divorcio fue liquidar y dividir todos los activos, es posible que se lleve una sorpresa desagradable cuando llegue la época de impuestos. Es posible que deba pagar un elevado impuesto sobre las ganancias de capital sobre ciertas inversiones u otros activos que se hayan liquidado.

Lo que puedes hacer

Dando algunos pasos inteligentes hacia adelante, puede reducir el impacto financiero negativo que tiene un divorcio en usted. Haga estos movimientos para tomar el control de su vida financiera, post-divorcio:

• Reúnase con un consultor financiero lo antes posible para desarrollar un plan para maximizar sus inversiones y mantener sus ahorros para la jubilación en el buen camino. (Vea también:5 movimientos de dinero para aprovechar el momento en que decide divorciarse)
  
• Llame y negocie con los titulares de contratos para eliminar cualquier persistencia, gastos demasiado altos. Puede haber una opción de compra que pueda tomar.
  
• Si es posible, retrase la liquidación de activos o inversiones compartidos hasta que comprenda completamente los impuestos o tarifas que enfrentará cuando se liquiden. (Vea también:Cómo protegerse financieramente durante un divorcio o separación

No es fácil recuperarse de un desastre financiero, pero la recuperación es siempre una opción. Las cosas más importantes que puede hacer son:primero, afronte la situación directamente para descubrir cuáles son sus mejores opciones. Puede tener más de lo que cree.

En segundo lugar, no tengas miedo de pedir ayuda, lo que no significa necesariamente pedir dinero. Bastante, es posible que pueda obtener ayuda de sus acreedores (pagos reducidos), de su red (oportunidades laborales), de tu comunidad local (vendiendo tu coche, construyendo un ajetreo lateral), y más.

Avanzar y reconstruir lleva tiempo, pero está en tu poder.