9 maneras en que los expatriados pueden mantener sus puntajes crediticios

Mudarse al extranjero puede parecer un nuevo comienzo definitivo. Pero un elemento de la vida estadounidense que nunca debe desechar es su buen crédito. Es posible que su puntaje de crédito en los EE. UU. No signifique mucho en un país extranjero, pero asumiendo que no se mudará por el resto de su vida, necesitará ese puntaje de crédito algún día cuando regrese. En lugar de dejar que su puntaje crediticio caiga en desgracia, así es como puede mantenerlo mientras vive en el extranjero:

1. No huya de las deudas u obligaciones financieras

Al final de la universidad, mi novio y yo conseguimos trabajos interesantes en Beijing. El único problema fue que teníamos un contrato de arrendamiento de un año en nuestro apartamento universitario con nueve meses más. Cuando no pudimos encontrar un subarrendatario, abandonamos y esperamos lo mejor.

Mala idea. Cuando el propietario dejó de recibir cheques de alquiler, amenazó con denunciarnos a una agencia de cobranzas ya las agencias de crédito. Terminamos negociando un pago parcial, y aprendimos una lección valiosa:no puedes huir de lo que debes.

2. Mantenga abiertas sus tarjetas de crédito

Te vas a vivir en la jungla de Tropicanaland , donde la única moneda aceptada es el caparazón de cauri. Entonces, ¿por qué necesitaría esas tarjetas de crédito de plástico que deben pagarse en dólares estadounidenses?

Guárdelos, especialmente los que ha guardado por más tiempo, porque la antigüedad de sus cuentas de crédito es un factor en su calificación crediticia. Imagina que solo tienes una tarjeta de crédito. Si ha tenido esa tarjeta durante 12 años, ciérrelo cuando se mude al extranjero durante tres años, luego vuelve a casa y tienes que abrir una nueva cuenta, la antigüedad promedio de su cuenta pasó de 12 a cero. Eso dañará su puntaje crediticio. Si lo mantienes abierto mientras no estás, en su lugar, volverá a casa con una edad promedio de cuenta de 15 años.

Otra forma en que mantener abiertas sus tarjetas de crédito beneficia su puntaje crediticio:mejora su índice de utilización de crédito, que calcula el porcentaje de crédito disponible que está utilizando. Cuanto mayor sea esta relación, más negativamente afectará su puntaje crediticio. Si sus tarjetas están pagadas, y los dejas abiertos, la cantidad de crédito disponible que tiene aumenta, lo que aumenta su puntaje crediticio.

3. Encuentre una forma de utilizar sus tarjetas de crédito periódicamente

El factor individual más importante para su puntaje crediticio es si realiza los pagos a tiempo. Si no está usando su crédito, no tienes la oportunidad de demostrar que pagas a tiempo, lo que podría dañar su puntaje. No solo eso, pero el emisor de una tarjeta puede cerrar una cuenta que permanece inactiva durante años. No hay una regla estricta sobre cuándo puede suceder eso pero si vas a estar en el extranjero por mucho tiempo, es un riesgo. (Vea también:Cómo evitar la cancelación de su tarjeta de crédito)

Para mantener su historial de pagos y evitar que una cuenta se considere inactiva, encuentre algunos gastos regulares para configurar el pago automático. Tal vez todavía pertenezca a una organización profesional de los EE. UU. A la que paga cuotas, o quiere apoyar a su organización benéfica favorita con una donación anual.

En muchos, incluso la mayoría, países, puede usar sus tarjetas de crédito de EE. UU. en compras locales. Sin embargo, es posible que esté pagando tarifas de transacciones en el extranjero o perdiendo dinero debido al tipo de cambio. También, si la mayor parte de sus ingresos se obtienen en el extranjero, Puede resultarle difícil pagar una gran cantidad de cargos en curso en dólares estadounidenses. Consulte con el banco emisor de la tarjeta y considere las implicaciones del tipo de cambio antes de decidir utilizar sus tarjetas de crédito en el extranjero a largo plazo. (Consulte también:Siga estas 5 reglas de tarjetas de crédito cuando viaje al extranjero)

Por supuesto, para pagar estos cargos, probablemente también necesitará mantener abierta y financiada una cuenta corriente en los EE. UU.

4. Establezca cuentas en línea

Cuando vivía en el extranjero Tuve que confiar en mi madre para abrir mi correo y asegurarme de que se pagaran los cargos. Esto podría ser vergonzoso como la vez que mi mamá me preguntó por qué gastaba cientos en un lugar llamado "Casino". Tuve que explicar que esto era realmente verdaderamente el nombre de una tienda de comestibles francesa.

Hoy en día, si vive en un lugar con acceso ilimitado a Internet, es posible que pueda manejar su negocio sin ayuda de los Estados Unidos. Antes de ir al extranjero establecer acceso en línea a sus cuentas corrientes y de crédito. Esto debería permitirle no solo pagar sus facturas de forma remota, sino también supervisar sus cuentas para conocer las tarifas, fraude, y sobregiros:otras posibles causas de daños en la calificación crediticia. Incluso puede optar por que la factura de su tarjeta de crédito se pague de su cuenta corriente automáticamente, si está seguro de que los fondos cubrirán las facturas.

5. Toque la base con sus bancos y cuentas de crédito antes de mudarse

Siempre es una buena idea informar a los bancos y acreedores cuando viaja, pero aún más si se muda a largo plazo. Es posible que tengan líneas directas especiales para comunicarse con ellos si necesita ayuda en el extranjero. Y saber dónde vive podría ayudar al emisor de su tarjeta a detectar el fraude más fácilmente.

6. Mantenga una dirección en los EE. UU.

Los expatriados experimentados aconsejan esto por una serie de razones relacionadas con el crédito. Algunos bancos, tarjetas de crédito, y es posible que las cuentas de inversión no estén configuradas para hacer negocios con una dirección en el extranjero. Si por alguna razón desea abrir una nueva cuenta, necesitará una dirección nacional para hacerlo.

Puede utilizar la dirección de un amigo o familiar o un servicio de buzón. De cualquier manera, asegúrese de poder leer toda la correspondencia que reciba de manera oportuna. De esa manera, si una cuenta bancaria o de crédito le envía un aviso de advertencia, lo sabrá de inmediato y evitará errores que perjudiquen su crédito. Afortunadamente, ahora hay servicios que abrirán y escanearán todo el correo por usted, en caso de que no tenga a nadie de su confianza en casa para hacer esto.

7. Pague sus impuestos

Si no paga el dinero que debe al Servicio de Impuestos Internos de EE. UU., podría terminar con un gravamen fiscal en su informe de crédito durante los próximos siete a 10 años, y buena suerte para obtener cualquier crédito en los EE. UU. mientras eso está apestando.

Puede o no adeudar impuestos mientras vive y trabaja en el extranjero, pero aún debe investigar si necesita presentar una declaración de impuestos. Puede reclamar un crédito por cualquier impuesto que pague a un gobierno extranjero, lo que puede eliminar su carga fiscal para el IRS. Sin embargo, usted seguirá adeudando cualquier ganancia o ingreso de inversión en los EE. UU. sujetos a impuestos, como los pagos de alquiler de una propiedad en los EE. UU. de su propiedad. Es especialmente importante informar las cuentas de inversión y de bancos extranjeros al IRS. Algunos expatriados aconsejan contratar a un contador que se especialice en estadounidenses que viven en el extranjero para presentar su declaración de impuestos.

8. Espere dedicar tiempo a apuntalar el crédito cuando regrese.

Si su único uso de crédito durante una década en el extranjero fueron las tarjetas de crédito, es posible que haya salvado su perfil crediticio del olvido, pero aún así no será tan bueno como podría haber sido si se hubiera quedado en casa. Esto se debe a que aproximadamente el 10 por ciento de su puntaje crediticio se basa en tener una combinación saludable de tipos de crédito:no solo "cuentas renovables" como tarjetas de crédito, pero también préstamos a plazos, como un préstamo para un automóvil o una hipoteca.

Vuelve al caballo de crédito cuando llegues a casa, y después de realizar una serie de pagos a plazos del préstamo, debería ver mejorar su puntuación.

9. Esté atento al robo de identidad

Estar lejos puede hacer que sea más fácil pasar por alto las señales de advertencia del robo de identidad, como facturas que lleguen a su casa y estén dirigidas a otra persona. Por lo tanto, controle esos estados de cuenta en línea y verifique su informe crediticio con regularidad. Incluso podría considerar pagar por un servicio de monitoreo de crédito. (Ver también:No entre en pánico:haga esto si le roban su identidad)