5 formas de generar crédito comercial cuando trabaja por cuenta propia

Es difícil vencer las libertades de trabajar por cuenta propia. Pero con la alegría de ser su propio jefe y crear su propio horario, surgen algunas concesiones. Una compensación puede ser un ingreso inestable.

Incluso si tiene mucho cuidado con sus finanzas, es posible que se presente una gran oportunidad de negocio para la que simplemente no tiene dinero. Si ha creado un buen crédito comercial y tiene acceso a una tarjeta de crédito comercial o una línea de crédito, será más fácil aprovechar esas oportunidades.

Crear un buen crédito comercial puede parecer un proceso misterioso si nunca lo ha hecho antes. He aquí cómo empezar. (Consulte también:Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas)

1. Primero, establezca un crédito personal sólido

La gran mayoría de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas requieren que usted garantice personalmente los cargos que realiza, incluso si la tarjeta se emite a nombre de su empresa. Eso significa que si el negocio fracasa, usted seguirá siendo responsable de la deuda.

Porque al final serás tú quien pague el saldo, espere que los prestamistas presten atención a su crédito personal cuando busque crédito comercial. Según la Ley de informes crediticios justos, cuando solicita crédito comercial, un prestamista tiene derecho a ver su perfil crediticio personal para evaluar si se lo debe emitir.

Para asegurarse de tener una gama completa de opciones cuando se trata de tarjetas de crédito comerciales, asegúrese de pagar sus tarjetas personales a tiempo y no agotarlas. Un alto índice de utilización del crédito, es decir, usar un gran porcentaje del crédito disponible para usted, puede hacer que su puntaje crediticio baje. (Consulte también:5 formas de mejorar rápidamente su puntaje crediticio)

2. Dirija su negocio como un negocio

Si desea obtener crédito comercial en el futuro, Mantenga buenos registros financieros mediante el uso de software de contabilidad como FreshBooks, QuickBooks o Xero. Usar software diseñado para esto es mucho más fácil que usar hojas de cálculo y reduce la posibilidad de cometer errores.

Muchos programas de software de contabilidad tienen una función de "informes" que le permite crear un estado de pérdidas y ganancias (P&L) con solo hacer clic en un botón. Un estado de pérdidas y ganancias muestra todas sus ventas y gastos durante un período determinado, como un año. Para obtener una línea de crédito comercial con su banco, es muy probable que tenga que producir una de estas declaraciones, por lo que esta función es un gran ahorro de tiempo. (Ver también:5 herramientas contables gratuitas para autónomos)

3. Mantenga las finanzas de su empresa separadas

Antes de intentar abrir una línea de crédito con su banco o solicitar tarjetas de crédito comerciales, abrir una cuenta corriente comercial. Esto les mostrará a los prestamistas que se toma en serio la gestión de su negocio.

Mantener una cuenta corriente comercial también le brinda la oportunidad de desarrollar una relación con su banquero. Si el dinero ingresa a su cuenta con regularidad, está manteniendo más del saldo mínimo, y está manejando la cuenta de manera responsable (es decir, los cheques que escribe se están liquidando), Lo más probable es que su banquero comience a ofrecerle productos como una tarjeta de crédito comercial y posiblemente una línea de crédito.

No utilice su cuenta corriente comercial para pagar sus facturas personales. Debe establecer una separación entre sus finanzas comerciales y personales y mantener registros precisos.

Para abrir una cuenta corriente comercial, Por lo general, necesitará un Número de identificación de empleador (EIN) federal. Puede solicitar uno en línea a través del IRS.

4. Use su tarjeta de crédito comercial de manera estratégica

Si no tiene un crédito personal sólido, es posible que aún pueda obtener una tarjeta de crédito comercial. Hay algunas tarjetas con intereses más altos diseñadas para personas con un puntaje crediticio "justo".

Si bien pagar un interés más alto no es ideal, si usa la tarjeta de manera responsable, podrá mejorar su perfil crediticio y debería calificar para mejores ofertas en el futuro.

Una vez que obtenga una tarjeta de crédito comercial, utilícelo con regularidad para realizar compras comerciales y pague la factura a tiempo, idealmente en su totalidad, para crear un historial de uso responsable. No use la tarjeta para gastos personales. Si conecta esta tarjeta a su software de contabilidad, será fácil ingresar los gastos de su negocio, ahorrándote mucho tiempo.

5. Supervise el informe crediticio de su empresa

¿Cómo saber si realmente está generando un buen crédito comercial una vez que hace estos esfuerzos? Utilice las búsquedas gratuitas en Experian, Equifax, o D&B para ver si se está rastreando el crédito de su empresa. (Tendrá que pagar para obtener el informe real).

Existe un sistema diferente para las puntuaciones de las tarjetas de crédito comerciales que para las personales. Los puntajes de crédito comercial van de 0 o 1 a 100. Cada una de las principales agencias de crédito utiliza su propia fórmula, pero factores como cuánto tiempo ha estado en el negocio, su utilización de crédito, y es probable que las líneas de crédito que haya abierto en los últimos seis meses afecten su puntaje.

Si encuentra que su negocio no está en la pantalla del radar de las principales agencias de crédito y ya obtuvo su EIN, intente solicitar un número D-U-N-S gratuito con Dun &Bradstreet, que debería hacer rodar la bola.

Todos estos pasos requieren algo de trabajo y no se pueden realizar de la noche a la mañana. así que comience temprano, idealmente unos meses antes de que crea que necesitará crédito comercial. Valdrá la pena. Tener un crédito comercial sólido es un activo valioso que apreciará mucho si alguna vez entra en una crisis de efectivo.