Cómo administrar las finanzas de un miembro de la familia a larga distancia

Cuando vivía en Chicago un pariente anciano que vivía cerca me nombró como su apoderado financiero. Para cuando ella necesitó mi ayuda Me había mudado a California. Pero no tuve que pasar la responsabilidad a su segunda opción. Pude ayudar a mi ser querido de todo el país con solo algunos obstáculos.

Con banca en línea, un formulario de cambio de dirección, software de firma electrónica, un teléfono, y la ayuda ocasional de un notario o banquero local, Debería poder hacer todo lo necesario a distancia para mantener en marcha la vida financiera de una persona enferma o anciana. (Vea también:6 cosas que encontrará al hacerse cargo de las finanzas de un ser querido)

Estas son algunas de las cosas que ayudaron.

Preparación avanzada

En mi caso, el familiar me había nombrado poder notarial financiero en caso de que quedara incapacitada, y como fideicomisario sucesor de su fideicomiso en vida revocable. (Un fideicomiso en vida revocable es una herramienta de planificación patrimonial que las personas pueden configurar para que esta transferencia de responsabilidad sea perfecta tanto en caso de incapacidad como después de la muerte). Estas dos disposiciones fueron extremadamente útiles, cuando llegó el momento, al permitirme acceder y administrar sus cuentas.

Otra cosa que podría alentar a un pariente a hacer para poner en orden su vida financiera sería reunir los certificados de acciones que posean y transferirlos a una firma de corretaje. preferiblemente uno que ofrezca acceso en línea. Y si tienen registros de la fecha en que compraron inversiones, deben mostrarle dónde guardan esos registros o enviarle copias. Si tiene que vender las inversiones en su nombre, necesitará esta información para establecer la base de costos.

Un aliado que vive cerca del familiar

Aunque viví lejos mis padres vivían en la misma ciudad que nuestro pariente. Debido a esto, ellos fueron los que revisaron físicamente los papeles de nuestro familiar, con su permiso, cuando necesitaba mudarse a un hogar de vida asistida. Mis padres me proporcionaron toda su documentación para que pudiera averiguar qué cuentas tenía y qué facturas estaban llegando. Su estado como lugareños también les ayudó a recopilar recomendaciones para una empresa de venta de bienes raíces para deshacerse de las posesiones que ya no necesitaría y un agente de bienes raíces para vender su casa.

Una relación abierta con el familiar antes de que quede incapacitado.

En primer lugar, No estaba actuando en nombre de mi pariente a título oficial, pero solo ayudándola. Por ejemplo, cuando maduró un CD, Haría arreglos para que su banquero la llamara a su hogar de vida asistida para obtener su permiso verbal para transferirlo o comprar un CD diferente. La ayudé a configurar cuentas en línea para sus bancos, y luego, juntos, usamos la función de pago de facturas para configurar su factura de teléfono y el alquiler en el pago automático para que ya no tuviera que emitir cheques. Este período me permitió hacerle preguntas y asegurarme de conocer todas sus cuentas de inversión, sus activos, y cómo le gustaba manejarlos.

Si tienes que hacerte cargo, una visita en persona ayuda a comenzar

Cuando ella quedó incapacitada, Pude visitar la ciudad donde vivía e ir a sus bancos locales en persona para mostrarles a los banqueros su confianza nombrándome fideicomisario sucesor, El poder de los abogados, y mi propia identificación. Los bancos luego pusieron mi nombre en sus cuentas, así que a partir de ese momento, Podría llamarlos con preguntas o mover su dinero según sea necesario sin su permiso. También, un abogado me informó que como su fideicomisario, Podía reembolsarme mis gastos de viaje con su cuenta cuando tuviera que hacer negocios en su nombre.

Lo bueno de visitar en persona en esta etapa es que los banqueros locales me dieron sus tarjetas, y de ahora en adelante, si alguna vez tuve un problema, Podría llamarlos directamente en lugar de pasar por el árbol telefónico. Ellos se acordaron de mi y algunos hasta se acordaron de mi pariente, lo que creo que mejoró el servicio que recibí.

Hablar con los banqueros locales en persona también me ayudó a comprender mejor el proceso. Cuando necesitaba poner mi nombre en sus cuentas de corretaje sin oficinas locales, Tenía una mejor idea de cómo hacerlo realidad. Cuando no puede ir a la institución financiera en persona, es posible que deba ir a un banco local para obtener un sello llamado medallón en una solicitud para cambiar la propiedad de la cuenta. Esto es como visitar a un notario, en que el portador del medallón está indicando que verificaron su identificación y usted es quien dice ser. Sin embargo, un notario no puede darle un sello de medallón; tiene que provenir de un titular de medallón. Llame a cualquier banco local para ver si tienen uno que pueda ayudarlo.

Manténgase en comunicación con los cuidadores.

Es fácil poner las facturas en pago automático, pero también es importante verificar que las compras que realice en nombre de su familiar realmente les lleguen y sean necesarias. Por ejemplo, Configuré un pedido permanente en Amazon para los suministros que mi pariente necesitaba en la vida asistida. Pero a veces, cuando las condiciones cambiaron, nadie me lo diría, y terminaría desperdiciando dinero en un producto que ella no había usado en meses. En retrospectiva, Me habría mantenido en comunicación más cercana con el personal de su centro de vida asistida para estar al tanto de sus necesidades de productos.

Trabajar con agentes inmobiliarios y otros profesionales que utilizan documentos en línea.

Ciertamente es posible vender propiedades en todo el país firmando documentos en papel y enviándolos por fax. pero es mucho más fácil si el agente con el que trabaja simplemente le envía un enlace que puede firmar electrónicamente en su computadora.

Esté atento a las declaraciones, especialmente si su pariente todavía tiene una chequera

Por un tiempo después de que me hiciera cargo de sus finanzas, mi ser querido todavía escribía el cheque ocasional, generalmente a su iglesia. Aunque le pedí que me avisara cuando escribiera uno, ella siempre se olvidaba. Sabiendo esto Me aseguré de mantener una reserva de efectivo en su cuenta corriente para evitar sobregiros. Si los hábitos de emisión de cheques de su ser querido cambian repentinamente, o le preocupa que se aprovechen de ellos, probablemente es hora de quitarles la chequera de las manos. (Vea también:Cómo proteger a los seres queridos mayores de las estafas financieras)

Revise el informe crediticio de su familiar con regularidad.

Esto es algo que debe hacer cuando comience a manejar las finanzas de un ser querido, y periódicamente después de eso, especialmente si vive lejos y no sabría si alguien sospechoso ha estado llamando o visitando a su pariente. Si ha sido nombrado poder notarial, puede solicitar el informe de crédito escribiendo a una agencia de crédito e incluyendo una copia del poder notarial.

Tenga cuidado al compartir información de la cuenta entre miembros de la familia

En muchas familias más de una persona podría compartir la responsabilidad de manejar las finanzas de un ser querido. En mi caso, mis padres recibieron su correo y depositaron cheques en sus bancos locales hasta que configuré todas sus cuentas como depósito directo.

Debido a esta responsabilidad compartida, a veces teníamos que compartir números de cuenta o su número de seguro social entre nosotros. Nos aseguramos de no transmitir esta información de forma insegura, como el correo electrónico, sino que se llamarían unos a otros para leer un número de cuenta por teléfono.