Cómo rescatar a miembros de la familia sin quebrar

¿Cómo lidias con un miembro de la familia que una y otra vez se encuentra en un sumidero financiero?

¿Cuál es la mejor forma de ayudar? ¿Es tan simple como escribir un cheque?

Es un poco más complicado que eso y puede tomar algunos pasos importantes para ayudar a su familia y salvaguardar sus finanzas al mismo tiempo.

Brindar asistencia financiera a miembros de la familia

Aquí hay algunos pasos que recomiendo:

1. No pongas la cabeza en la arena

La gente no se despierta estúpida y, por lo general, no se despierta arruinada. Puede ver los signos de un mal comportamiento financiero años (ya veces décadas) antes de una crisis. No espere hasta que esta persona venga a pedirle dinero.

Cuando ve a alguien que le importa hacer movimientos financieros tontos, entienda que puede ser usted el que quede sosteniendo la bolsa. No crea que el problema va a desaparecer por sí solo. Si esta persona va camino de la autodestrucción, podría ser solo cuestión de tiempo antes de que el problema llegue a su puerta.

Esto le pasó a un cliente mío, Pam. Su hijo tenía grandes ideas, pero de alguna manera nunca pudo entenderlas. Una y otra vez, Ron acudió a su madre para "invertir" en sus proyectos condenados al fracaso. Le mostré a Pam que simplemente no podía permitirse seguir haciendo eso, independientemente de lo que eso significara para su hijo. Eso nos lleva al siguiente paso.

2. Conozca sus limitaciones

Incluso antes de que alguien te pida dinero, Sea realista cuando vea problemas en el horizonte. Prepararse.

No se engañe pensando que va a recuperar el dinero que le preste a esta persona. Él o ella ya ha demostrado su irresponsabilidad financiera y sería una tontería esperar que de alguna manera esta persona lo arregle mágicamente. El cobro de deudas personales es feo, especialmente si está tratando de cobrarle a su cuñado.

Si brinda apoyo, recuerde que este préstamo personal es un regalo unidireccional. Es dinero que NO volverás a ver. Independientemente de las promesas, obtendrá (y obtendrá mucho) no se engañe a sí mismo. Este dinero no volverá a ti así que no lo cuente en su presupuesto futuro. La conclusión obvia es dar solo dinero que puedas vivir sin volver a ver.

3. Establezca límites rápidamente, Suave pero claramente

Si usted es el designado “Sr. o la Sra. Moneybags ”en la familia, eres el as en la manga de esta persona. Su boleto de comida.

Es hora de cancelar la cena.

De nuevo, no tiene que esperar a que esta persona se acerque a usted con las manos extendidas. Cuanto antes te comuniques, mejor.

Hágales saber lo que ve y cómo se siente. No juzgues. Pero hágales saber lo que está dispuesto a hacer para ayudar y lo que no está dispuesto a hacer. Ese apoyo debe incluir hablar de las cosas además de cualquier apoyo financiero. Puede darle a esta persona el regalo de la responsabilidad personal diciéndole que no, lo cual es invaluable pero ……

4. No espere gratitud

Si algo, podría indignarse. Le está haciendo un gran favor a esta persona al establecer límites y obligarla a comenzar a aceptar la responsabilidad de sus comportamientos financieros. Pero es posible que no lo vean de esa manera.

5. Sepa que su "NO" no va a ser el fin del mundo

Cortar a otra persona financieramente probablemente no terminará con que se quede sin hogar. Pueden verlo como el fin del mundo, pero no lo es. No caigas en el viaje de culpabilidad que intentarán enviarte.

Utilicemos el peor de los casos y digamos que esta persona se ve obligada a declararse en quiebra. Es malo ... pero no es cáncer. Y no les hiciste eso ... ellos lo hicieron. ¿Y sabías que puedes declararte en quiebra y seguir conservando tu casa? No se diga a sí mismo que los está echando a la calle a la fuerza porque no es así.

Cómo prestar dinero a familiares y amigos sin arruinarse

El consejo anterior se centró en no otorgar préstamos. Pero lea estos consejos si decide que desea otorgar un préstamo a un familiar. Prestar dinero a familiares y amigos siempre es complicado, ya que nada puede destruir una buena relación como una pelea por el dinero. Si siente que quiere ayudar prestándole dinero a su familiar o amigo, Aquí hay algunos consejos que podrían mantener intacta su relación:

1. Considere llamarlo un regalo

El consejo n. ° 1 para prestar dinero a familiares y amigos es no para hacerlo. Resolver los términos de un préstamo puede ser complicado, y requiere una discusión sobre temas sensibles al dinero. Considere hacer del dinero un regalo en lugar de un préstamo. Ponte en esa mentalidad y no esperes nada a cambio. Asegúrese de examinarse a sí mismo para asegurarse de que no va a tener sentimientos amargos por su regalo en el futuro y asegúrese de que pueda convertirlo en un verdadero regalo. sin esperar nada a cambio.

También puede considerar alternativas a dar dinero. Ofrézcase a cuidar niños mientras su amigo o familiar busca trabajo. Compre comestibles en una ocasión, o proporcionar una tarjeta de regalo a la tienda de comestibles local. Esté disponible para ayudar con el transporte, deje que su amigo o familiar se quede con usted durante un par de semanas, o busque otras formas de satisfacer sus necesidades de forma no monetaria. Si no se siente cómodo entregando efectivo, encuentre otras formas que puedan ayudar a aliviar el estrés relacionado con la escasez de dinero.

2. Sea claro acerca de los términos

Si decide que prestar dinero es la forma en que va a ayudar, debe ser claro y directo. Esto significa que debe superar su incomodidad de hablar abiertamente con otros sobre el dinero, y simplemente déjelo ahí. Descubra para qué se necesita el dinero, y crear un plan de pago. Asegúrese de tener claras sus expectativas de pago. Puede ayudar a crear un plan de pagos, a partir de unos meses, para que su prestatario no sienta la presión de devolverlo todo de una vez.

También puede discutir su interés. Mucha gente prefiere no cobrar intereses a familiares y amigos. Sin embargo, si quieres, puede solicitar una tasa de interés baja. Solo recuerde que si recibe ganancias de los intereses, tendrá que declararlo en sus impuestos.

3. Cree un contrato

Una vez que haya definido los detalles del préstamo, es hora de crear un contrato. Los contratos celebrados por correo electrónico o mensaje de texto son vinculantes, por lo que puede ser útil si está gestionando un préstamo a distancia. Asegúrese de que todo lo relacionado con su préstamo esté incluido en el contrato. Deletrea los términos y asegúrese de que el prestatario esté de acuerdo explícitamente con los términos. Incluso puede obtener una plantilla para dichos contratos, aunque un simple correo electrónico con viñetas también funciona. Un testigo incluso podría ser útil para sellar el trato y hacerlo oficial. Trate de dejar en claro que el préstamo es una relación comercial / profesional y no personal.

Utilice un tercero para hacer cumplir el contrato. Una forma de formalizar el préstamo es utilizar un servicio de terceros, como Lending Club o Prosper. El miembro de la familia puede incluir su préstamo en cualquiera de estos servicios y usted puede aceptar financiar la totalidad o una parte del préstamo. Un beneficio adicional para usted es tener una base legal sólida para el préstamo, y potencialmente a otros prestamistas para que asuman parte del riesgo, y el prestatario se beneficia al tener su préstamo financiado y el préstamo contando para su calificación crediticia. Puede obtener más información sobre estas empresas en sus sitios oficiales:Lending Club, y Prosper.

4. Muestre coherencia

Por fin, asegúrese de ser coherente con su política de prestar dinero a familiares y amigos. Esto es importante, especialmente si tiene otros familiares y amigos que puedan necesitar ayuda. Ofrezca los mismos términos a los demás, a menos que otra persona presente un mayor riesgo. Desarrolle su propio método de "calificación crediticia" que pueda ayudarlo a explicar por qué alguien podría ser "aprobado" para obtener más dinero. o una tasa de interés más baja (suponiendo que cobre intereses).

¿Has estado alguna vez en una situación como esta? ¿Cómo lo manejaste? ¿Cuál fue el resultado? ¿Sigues en la lista de Navidad de esta persona?