4 peores razones para comprar una casa

Cada mes envía un cheque de alquiler a su arrendador. Mientras tanto, todos los propietarios que conoces insisten en que estás desperdiciando ese dinero. Dicen que debe comprar una casa y que ser propietario es un movimiento financiero más inteligente.

Pero, ¿tienen razón? No necesariamente.

Hay buenas razones para comprar una casa:obtienes un lugar para llamar tuyo y criar a tu familia. Obtienes más espacio. Obtendrá más control, pero no completo, sobre sus pagos mensuales de vivienda.

Esto no significa aunque, que ser propietario es siempre la mejor opción financiera. De hecho, Existen muchos mitos sobre la propiedad de una vivienda que podrían persuadirlo de comprar por razones equivocadas. Aqui hay cuatro de ellos.

1. Ser propietario de una casa es una gran inversión

Puede parecer que la compra de una vivienda aferrándolo durante años, y luego venderlo para obtener ganancias es una gran razón para comprar. Pero la verdad es, las casas no son una buena inversión para la mayoría de los propietarios.

Robert Shiller, un economista de Yale, ha estudiado durante mucho tiempo la industria de la vivienda, y se ubica como un verdadero experto cuando se trata de bienes raíces y economía. Hablando a El loco de Motley en 2014, Shiller dio a conocer las cifras que demuestran que, históricamente, la vivienda no ha sido una buena inversión.

Shiller descubrió que desde 1890 hasta 2012, los precios de la vivienda cuando se ajustaron por inflación no crecieron un centavo. Los propietarios de viviendas habrían ganado mucho más dinero invirtiendo en el mercado de valores durante este mismo tiempo. Shiller informó que el valor del S&P 500 aumentó más de 2, 000 veces desde 1890 hasta 2012. Shiller también encontró que desde 1890 hasta 1980, el valor real de los precios de la vivienda en realidad cayó alrededor de un 10 por ciento.

No compre una casa pensando que es una inversión financiera inteligente. No es. Un hogar es un lugar para criar a su familia y al que retirarse al final de un largo día. No se supone que sea una fuente de ingresos. (Vea también:Deje de pensar en su casa como una inversión)

2. Estás cansado de tirar tu dinero en alquiler

Los defensores de la propiedad de vivienda a menudo le dicen que está desperdiciando su dinero cada vez que paga un cheque de alquiler. Lo que no dicen es que esto no cambia mucho después de comprar una casa, al menos no inicialmente.

La mayoría de nosotros sacamos un préstamo hipotecario para financiar la compra de una casa. El banco detrás de su hipoteca técnicamente será el propietario de la mayor parte de su casa después de que la cierre. Y en los primeros años de ser propietario de una casa, la gran mayoría del dinero que envía al banco se destina al pago de intereses. Solo una pequeña cantidad de cada pago mensual se destina al pago del principal de su saldo.

Entonces, todavía estás arrojando tu dinero a alguien sin nada concreto que mostrar. Lo está tirando a su banco en lugar de a su arrendador. Y si no te aferras a tu casa el tiempo suficiente, di:más de siete años, habrá pagado mucho más en intereses que en reducir el saldo de capital en el momento de vender. (Vea también:Por qué elijo alquilar en lugar de comprar)

3. Puede generar equidad

Ganar equidad es una de las razones más populares para que las personas compren una casa. Digamos que debes $ 150 000 en su hipoteca y su casa vale $ 220, 000. Ahora tienes $ 70, 000 en equidad. Puede pedir prestado contra eso en forma de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria para pagar todo, desde la educación universitaria de un niño, a importantes mejoras en el hogar, para reducir la deuda de tarjetas de crédito. (Consulte también:4 formas más inteligentes de utilizar un préstamo con garantía hipotecaria)

Obtienes capital de dos formas:primero, cada vez que realiza un pago, está reduciendo el monto de su hipoteca. Segundo, si su casa aumenta de valor, su equidad crecerá automáticamente.

El problema es que el valor de las viviendas puede caer, y generar equidad cuando eso suceda es un verdadero desafío. Digamos que después de tres años de ser dueño de su casa, ha reducido el monto de su hipoteca a $ 200, 000. Si el valor de la vivienda ha caído desde que compró su vivienda y su vivienda ahora vale solo $ 190, 000, no tienes ninguna equidad. En lugar de, está bajo el agua, lo que significa que debe más en su hipoteca de lo que vale su casa. (Ver también:6 veces en realidad está bien estar bajo el agua en su casa)

No puede controlar si el valor de su casa sube o baja. Millones de propietarios descubrieron esto en 2007 y 2008, cuando el valor de las viviendas en todo el país se desplomó. Muchos de los propietarios que compraron en 2005 y 2006 todavía deben más en sus hipotecas de lo que valen sus casas. Generar equidad no es una garantía.

4. Ser propietario de una casa conlleva grandes recompensas en la época de impuestos.

Los defensores de la compra de una vivienda señalan las deducciones que los propietarios pueden realizar en la época de los impuestos:los propietarios pueden deducir los intereses que pagan por sus hipotecas, así como sus impuestos a la propiedad.

Pero estas deducciones son cada vez menos valiosas para algunas personas. Primero, la nueva ley de reforma tributaria dice que los propietarios solo podrán deducir los intereses de sus préstamos hipotecarios hasta $ 750, 000, en lugar de los $ 1 millón que era anteriormente. La reforma fiscal federal también limitará la cantidad que los contribuyentes pueden deducir en impuestos estatales y locales sobre la propiedad y los ingresos en sus declaraciones federales a un máximo de $ 10. 000.

El mayor cambio aunque, podría ser la nueva deducción estándar. Los contribuyentes que presentan sus declaraciones federales pueden detallar sus deducciones o tomar la deducción estándar. La reforma fiscal aumentará la deducción estándar de $ 6, 350 a $ 12, 000 para particulares. Aumentará la deducción estándar para parejas que presentan una declaración conjunta de $ 12, 700 a $ 24, 000.

No hay ninguna razón financiera para que los contribuyentes detallen sus deducciones si no son mayores que la deducción estándar. A medida que aumenta la deducción estándar, un mayor número de contribuyentes lo aceptará en lugar de desglosarlo. Esto significa que veremos menos propietarios aprovechando las deducciones de los impuestos sobre la propiedad y los intereses hipotecarios.