Cómo las pequeñas facturas mensuales arruinan lentamente su presupuesto anual

¿Ha notado alguna vez que consideramos la mayoría de nuestros gastos en términos de pagos mensuales? A menudo justificamos estos gastos diciendo:"Son sólo unos pocos dólares al mes". Algunas veces, incluso dividimos los costos en semanas o días. Pero este tipo de pensamiento puede ser peligroso para nuestras finanzas. Mirar solo los gastos mensuales puede enmascarar el impacto total de lo que está gastando. Y cuando vemos nuestros gastos de forma aislada, no siempre vemos nuestro panorama financiero completo.

Aquí hay algunas cosas en las que pensar cuando se dice a sí mismo:"Son sólo unos pocos dólares al mes".

Todo suma

Cuando piensa en sus gastos como costos individuales que paga mensualmente, estás viendo solo una parte muy pequeña de tus finanzas en un momento dado. Combine estos costos mensuales, sin embargo, y verá lo rápido que se acumulan y le dificultan ahorrar. Esto es especialmente cierto con los servicios de tipo suscripción, en el que puede pagar una tarifa mensual aparentemente baja por un producto o servicio.

Netflix cuesta solo $ 9.99- $ 11.99 por mes. Su suscripción a las noticias puede costar $ 7. Tiene suscripciones para servicios de planificación de comidas como Blue Apron, y servicios de entrega de ropa como Stitch Fix. Ninguna de estas suscripciones puede parecer costosa en sí misma, pero cuando los sumas, podrían incluir cientos de dólares en gastos mensuales y dejarle muy poco. Y como son suscripciones, pueden deducirse automáticamente de su cuenta corriente o tarjeta de crédito, por lo que es posible que ni siquiera se dé cuenta de que el dinero se está yendo o cuándo. (Consulte también:¿Merecen la pena las cajas de suscripción de Meal Prep?)

Estás siendo manipulado

¿Cómo adquirimos el hábito de pensar en gastos en el contexto de un mes o menos? Porque la gente que busca nuestro dinero lo quiere así. Si una empresa puede hacernos pensar en los costos en partes más pequeñas, es más probable que gastemos dinero. Un gimnasio podría cobrarle fácilmente $ 480 al año por inscribirse, pero en vez, cobran $ 40 al mes y anuncian esa cantidad mensual porque parece menos. Su compañía de telefonía celular podría pedir solo $ 1, 200 por adelantado cuando firma un contrato de dos años, pero da menos miedo cobrarle 50 dólares al mes.

Otorgado, la mayoría de nosotros preferiría pagar en cantidades mensuales porque es posible que no tengamos toneladas de efectivo a la mano, pero la mayoría de las empresas ni siquiera nos ofrecen la opción de pagar grandes cantidades si queremos, porque ni siquiera quieren que pensemos en cuánto sacan de nuestras cuentas cada año. (Ver también:Cómo el marketing de escasez lo engaña para gastar más)

Resista la analogía del café

De vez en cuando, alguien lo alentará a donar dinero o comprar un producto, argumentando que le costará "menos que una taza de café" cada día. La sugerencia es que el café es un gasto diario bastante bajo, y es una táctica de ventas convincente. Pero la próxima vez que alguien se te acerque con este tono, considere examinarlo de una manera diferente.

Primero, pregúntese si estaría dispuesto a cortar su café diario para comprar este nuevo producto o servicio. Que no, luego acepte que sus gastos definitivamente aumentarán. Segundo, reconozca cuánto le está costando esa taza de café cada día. Tal vez sean solo $ 2 cada vez, pero eso es $ 10 durante una semana laboral, $ 40 mensuales, y casi $ 500 al año. Repentinamente, te das cuenta de que el "costo de una taza de café" no es un mero cambio de bolsillo. (Vea también:Esto es lo rico que sería si dejara de beber café caro)

Un pago mensual más alto siempre es un gran problema

¿Alguna vez ha financiado un automóvil? El objetivo del vendedor de automóviles es que se sienta cómodo con un pago mensual e ignore los costos totales a lo largo del tiempo. Si paga el automóvil en su totalidad en efectivo, no hay mucho que un vendedor pueda hacer para enmascarar el costo. Pero al dividir el total en pagos, el vendedor puede convencerle de que unos dólares extra no son gran cosa.

Por ejemplo, digamos que desea recibir pagos de no más de $ 200 por mes. El vendedor puede decir "Bueno, Puedo bajarte a $ 230 que está en el estadio de béisbol. ¿Oferta? "Es posible que esos $ 30 adicionales no parezcan mucho. Pero si tiene un préstamo a 60 meses, eso suma $ 1, 800! Si estaba pagando el automóvil en efectivo en su totalidad, nunca pensaría que pagar $ 1 extra, 800 era razonable.

Los pagos mensuales pueden enmascarar intereses

Si compra una casa, probablemente tendrá una hipoteca con pagos de intereses. También puede tener pagos de intereses si financia un automóvil. Cuando esto pasa, el costo total de su compra es mayor, aunque no lo veas de esa manera.

Considere que si compra una casa con un precio de venta de $ 400, 000, puede pagar $ 2, 000 por mes durante 30 años, llevando el dinero real pagado a $ 720, 000. Los pagos mensuales pueden hacer que las compras grandes se sientan más digeribles y manejables, pero también pueden cubrir el costo total de los artículos costosos a lo largo del tiempo. (Vea también:8 señales de que está pagando demasiado por su hipoteca)

Considere los costos de por vida

Una vez, mientras está en proceso de pagar algunas facturas, Traté de calcular cuánto había gastado durante mi vida en el teléfono celular, Internet, y servicios de televisión por cable a una empresa en particular. Determiné que había pagado a esta empresa cada mes durante aproximadamente 18 años. Las matemáticas fueron asombrosas. En mi vida, Había dirigido más de $ 30, 000 a una empresa solo para poder estar conectado.

Otorgado, No estoy seguro de qué haría sin mi teléfono o sin Internet de alta velocidad. Pero me hizo preguntarme si siempre estaba obteniendo el mejor trato. Imagínese si hubiera encontrado una manera de reducir estas facturas en un 10 por ciento cada mes. Eso sería $ 3, 000 más en mi bolsillo hoy! (Vea también:Esto es lo rico que sería si dejara de conducir)

No pensamos en los ingresos de esta manera

Si alguien le pregunta cuánto dinero gana, ¿Les dices lo que ingieres semanalmente o mensualmente? Si es un empleado asalariado, Probablemente no. Generalmente, pensamos en nuestros ingresos en términos de salario anual, y rara vez nos detenemos a pensar en cuánto aportamos cada mes, cada semana, o cada día. A menos que sea un empleado por horas, no dice "Gano solo $ 24 en una hora". Tu dices, "Gano $ 50, 000 al año ".

Piense en los gastos de la misma manera. Como resultado, podría cambiar su comportamiento. "Gasto $ 1, 200 al año por cable para poder ver los partidos de los Portland Trail Blazers "." Gasto $ 940 al año en Americanos de Peet's Coffee ".

Ahorrar es un objetivo a largo plazo

Es importante recordar que generar riqueza y lograr la libertad financiera es un proceso muy largo. Es la cantidad relativamente pequeña de dinero que ahorra cada día la que se acumula con el tiempo y se convierte en algo sustancial. Es muy fácil despreciar un pequeño gasto semanal o mensual, pero son esos mismos gastos los que pueden marcar la diferencia entre acumular riqueza o acumular deudas.

Al analizar el gasto, Es útil examinar todo el dinero como potencialmente útil en su búsqueda para generar riqueza. Cien dólares ahora si se guarda, podría representar mucho más en el futuro. Si se gasta se ha ido para siempre. (Vea también:5 formas de proteger su futuro financiero con solo $ 200)

Tenga en cuenta su uso

Es más fácil defender la actitud de "son sólo unos pocos dólares al mes" si utiliza regularmente el producto o servicio en cuestión. Se podría argumentar que una suscripción a Internet de alta velocidad, aunque costoso, Vale la pena usarlo durante varias horas al día para administrar un negocio. Pero, ¿qué pasa con todas esas cosas por las que paga y que nunca usa?

Su membresía en el gimnasio puede ser solo de $ 10 al mes, sin embargo, no has hecho ejercicio en meses. Netflix puede parecer económico, pero rara vez transmite películas o programas. Estos costos mensuales pueden sumarse y empeoran si gasta dinero en cosas que nunca usa.