Cómo conciliar su presupuesto

¿Qué es la conciliación presupuestaria en YNAB?

La conciliación es el acto de asegurarse de que el saldo de su cuenta bancaria coincida con su presupuesto. Si alguna vez ha balanceado una chequera, esta es una versión moderna. Suena como algo más importante de lo que es, como algo que las personas a las que no les gustan las matemáticas o las cosas aburridas deberían evitar a toda costa. Cuando, en realidad, la reconciliación es solo una gran palabra para una pequeña tarea que puede evitarle problemas financieros en el futuro.

El proceso de conciliación ayuda a garantizar que usted, YNAB y sus instituciones financieras estén de acuerdo. Una vez que haya conciliado con éxito, su saldo liquidado en YNAB coincidirá con el saldo liquidado de sus cuentas bancarias (al centavo). Las transacciones no liquidadas se limitarán a las transacciones que aún están pendientes con su banco, ya sea porque las importó manualmente o porque aún no han liquidado su cuenta. (Puede tomar uno o dos días).

Puede saber cuáles de sus transacciones se han conciliado porque tendrán un pequeño candado verde en lugar de la pequeña "c" verde o gris que indica si algo se ha liquidado o no en su cuenta bancaria. El bloqueo no significa que no pueda realizar cambios en esa transacción en el futuro, solo significa que ya la verificó con su saldo bancario compensado.

Recomendamos que los YNABers nuevos reconcilien su presupuesto diariamente y que los YNABers veteranos lo hagan al menos una vez al mes. Cuanto más concilie su presupuesto, más fácil será realizar la tarea, ya que tendrá menos transacciones para revisar.

Los novatos que posponen las cosas y los YNABers experimentados que siempre están ansiosos por jugar con su presupuesto pueden encontrarse de manera segura en algún lugar cerca del medio con una cita una vez a la semana con el botón Conciliar.

¿Cómo concilio mi presupuesto en YNAB?

En primer lugar, establezca el estado de ánimo. Sirve un poco de vino, prepara un plato de queso y galletas saladas, ponte algo un poco más cómodo, enciende algunas velas... espera, no. No tienes que hacer todo eso (pero ahora que lo he pensado, así es exactamente como voy a empezar a hacerlo).

1. Inicie sesión en el sitio web de su banco y encuentre su aclarado balance. Esto puede ser diferente de su disponible balance.
2. En la aplicación web de YNAB, haga clic en el botón Conciliar en la parte superior del registro de su cuenta.
3. ¿El número que muestra YNAB coincide con el número que encontraste en el paso uno? Si es así, haz el baile de reconciliación. Oh sí, divídelo, maestro de presupuestos. ¿No? Continúe con el siguiente paso. ¡NO ENTRE EN PÁNICO!
4. Todo en mayúsculas hizo sentir pánico, ¿no? Lo siento. De todos modos, esto no es gran cosa. Simplemente presione "no" y luego ingrese el saldo que muestra su cuenta bancaria.
5. Compruebe si le faltan transacciones porque no se han ingresado o liquidado en YNAB. Agregue y borre esos. Por el contrario, si tiene una transacción en YNAB que no figura en su cuenta bancaria, asegúrese de que no esté marcada como compensada en YNAB.
6. Compruebe dos veces para asegurarse de que su saldo bancario no incluya transacciones pendientes. balance.
7. Continúe haciendo los ajustes como se sugirió anteriormente hasta que la parte superior de su registro ofrezca el botón Finalizar conciliación. Haga clic en eso, y eso es correcto... tiempo de baile de reconciliación.

Obtenga más información sobre la conciliación del presupuesto en nuestro documento de ayuda.

(Nota al margen:todavía no hay un baile de reconciliación establecido, así que inventa el tuyo propio. Nuestro equipo de TikTok debería hacerlo).

¿Por qué necesito conciliar mi presupuesto?

Cuando concilia sus cuentas, genera confianza entre usted y su presupuesto, y entre su presupuesto y su banco.

¿Quieres aparecer en un episodio de Divorce Court algún día con tu cuenta bancaria y tu presupuesto para discutir tus diferencias irreconciliables?

Bueno, no lo estarás, pero deberías reconciliarte de todos modos.

Con YNAB, revisamos nuestro presupuesto para ver si tenemos dinero disponible para gastar, no nuestra cuenta bancaria. Tenemos que poder creer que nuestro presupuesto nos está diciendo la verdad y la reconciliación ayuda.

6 mitos sobre la reconciliación presupuestaria

Ya sea que se trate de una confusión genuina o de una excusa para posponerlo, abundan los mitos sobre la reconciliación presupuestaria. Aquí hay algunos que vemos a menudo:

1. Tengo que esperar hasta que se liquiden las transacciones pendientes para conciliar: (Inserte el sonido del zumbador de Family Feud aquí) Buen intento, procrastinador. Reconozco a mi gente. Pero no, el estado de las transacciones debe coincidir con el estado en el banco, por lo que las transacciones que están pendientes deben marcarse como no liquidadas. ¿Ese cheque que le hiciste al electricista hace tres semanas y que aún no ha sido cobrado? Todavía está por ahí, simplemente sin aclarar. Una vez que verifique eso, puede conciliar su cuenta a pesar de las transacciones pendientes.

1. No necesito conciliar si mis saldos coinciden: Su proceso de pensamiento aquí tiene sentido, pero aún debe presionar el botón Conciliar. Conciliar regularmente hace que sea más fácil encontrar discrepancias. Además, evita la importación de transacciones duplicadas y si los usuarios ocultan transacciones conciliadas, puede ayudar a reducir los tiempos de carga en el registro.

1. No necesito conciliar mis tarjetas de crédito: Todas sus cuentas presupuestarias deben conciliarse regularmente, incluidas sus tarjetas de crédito. Si debe dinero en su tarjeta de crédito, debería aparecer como un saldo negativo en YNAB. Si realiza un ajuste de saldo en su tarjeta de crédito, también deberá ajustar su categoría de pago con tarjeta de crédito en su presupuesto, en aras de la precisión. Lea esa última oración nuevamente porque es importante.

1. No necesito conciliar si utilizo Importación directa: Todos deberían reconciliarse. La tecnología es genial y todo eso, pero aún necesita supervisión humana.

1. La reconciliación es difícil: Si concilia con regularidad y se asegura de que solo está utilizando su saldo liquidado, el proceso de conciliación no es difícil. Tampoco debería tener que hacer un ajuste de saldo automático cada vez que lo haga. Es cierto que es posible que deba hacer un ajuste de saldo la primera vez que concilia, o si ha pasado un tiempo, pero si descubre que su saldo está fuera de lugar cada vez que concilia, probablemente haya una falla en su proceso. Revise el documento de ayuda de Reconciliación y, si todavía está atascado, aproveche nuestras otras opciones de ayuda.

La conciliación del presupuesto es una manera fácil de asegurarse de que usted, su presupuesto y sus cuentas bancarias se comuniquen bien para que pueda vivir feliz para siempre. Ponle fecha.

Además, te ves genial haciendo el baile de reconciliación. Probablemente.

¿Está buscando más consejos y trucos para lograr la grandeza del presupuesto? Consulte el resumen semanal.