Cómo utilizar las facturas del tesoro para aumentar de forma segura su fondo de emergencia

Usted sabe que necesita un fondo de emergencia que cubra los gastos de la vida diaria de seis a 12 meses. También sabe que necesita mantener este fondo en un lugar seguro que le permita acceder fácilmente a su dinero.

¿El problema? Las cuentas de ahorro tradicionales, el lugar más obvio para guardar dólares de los fondos de emergencia, pagan tan poco interés. Tu dinero se guardará en una cuenta de ahorros sin peligro , pero no te hará ganar nada, cualquiera. Aquí es donde las facturas del Tesoro, o letras del Tesoro, poder ayudar.

Las letras del tesoro son vehículos de inversión a corto plazo respaldados por el Departamento del Tesoro del gobierno de EE. UU. Están a salvo generan una mayor rentabilidad que las cuentas de ahorro tradicionales, y porque son inversiones a corto plazo, puede obtener su dinero rápidamente.

Como resultado, Las facturas del tesoro pueden ser una excelente manera de aumentar el dinero en su fondo de emergencia. (Vea también:Cómo ganar dinero con su fondo de emergencia)

Los fundamentos de las letras del Tesoro

Las letras del Tesoro son proporcionadas por el Departamento del Tesoro y se ofrecen en plazos cortos que van desde unos pocos días hasta un máximo de 52 semanas. Si invierte en una factura del tesoro de cuatro semanas, obtendrá acceso a ese dinero después de 28 días. Esto es bueno para un fondo de emergencia:nunca querrá que los dólares de su fondo de emergencia se inviertan en inversiones a largo plazo a las que no pueda acceder rápidamente.

Puede comprar letras del Tesoro ingresando a TreasuryDirect.gov o trabajando con un banco o corredor. Usted gana dinero comprando letras del Tesoro a un valor inferior al nominal o "nominal". Podrías por ejemplo, comprar un billete del Tesoro a 13 semanas con un valor nominal de $ 1, 000 por $ 995.20. Después de que la factura venza en 13 semanas, recuperarías $ 1, 000. Habrá ganado $ 4.80 en 13 semanas, que es una tasa de interés anual de 1.9 por ciento (la tasa al 20 de junio de 2018). No parece mucho pero intente conseguirlo en su banco.

No tiene que gastar una fortuna para invertir en letras del Tesoro. TreasuryDirect vende letras del Tesoro en denominaciones de solo $ 100. Por supuesto, Por lo general, obtendrá un mayor rendimiento al realizar inversiones más importantes. Pero las letras del tesoro brindan una forma para que las personas con cantidades menores de efectivo inviertan en una caja fuerte, vehículo de inversión respaldado por el gobierno.

Una cosa importante a tener en cuenta es que tendrá que considerar los intereses que gana de las letras del tesoro como ingresos. Este ingreso está sujeto al impuesto sobre la renta federal. No lo harás sin embargo, tiene que pagar impuestos sobre la renta estatales o locales sobre estos ingresos.

Compra de letras del Tesoro

Puede comprar letras del Tesoro a través de TreasuryDirect en cuatro semanas, 13 semanas, 26 semanas, o términos de 52 semanas. También puede comprar facturas de administración de efectivo que vienen con plazos aún más cortos, a menudo de unos pocos días.

Las letras del Tesoro se venden en una subasta, y puede realizar una oferta competitiva o no competitiva. Todas las facturas del Tesoro, excepto versiones de 52 semanas y facturas de gestión de efectivo, se subastan todas las semanas. Es aquí donde se determina la tasa de descuento para cada factura.

La letra del Tesoro de 52 semanas se subasta cada cuatro semanas, mientras que las facturas de administración de efectivo no se subastan en un horario regular. Tendrá que consultar TreasuryDirect para determinar cuándo se subastarán estos billetes.

Con una oferta no competitiva, acepta la tarifa para sus letras del Tesoro que ya se ha determinado en la subasta. Puede enviar una oferta no competitiva por su cuenta, y tienes la garantía de recibir la factura que deseas.

Bancos, corredores o los inversores más grandes suelen presentar ofertas competitivas, ya que es un proceso más complicado. Las ofertas competitivas pueden rechazarse si la tasa que elige es más alta que la tasa de descuento establecida en la subasta.

Por qué las facturas del tesoro son buenas para los fondos de emergencia

Las facturas del tesoro funcionan bien como una forma de aumentar su fondo de emergencia debido a su combinación de seguridad y plazos cortos. Están respaldados por el gobierno federal, por lo que su dinero estará protegido.

También vienen con devolución garantizada de por lo menos su principal inversión. Cuando invierte en un T-bill, sabes exactamente lo que vas a recuperar. Si está creando un fondo de emergencia, ese es un beneficio fundamental.

Para mantener su fondo de emergencia de fácil acceso, no invierta todo en una factura del tesoro a corto plazo; deje suficientes ahorros regulares para cubrir las emergencias más probables. Si invierte en letras del Tesoro de cuatro semanas, el resto de su emergencia nunca faltan más de 28 días. Tendrás que decidir la combinación adecuada para ti.

Desde el punto de vista de la inversión, obtendría un mayor rendimiento invirtiendo en el mercado de valores, pero el mercado de valores conlleva un riesgo, lo cual es perjudicial para un fondo de emergencia. Seguro, podrías ganar más dinero, pero podrías perder más también. No quiere correr riesgos como ese con el dinero que necesita en caso de una emergencia financiera.

Los certificados de depósito son otra inversión relativamente segura, pero todavía no es un gran lugar para guardar dólares de fondos de emergencia. Suelen tener plazos más largos, con los CD más valiosos que requieren que guarde su dinero en ellos durante un año o más. Con billetes del Tesoro, puede invertir a corto plazo, tan solo cuatro semanas.