Revisión de Synchrony Bank para 2021

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Banco de sincronía

Calificación general

8

Línea de fondo

Synchrony es una excelente opción para los millennials que prefieren la banca digital a la banca en persona. Sus aplicaciones móviles están altamente calificadas, y el banco ofrece tasas competitivas para cuentas de ahorro y CD en línea. Sin embargo, no ofrecen una cuenta corriente básica, por lo que este es un complemento de su banco habitual, no un reemplazo.

Pros

• Tasas competitivas en cuentas de ahorro, MMA y CD
• Cajero automático para cuentas de ahorro
• Sin cargos
• Aplicaciones móviles elegantes

Contras

• Comentarios de clientes mixtos
• No hay cuenta corriente disponible
• (Casi) sin ramas físicas

Tarifas de hoy:
Banco de sincronía

Producto APY Depósito mínimo {{product}} {{apy}} {{min}}

Synchrony Bank es un actor relativamente nuevo en el mundo de la banca en línea, y uno que vale la pena mencionar.

La empresa ofrece HYSA y otros productos de inversión como certificados de depósito (CD) y cuentas del mercado monetario.

Le voy a dar una descripción general de todo lo que Synchrony Bank tiene para ofrecer para que pueda decidir si vale la pena agregar la empresa a su cartera bancaria.

Siga leyendo para averiguar si el banco se adapta bien a sus necesidades financieras específicas.

Synchrony Bank:descripción general

Synchrony Bank es la división de banca de consumo en línea de Synchrony Financial, una institución financiera que cotiza en bolsa (NYSE:SYF).

Synchrony Financial es una empresa de servicios financieros masiva que se especializa en programas de financiamiento y préstamos para minoristas.

Por ejemplo, Synchrony impulsa las tarjetas de crédito minoristas detrás de las principales marcas como Amazon, Lowe's, TJ Maxx, Brecha, El club de Sam, y más.

Según el sitio web de la empresa, Synchrony Financial ha financiado más de $ 140 mil millones en ventas y tiene más de 80 millones de cuentas activas. La empresa tiene su sede en Stamford, CT y emplea a más de 16, 000 personas en los Estados Unidos y la India.

Servicios de Synchrony Bank

A continuación, se ofrece una descripción general de los servicios bancarios en línea de Synchrony:

• Certificado de depósito (CD)
• Cuenta de mercado monetario (MMA)
• Cuenta de ahorros de alto rendimiento
• Certificado de depósito IRA
• Cuenta de mercado monetario IRA

Certificado de depósito (CD)

Los CD de Synchrony ofrecen tasas de interés competitivas en términos que van de 3 a 60 meses.

Si bien estas tasas están muy por encima del promedio nacional, no son los mejores del mercado.

Recordar, cuando deposita su dinero en un CD, no puede acceder a él hasta que finalice el plazo. Entonces, un CD de 60 meses significa que sus fondos están inmovilizados durante cinco años.

Aprender más:

• Nuestro resumen de las mejores tarifas de CD de hoy

Cuenta de mercado monetario (MMA)

Con una cuenta Synchrony Money Market, los titulares de cuentas pueden obtener un mayor rendimiento mientras mantienen un acceso instantáneo a sus fondos.

Las cuentas MMA ofrecen la conveniencia de poder emitir cheques o retirar efectivo en cajeros automáticos. Y lo que es más, estos fondos también están asegurados por la FDIC.

Aprender más:

• Las mejores cuentas del mercado monetario para octubre de 2021

Cuenta de ahorros de alto rendimiento

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Synchrony ofrece actualmente una tasa impresionante. No se requiere un saldo mínimo para mantener una cuenta. No hay absolutamente ninguna tarifa, cualquiera.

Otra característica interesante de la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Synchrony es que los clientes pueden usar una tarjeta de cajero automático para retirar fondos y realizar otras transacciones estándar. Esta tarjeta de cajero automático se puede usar en cualquier cajero automático en los EE. UU. Que tenga el logotipo Plus o Accel.

Y lo que es más, Synchrony le reembolsará hasta $ 5 cada mes para compensar las posibles tarifas de los cajeros automáticos nacionales. Esta es una característica única de Synchrony, tantos HYSA (por ejemplo, American Express Personal Savings) no permiten a los titulares de cuentas acceder a fondos a través de cajeros automáticos.

Aprender más:

• Principales cuentas de ahorro de alto rendimiento

Certificados de depósito (CD) IRA

Los CD de IRA de Synchrony le brindan la opción de ahorrar para alcanzar sus metas de jubilación y, al mismo tiempo, reducir sus ingresos sujetos a impuestos.

Una vez que haya decidido crear una cuenta de CD IRA, tendrá que elegir entre una IRA tradicional o una IRA Roth.

Vale la pena señalar que hay $ 2, 000 mínimo para abrir un CD IRA con Synchrony.

Estos son los APY actuales:

Producto Término APY Depósito mínimo {{product}} {{term}} {{apy}} {{min}}

Mercado monetario IRA

La cuenta de mercado monetario IRA de Synchrony le permite contribuir a sus ahorros para la jubilación cuando lo desee (de acuerdo con las reglas del IRS). No hay un saldo mínimo para abrir o mantener una cuenta, cualquiera.

Si decide abrir este tipo de cuenta, también tendrá que determinar si prefiere una IRA tradicional o Roth.

Preguntas frecuentes

¿Es Synchrony un banco real?

Si. Synchrony Bank es un banco real que ofrece cuentas de ahorro de alto rendimiento y otros productos de inversión.

Sin embargo, en el momento de escribir este artículo, Synchrony no ofrece una cuenta corriente tradicional.

¿Synchrony Bank está asegurado por la FDIC?

Si. Synchrony Bank está asegurado por la FDIC. Como tal, depósitos de hasta $ 250, 000 están protegidos para cada titular de cuenta.

En caso de que desee obtener más información sobre cómo funciona la FDIC y cuál es su misión, dirígete al sitio web oficial.

¿Es Synchrony Bank un buen banco?

Si. Synchrony Bank es un buen banco que ofrece un APY competitivo en cuentas de ahorro de alto rendimiento.

¿Son seguros los bancos en línea?

Si. Los bancos en línea son seguros de usar. Solo debe asegurarse de que el banco esté asegurado por la FDIC.

También desea asegurarse de que su banco en línea tenga una reputación confiable y un buen servicio al cliente. En caso de que surja un problema, quieres que haya gente real para ayudarte.

¿Dónde se encuentra Synchrony Bank?

La sede corporativa de Synchrony Bank se encuentra en Stamford, CONNECTICUT.

La empresa tiene una sucursal física en EE. UU., ubicado en Bridgewater, N.J. Además, Synchrony tiene oficinas corporativas y centros de llamadas ubicados en Atlanta, GEORGIA, Shawnee, KANSAS, y Charlotte, CAROLINA DEL NORTE.

Pros y contras de Synchrony Bank

Pros

• APY de ahorros competitivos: El APY actual que se ofrece a través de la cuenta de ahorros de alto rendimiento de Symphony es definitivamente sólido. De hecho, se encuentra entre las mejores tasas de interés de ahorro que se ofrecen actualmente en el mercado.
• Cajero automático para cuenta de ahorros: El hecho de que los propietarios de cuentas de ahorro puedan obtener una tarjeta de cajero automático para retirar su efectivo es bastante asombroso. Este beneficio es algo que otras cajas de ahorros en línea como Ally simplemente no ofrecen.
• Aplicaciones móviles elegantes: Las aplicaciones móviles de Synchrony son siempre bien calificadas por los usuarios, lo que hace que sea muy fácil para los clientes administrar su dinero mientras están en movimiento. En la App Store, la aplicación Synchrony Bank cuenta con una calificación de 4.6 estrellas (de 5). En Google Play Store, tiene una calificación de 4 estrellas (sobre 5).
• Sin cargos: Me gusta el hecho de que Synchrony no cobra tarifas de mantenimiento mensuales en sus HYSA. También es bueno que no se requiera un saldo mínimo para abrir y mantener la cuenta. Simplemente invierta la cantidad de dinero que pueda permitirse para sembrar su cuenta y observe cómo su dinero crece mucho más rápido que las cuentas bancarias tradicionales.

Contras

• (Casi) Sin ramas físicas: Aparte de su única ubicación física en Nueva Jersey, que seguramente la mayoría de la gente nunca visitará, Synchrony no tiene ubicaciones físicas. Esto podría ser un problema si necesita depositar efectivo con regularidad, realizar otras transacciones bancarias en persona, o simplemente conocer a los cajeros y demás personal bancario.
• No cuenta corriente disponible: Si desea tener una cuenta corriente vinculada, no tienes suerte. Si bien la aplicación Synchrony Bank facilita la transferencia de fondos dentro y fuera de su cuenta, aún necesitará una cuenta corriente principal en otro banco para realizar la mayoría de sus transacciones bancarias habituales.
• Opciones de inversión limitadas: No recomiendo usar la IRA de Synchrony para sus ahorros para la jubilación. Un retorno garantizado puede parecer atractivo, pero estaría perdiendo potencialmente cientos de miles de dólares en ganancias en comparación con invertir en el mercado de valores (que ha crecido a una tasa promedio de ~ 8% cada año). Para obtener más consejos sobre cómo invertir, echa un vistazo a mi publicación Investing 101.
• Reseñas de servicio al cliente mixtas: Una búsqueda en Google de "Servicio al cliente de Synchrony Bank" revela algunas calificaciones terriblemente bajas. Si bien muchas de estas críticas negativas se refieren a los productos de tarjetas de crédito de Synchrony Financial, No pude evitar notar algunas historias de pesadillas de clientes sobre su experiencia con Synchrony Bank. Por ejemplo, un cliente alegó que podría tener que llevar a Synchrony a los tribunales para recuperar su dinero. Me parece un poco dudoso pero vale la pena investigar un poco para hacer su debida diligencia. Con toda justicia, Nunca he experimentado ningún tipo de experiencia negativa con Synchrony Bank.

¿Es Synchrony Bank bueno para usted?

Si está buscando un banco en línea que ofrezca cuentas de ahorro de alto rendimiento competitivas APY y otras opciones de fácil acceso, productos de inversión de bajo riesgo, Synchrony podría ser el banco para ti.

Por otra parte, Si prefiere tener una relación con un banco nacional importante que tenga ubicaciones físicas, es posible que desee seguir buscando.

Al final del día, la decisión es tuya. Synchrony Bank podría ser la solución perfecta para sus necesidades financieras o podría servirle como otro banco en su cartera. Al mismo tiempo, puede decidir que el banco no satisface sus necesidades y continuar su búsqueda en otro lugar.

Conoce su situación financiera mejor que nadie. Tómese su tiempo e investigue sus opciones. Tomarás la decisión correcta que te ayudará a acercarte mucho más al logro de tus metas financieras. ¡Buena suerte!

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.