21 Mejor software de finanzas personales (gratuito y de pago) para 2021

En el pasado, la gestión financiera adecuada era complicada y cara. Significaba registrar manualmente sus ingresos y gastos, haciendo los cálculos usted mismo, y tener consultas con profesionales.

Las barreras de entrada eran especialmente altas para realizar inversiones. En la era digital Nunca ha sido más fácil mantener el control de sus finanzas. Simplemente puede descargar una aplicación o un software de computadora que hará el trabajo por usted.

El seguimiento de su presupuesto ahora se puede automatizar, puede aprender los principios básicos directamente desde su teléfono, y puede consultar con asesores virtualmente por un precio más bajo. Sin embargo, constantemente se lanzan nuevas piezas de software financiero; puede ser abrumador elegir solo uno.

¿Cuál es el mejor software financiero para uso personal?

Para seleccionar el mejor software para sus necesidades, debe preguntarse qué es lo que más necesita:las finanzas personales es un término amplio. Los posibles usos incluyen la elaboración de presupuestos, ahorro, invertir impuestos, y gestión de facturas.

• De uso múltiple
• Presupuesto
• Invertir
• Impuestos
• Gestión de facturas

Algunos software se enfocan en un área en particular, mientras que otros pueden abordarlos todos a la vez.

También debe preguntarse si está dispuesto a pagar por software; esto probablemente dependerá de los tipos de funciones que esté buscando. Si desea poder rastrear y categorizar su dinero y hacer lo básico, el software gratuito probablemente sea suficiente.

Si busca orientación, características sofisticadas, o eres propietario de una pequeña empresa, deberá actualizar al software de pago.

Vale la pena hacerse estas preguntas de forma rutinaria ya que su situación podría cambiar; También es posible que al principio necesite más apoyo y orientación que durante el próximo año.

Mejor software financiero en general

Hay algunos programas de finanzas personales que cubren un par de áreas, pero no hay muchos que sean adecuados para absolutamente todo.

Si busca los consejos y el contenido de aprendizaje más sofisticados, entonces estaría mejor con un software más especializado.

De lo contrario, un programa para todo uso puede ser muy eficaz.

Acelerar

Quicken es una de las piezas de software de finanzas personales más consolidadas por una buena razón. Si quiere poder manejar sus inversiones, impuestos, y presupuestar en una sola aplicación, entonces no puede ser mucho mejor que Quicken.

Podrá hacer de todo, desde calcular su patrimonio neto hasta pagar sus facturas automáticamente.

Esto tiene un precio. Puedes elegir entre un entrante ($ 34,99), de lujo ($ 49,99), premier ($ 74,99), y hogar y negocios ($ 99,99).

Si todo lo que quiere hacer es realizar un seguimiento de sus finanzas, entonces el paquete de inicio será suficiente, pero si desea realizar funciones más sofisticadas, entonces podría valer la pena invertir.

Actualizar a deluxe le brindará más personalización, y premier le brindará más ayuda con las inversiones, impuestos, y ahorro.

Aprender más:

• Regístrese con Quicken

Capital personal

Personal Capital ofrece una forma de realizar un seguimiento de sus inversiones junto con sus otras cuentas.

Al igual que con el software de presupuestos, puede conectar todas sus cuentas bancarias en un solo lugar y analizar su dinero, incluyendo su cartera de inversiones.

A diferencia de la mayoría de software de presupuestos, las opciones para monitorear sus cuentas de inversión son más especializadas. Puede realizar un seguimiento de si cumple con los objetivos de inversión, como la jubilación, comprobar qué tan bien se está desempeñando su cartera, y averigüe si está pagando tarifas innecesarias.

Si tiene una cartera extensa (por valor de $ 100, 000 o más), puede pagar una tarifa para recibir asesoramiento personalizado de expertos financieros. El software principal es completamente gratuito.

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de capital personal
• Regístrese con Personal Capital

El mejor software de presupuestación

La creación de un presupuesto debe ser una parte esencial del plan financiero de todos, y el software de elaboración de presupuestos es excelente para realizar un seguimiento de dónde va su dinero y cuánto está logrando ahorrar. Generalmente, una vez que sincronice sus cuentas, sus entradas y salidas se sincronizarán automáticamente.

Esto es ideal para ayudarlo a ahorrar para objetivos específicos o simplemente para comprender mejor a dónde va su dinero.

YNAB

YNAB es la abreviatura de "necesita un presupuesto, "Y es un programa diseñado para ayudar a sus usuarios a configurar uno. Lo guiarán a través del proceso de asignación de su dinero entre diferentes áreas de su vida y lo ayudarán a mantenerse encaminado.

Esto es ideal para personas que luchan con deudas o administran sus finanzas, pero si cree que ya se ha familiarizado con los conceptos básicos de la presupuestación, esto puede ser innecesario.

El software cuesta $ 84 al año, pero primero puede participar en una prueba gratuita de 34 días y hay una garantía de devolución del dinero del 100%. YNAB afirma que su software se paga solo, ya que los usuarios ahorran un promedio de $ 6, 000 en su primer año.

Además del software en sí, Podrás participar en quince talleres para ayudarte a administrar mejor tu dinero.

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de YNAB vs Mint
• Regístrese gratis con YNAB

menta

La función principal de Mint es ver todas sus cuentas bancarias y tarjetas en un solo lugar y realizar un seguimiento de las finanzas.

Incluso puede agregar préstamos e inversiones. Una gran ventaja de Mint es que incluye una aplicación de teléfono y el sitio web para que pueda realizar un seguimiento de sus finanzas sobre la marcha.

Podrá realizar un seguimiento de sus gastos por categorías mediante gráficos y tablas y recibir recomendaciones personalizadas.

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de Mint
• Regístrese con Mint

Pocketguard

Pocketguard es una aplicación que le permite entender sus finanzas y ahorrar dinero. Tiene una interfaz atractiva y es extremadamente simple, lo que lo hace perfecto para aquellos que desean realizar un seguimiento de sus finanzas sin ninguno de los lujos adicionales que tienen otras aplicaciones.

Sin embargo, si quieres saber más que simples ingresos y egresos, es posible que desee considerar actualizar a Pocketguard Plus.

La versión paga le brinda funciones más sofisticadas, como la creación de categorías para sus hábitos de gasto (similar a YNAB), rastrear el dinero manualmente (que puede recibir en efectivo) y crear categorías para sus objetivos de ahorro.

La suscripción anual es de $ 34,99, pero puedes obtener la primera semana gratis.

Aprender más:

• Comparar con otras alternativas de Mint
• Regístrese con Pocketguard

Albert

Albert es una aplicación de finanzas personales que actúa como un asesor financiero personal.

Además de realizar un seguimiento de sus gastos, puede recibir recomendaciones de presupuesto personalizadas a través de la función Albert Savings y utilizar una cartera personalizada para inversiones guiadas. Todo esto viene gratis.

Existe una función adicional llamada Albert Genius que le brinda orientación personalizada de un asesor sobre cómo mejorar su administración financiera.

Esto viene por algo de dinero extra, pero la cantidad que paga depende de usted más allá de la contribución mínima de $ 4 al mes.

Aprender más:

• Regístrate con Albert

Msobres

Mvelopes recibe su nombre de los sistemas tradicionales de presupuestación de sobres, desglosando sus presupuestos en diferentes "sobres" o categorías. El programa utiliza este enfoque, con usuarios que asignan cantidades a sobres separados.

Como la mayoría de las otras piezas de software, puede conectar varias cuentas bancarias y realizar un seguimiento de sus gastos en un solo lugar.

Todos los planes están pagados pero algunos son más caros que otros. La versión básica cuesta solo $ 6 al mes, la versión plus cuesta $ 19 al mes, y la versión completa cuesta $ 59 al mes.

Si todo lo que quiere hacer es realizar un seguimiento de sus gastos, entonces la versión básica está bien, pero si cree que el coaching sería beneficioso, entonces valdría la pena considerar las opciones más caras.

Mvelopes Plus le brinda capacitación trimestral, mientras que Mvelopes Complete incluye entrenamiento mensual. Afortunadamente, puede tener una prueba gratuita de 30 días antes de elegir.

Aprender más:

• Regístrese con Mvelopes

Buddi

Buddi es un software de código abierto diseñado para aquellos que luchan con los programas de finanzas personales más convencionales debido a su complejidad.

Incluso puede encontrar muchas guías gratuitas en los sitios web, permitiéndole saber cómo aprovechar al máximo el programa.

Buddi es ideal para configurar sus cuentas y realizar un seguimiento de sus gastos e ingresos. A continuación, puede generar informes o presupuestos para que se ciña a ellos.

Sin embargo, tenga en cuenta que necesita Java para ejecutar el programa.

Aprender más:

• Descarga Buddi

Mejor software de inversión

Puede que le preocupe ahorrar para la jubilación, una casa, o algo mas; las inversiones pueden ayudarlo a alcanzar ese objetivo.

Por lo general, necesitará un software que lo ayude a comerciar. Las plataformas de inversión son generalmente gratuitas para registrarse, pero es posible que deba pagar para realizar intercambios.

Bellotas

Si la idea de invertir te asusta, Las bellotas pueden ser un buen punto de partida. En lugar de ahorrar una enorme suma global, puede dejar que Acorns invierta su cambio suelto. ¡Es posible que descubra que los centavos sueltos suman más de lo que esperaba!

Se le entregará una tarjeta Acorns dedicada que automatiza la inversión de su cambio suelto. También puede acceder a sugerencias y consejos de administración de dinero directamente desde la aplicación para mejorar continuamente sus estrategias de inversión.

Es ideal para quienes desean ahorrar para la jubilación, ya que hay un servicio dedicado llamado Acorns Later que lo emparejará con una cuenta IRA adecuada.

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de Bellotas
• Regístrate con Bellotas

Reserva

Stash Invest es otra gran opción para principiantes o futuros comerciantes. Es una ventanilla única para todo lo relacionado con el dinero y está diseñada para que aprenda sobre la marcha; debido a la aplicación dedicada, esto nunca ha sido tan fácil.

Puedes elegir entre una banca, inversión, Jubilación, o cuenta de custodia, dependiendo de sus necesidades.

Desafortunadamente, deberá pagar una tarifa mensual de entre 1 y 9 dólares para usar Stash; a medida que pagas más, puede acceder a más funciones. Puede ser un gran lugar para comenzar debido al contenido educativo, pero puede que no valga la pena por mucho más tiempo después de aprender los conceptos básicos.

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de Stash
• Regístrese con Stash

Robin Hood

Si está más allá de los ahorros automáticos como Acorns, pero no alcanza el estado de comerciante en toda regla, entonces Robinhood es una gran opción.

Sus cotizaciones en tiempo real, lista de seguimiento personalizable, y las herramientas de investigación lo convierten en uno de los mejores corredores en línea para inversores nuevos y experimentados. También abrieron recientemente acciones fraccionarias, lo que le permite invertir en cualquier empresa, incluso si no puede pagar una acción completa.

Es más, su aplicación es fácil de usar, permitiendo el comercio avanzado sin sentirse abrumado.

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de Robinhood
• Regístrese con Robinhood
• Prima: Vea cómo obtener acciones gratuitas

TD Ameritrade

TD Ameritrade es otra plataforma para el comercio de acciones, y también ofrece operaciones con acciones sin comisiones, opciones, y ETF. Sin embargo, la comisión para otras operaciones es superior a la media.

La plataforma incluye una variedad de recursos que puede utilizar para informarse sobre el comercio, incluyendo un plan de estudios y noticias en tiempo real.

Puede abrir una cuenta para una variedad de propósitos, incluido el ahorro para la jubilación y la educación. Si no está seguro de lo que quiere, puede abrir una cuenta estándar para una mayor flexibilidad.

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de TD Ameritrade

TradeStation

TradeStation es adecuado para traders más activos y experimentados que no necesitan aprender los conceptos básicos. El gran atractivo de TradeStation es la tecnología que ofrece, que está diseñado para comerciantes profesionales.

Las características incluyen gestión avanzada de pedidos, comercio de estrategia automatizado, y gráficos personalizables.

Puede abrir una variedad de cuentas, incluyendo una IRA, y financiarlo a través de futuros o acciones. Una gran desventaja es que los ETF y los fondos mutuos no están libres de comisiones, a diferencia de otras plataformas.

Aprender más:

• Ver otros corredores sin comisiones
• Regístrese con TradeStation

E * Comercio

E * Trade es una de las plataformas de negociación más populares, en parte debido a sus beneficios tanto para los comerciantes habituales como para los principiantes. Cepo, opciones, y las operaciones de ETF son todas sin comisiones, que es ideal para quienes comercian con regularidad y desean ahorrar dinero al hacerlo.

Sin embargo, para los que se sienten menos confiados, hay muchos recursos para darle la base que necesita. Incluso puede optar por no invertir por completo y dejar que E * Trade lo haga por usted con el comercio automatizado.

Puede configurar una cuenta que mejor se adapte a sus necesidades, ya sea para invertir para su jubilación o para administrar una cuenta de pequeña empresa. Todas las cuentas están orientadas a negociar acciones en lugar de brindar orientación o educación.

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de E * Trade

Corredores interactivos

Interactive Brokers es otra plataforma adecuada para operadores experimentados. Afirman ser el corredor de menor costo de todos sus competidores debido a las bajas comisiones y el alto interés.

Es menos adecuado para principiantes porque hay pocos recursos, y puede terminar incurriendo en una multa por inactividad.

Hay dos planes:IBKR Lite e IBKR Pro. La versión Pro ofrece el acceso de menor costo a la más amplia gama de acciones (125 mercados en 31 países), mientras que la opción Lite es un poco menos completa.

También existe la posibilidad de optar por una cuenta integrada para poder administrar sus inversiones directamente desde su cuenta bancaria principal y aprovechar al máximo los ingresos que recibe.

Esto es ideal si sabe lo que está haciendo cuando se trata de operar.

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de Interactive Brokers

FutureAdvisor

Una vez más, FutureAdvisor es el más adecuado para operadores experimentados. Sin embargo, la atención se centra en orientar las inversiones en lugar de realizarlas; el mercado objetivo son los inversores de bricolaje que desean comprender mejor qué están haciendo sus acciones.

Se adopta un enfoque holístico ya que todas sus cuentas y objetivos serán encuestados junto con su estilo de vida.

Recibirás recomendaciones personalizadas para que tu cartera sea más diversa, identificar oportunidades de ahorro de impuestos, y asegúrese de maximizar los beneficios de cada cuenta que tenga.

El costo del servicio depende del tamaño de sus activos, en lugar de pagar una tarifa mensual fija, pagará una tarifa de gestión anual equivalente al 0,5% de los activos gestionados directamente, que se factura trimestralmente.

Aprender más:

• Comparar con otros robo advisors
• Regístrese con FutureAdvisor

Mejor software de impuestos

El software de impuestos puede ayudar a que la presentación de impuestos sea más sencilla al guiarlo a través del proceso.

Si eres un empleado, Trabajadores por cuenta propia, o el dueño de un negocio, podrá encontrar el programa perfecto que se adapte a sus necesidades.

Turbotax

Si presentar sus impuestos le pone nervioso, y quieres que te guíen en cada paso, Turbotax es una gran herramienta para tener lista.

Todo lo que tiene que hacer es ingresar su información y seguir el proceso; si usa Turbotax año tras año, esto será más fácil ya que el software recordará sus datos.

Si usa un formulario 1040 sin anexos adjuntos, El servicio es gratuito, pero si tienes un proceso más complicado, deberás pagar.

Hay servicios dedicados para autónomos y propietarios de pequeñas empresas, Entre otros. También puede optar por recibir asesoramiento de un CPA o agente inscrito.

Turbotax es una opción más cara que otras:el paquete completo para autónomos cuesta $ 119,99. Pero es completo, incluidas las deducciones fiscales específicas de la industria.

Debe recordar que a veces el software fiscal más barato puede que no sea lo mejor para sus necesidades, ¡Así que asegúrese de saber qué paquete necesita para beneficiarlo más!

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de Turbotax
• Regístrese con Turbotax

Bloque H &R

H&R Block ofrece una forma de prepararse para la temporada de impuestos que es más directa y útil que los servicios tradicionales.

Ofrecen un sistema de soporte completo y robusto que facilita la formulación de preguntas que pueda encontrar en el camino.

El precio base de sus servicios es de $ 59, y los gastos adicionales se incluirán según sus circunstancias, como vivir en varios estados o tener ingresos complejos.

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de H&R Block
• Regístrese con H&R Block

TaxAct

Si busca un software rápido y fácil de usar, TaxAct podría ser perfecto:las devoluciones simples se pueden completar en diez minutos, y devoluciones complejas más rápido de lo habitual.

TaxAct es una buena opción para aquellos que no quieren pagar más de lo necesario para presentar sus impuestos. Si tiene un ingreso simple de menos de $ 66, 000, puede calificar para usar su versión gratuita.

Incluso la opción Premier + (para aquellos con propiedades de alquiler e inversiones) cuesta solo $ 57.95, menos que el software básico para H&R Block.

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de TaxAct
• Regístrese con TaxAct

Mejor software de gestión de facturas

Ver todas sus facturas de servicios públicos en un solo lugar puede ayudarlo a ahorrar mucho tiempo y garantizar que nunca más se pierda otro pago.

Truebill

Truebill es una aplicación de finanzas personales enfocada en ayudar a los usuarios a reducir los costos de sus facturas y encontrar el mejor precio. Lo hacen negociando su tarifa por usted:usted carga los detalles de sus facturas, y el equipo buscará mejores ofertas o intentará negociar.

Todo lo que tiene que hacer es sentarse y esperar los resultados.

El servicio no es gratuito pero en lugar de pagar una tarifa mensual, dividirá las ganancias de sus ahorros:Truebill toma el 40% del monto total. Eso puede sonar empinado pero como pagaría el precio total de sus facturas sin la aplicación, es bastante razonable.

Aprender más:

• Lea nuestra revisión completa de Truebill
• Regístrese con Truebill

Prisma

Prism no cambia el costo de sus facturas, pero los rastrea por ti.

Una vez que cargue los detalles de sus utilidades manualmente, Prism le recordará cuándo vence y le permitirá ver todo en un solo lugar.

Es un concepto simple, pero se sorprenderá de la cantidad de dinero que puede ahorrar, sin mencionar la tranquilidad que adquirió. Prism también es completamente gratis, para que no te quejes.

Aprender más:

• Regístrese con Prism

Preguntas frecuentes

¿Es Quicken el mejor software de finanzas personales?

Quicken es un fantástico software de finanzas personales para todo uso, pero no es necesariamente la mejor opción para todos.

Por un lado, si cree que se beneficiaría de recibir orientación financiera personalizada de asesores o si desea que lo guíen a través de un proceso específico como la presentación de impuestos complicados o la negociación de acciones, Quicken podría ser demasiado básico para ti.

Por supuesto, podría utilizar Quicken junto con una herramienta más especializada, pero los costos de suscripción pueden aumentar rápidamente.

Por otra parte, si todo lo que quiere hacer es realizar un seguimiento de sus gastos para ahorrar más, Quicken podría ser un gasto innecesario, ya que es poco probable que alguna vez use las funciones más avanzadas. Muchas aplicaciones gratuitas o económicas también pueden realizar esta función.

Quicken es ideal para quienes tienen situaciones financieras relativamente complejas pero se sienten relativamente seguros de administrar su dinero de forma independiente.

¿Cuál es el mejor software de presupuesto?

Muchos de los programas de finanzas personales mencionados son completamente gratuitos o adecuados para personas con un presupuesto bajo.

Por supuesto, el mejor software para usted depende de sus necesidades, pero cada categoría tiene un claro ganador:

• De uso múltiple: GnuCash es completamente gratis
• Presupuestar y ahorrar: Mint y Buddi son completamente gratis; Albert tiene una buena relación calidad-precio.
• Invertir: E * Trade ofrece muchas operaciones sin comisiones, y Personal Capital ofrece gestión de inversiones gratuita para aquellos con una cartera baja
• Impuestos: TaxAct es gratuito o asequible según su situación
• Facturas: Prisma es completamente gratis

¿Puedes usar QuickBooks para finanzas personales?

Quickbooks es una herramienta de contabilidad diseñada para propietarios de empresas. La mayoría de las funciones se crean teniendo en cuenta las necesidades comerciales:puede realizar un seguimiento de las ganancias y los gastos, enviar facturas, y realizar un seguimiento de los impuestos sobre las ventas.

Por eso es tan caro:el plan más sencillo cuesta $ 15 al mes, mientras que el plan más completo es de $ 31. Si no es dueño de un negocio y no trabaja por cuenta propia, pagaría un precio elevado por funciones que probablemente no utilizaría.

Sin embargo, si es dueño de un negocio, entonces QuickBooks es una gran pieza de software para tomar el control de sus finanzas y automatizar procesos para que pueda dedicar más tiempo a concentrarse en su empresa.

Incluye soporte integral, como ayuda contable, que hace que valga la pena el precio.

¿Cuál es el mejor software de finanzas personales para Mac?

La mayoría de las piezas del software mencionadas son adecuadas para Mac, así como Windows. Algunos tienen aplicaciones web mientras que otros tienen un programa dedicado para instalar.

Acelerar, Turbotax, Asesor futuro, Menta, y Personal Capital son todos ejemplos de programas de finanzas personales que funcionan bien en Mac.

¿Microsoft Money todavía está disponible?

Microsoft Money ahora ha sido reemplazado por Money Plus Sunset Deluxe y aún se puede descargar del sitio web de Microsoft de forma gratuita. En 2010, esto reemplazó las versiones anteriores:Money Plus Essentials, Money Plus Deluxe, y Money Plus Premium.

A esta nueva versión le faltan algunas de las características anteriores, incluyendo cotizaciones de acciones, herramientas de planificación fiscal, y soporte de pago de facturas en línea.

Ahora que se han continuado las versiones pagas, Puede resultar difícil encontrar apoyo en línea para el programa. Se recomienda optar por una de las otras herramientas de presupuestación sugeridas en este artículo.

Elegir el mejor software financiero

Cuando se trata de software de finanzas personales, tenemos muchas opciones para elegir en estos días. Todo el tiempo se lanzan nuevas aplicaciones y sitios web para ayudarnos a controlar mejor nuestro dinero.

Es tentador optar siempre por programas gratuitos; después de todo, si estás leyendo esto, entonces espera hacerse cargo de sus finanzas. Sin embargo, Es importante tener en cuenta que invertir en un buen programa ahora podría ayudarlo a ahorrar más dinero a largo plazo.

El beneficio de aprender a invertir o presupuestar ahora podría ser exponencial.

Pregúntese cuáles son sus objetivos monetarios clave y qué tan compleja es su situación financiera. El propietario de una pequeña empresa que invierte parte de sus ganancias en el mercado de valores tiene mucho más que rastrear que un empleado con una cuenta de ahorros.

¿Dónde te sientes en este espectro? ¿Y dónde te gustaría estar en última instancia? Responder a este tipo de preguntas puede ayudar a aclarar qué tipo de software de finanzas personales necesita.