Gastos mensuales promedio para una persona

Todo el mundo tiene una situación financiera única. Tu ubicación, estilo de vida, trabajo, y el tamaño de la familia tienen un impacto profundo en sus gastos mensuales.

Como tal, Puede ser un desafío ver cómo se compara con los demás, especialmente cuando se trata de presupuestos mensuales.

Lo que puede hacer es comparar sus gastos mensuales con los del estadounidense promedio, que puede ayudarlo a comprender a dónde va su dinero y si está bien encaminado.

Este artículo explora los gastos mensuales promedio de una sola persona. También examinaremos los factores más importantes que contribuyen al monto de su gasto mensual.

Cuánto gasta un estadounidense promedio

Según una reciente Encuesta de Gastos del Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS), el hogar estadounidense promedio gasta alrededor de $ 5, 100 cada mes. Anualmente, eso equivale a alrededor de $ 61, 000.

Con mucho, la vivienda es el costo más caro para la mayoría de las personas, con un costo promedio de alrededor de $ 1, 647 al mes (alrededor del 32% de los ingresos de una familia típica).

El transporte es el siguiente gasto más alto de una persona promedio a un costo mensual promedio de alrededor de $ 800 (aproximadamente el 15% del ingreso familiar promedio).

Echemos un vistazo más de cerca a estas categorías de gastos principales.

Gastos de vida promedio por categoría

1. Gastos de vivienda

A menos que tenga el lujo de vivir en una casa heredada o con sus padres, tienes que pagar la vivienda. Es una necesidad básica y es probable que sea su costo mensual más alto.

Es importante ser selectivo con respecto al lugar donde vive si desea mantener bajos sus costos. Idealmente, Debe haber una progresión en la que su primer apartamento lo prepare para mudarse a un apartamento mejor. Después, puede comprar un condominio o apartamento. Y eventualmente, incluso podría terminar comprando una casa.

Si gasta de más en su primer apartamento, podría endeudarse tratando de hacer pagos mensuales, haciéndote retroceder años financieramente.

Al mismo tiempo, la vivienda es importante. Deberías sentirte seguro cómodo, y feliz donde vives. Entonces, en algunos casos, puede sentirse justificado gastar más dinero en vivienda, especialmente si tiene un trabajo decente que paga bien.

La regla general es que la vivienda no debería representar más del 30% de sus ingresos brutos, o lo que gana antes de impuestos. Esto incluye pagos de alquiler o hipoteca, Impuestos de propiedad, Seguro para propietarios de casas, seguro hipotecario (si no puede pagar un pago inicial del 20%), el seguro para inquilinos, utilidades y mantenimiento y reparaciones.

2. Costos de alimentos

La comida es cara, ¡pero hay que comer para vivir!

La mayoría de las personas suelen destinar aproximadamente el 10% de su dinero a su presupuesto de alimentos. Si gasta más que esto en alimentos todos los meses, debe reconsiderar su estrategia de compra de comestibles y buscar formas de reducir su consumo.

Es probable que haya algunas pequeñas cosas que puede hacer para reducir sus facturas de alimentos. Por ejemplo, puede usar cupones o comprar al por mayor en un club mayorista como BJ's, Costco, o Sam's Club para reducir el costo promedio de la comida. O puede limitar la cantidad de comida para llevar que pide mensualmente y aprender cómo dejar de comer fuera de casa.

De nuevo, esta es un área en la que no querrá escatimar. Si compra sabiamente, Debería poder comprar suficiente comida con un presupuesto que le dure todo el mes.

Come sano, sea ​​inteligente al hacer pedidos, y su presupuesto de alimentos debe mantenerse bajo control.

3. Gastos de transporte

Cuando se trata de transporte, por lo general, tiene un poco más de voz sobre cuánto gasta mensualmente.

Muchas personas conducen automóviles que son demasiado caros o simplemente conducen demasiado. Al realizar pequeños cambios en su estilo de vida o rutina, potencialmente puede reducir los costos de transporte y devolver más dinero a sus ahorros e inversiones.

Si vives en una ciudad debería pensar seriamente dos veces antes de comprar un coche. Usa transporte público, comprar una bicicleta, o utilice los servicios de viajes compartidos y viajes compartidos para desplazarse. O puede intentar caminar siempre que sea posible.

De acuerdo con un estudio reciente, el viaje promedio nacional es de más de 52 minutos cada día. Incluso puede considerar buscar un trabajo que le permita trabajar desde casa para eliminar este tiempo y reducir sus costos de transporte.

De cualquier manera, debe tratar de mantener los costos de transporte aproximadamente entre el 10% y el 15% de su presupuesto total. Esto incluye pagos de automóvil, seguro, estacionamiento, mantenimiento y reparaciones, y gas.

Si realmente desea acelerar su libertad financiera, Recomiendo gastar no más del 5% de sus ingresos mensuales en transporte.

4. Costos de comunicaciones

Si eres como la mayoría de las personas, depende en gran medida de las comunicaciones para todo, desde el trabajo hasta mantenerse en contacto con amigos y familiares.

Los costos de comunicaciones pueden incluir Internet de alta velocidad, Servicio móvil, y television. Es posible que también necesite un teléfono fijo para trabajar.

La mayoría de las personas gastan aproximadamente entre $ 70 y $ 100 por mes en su teléfono celular y otros $ 100 más o menos en Internet y cable. Si gasta más de $ 200 al mes en comunicaciones, analice sus costos y busque formas de reducir su factura. Podría estar pagando de más.

También vale la pena considerar los gastos de comunicaciones adicionales que pueden afectar su presupuesto. Por ejemplo, es posible que esté pagando por servicios en la nube, una suscripción a Office 365, o aplicaciones. Realice una auditoría de comunicaciones y asegúrese de no desperdiciar dinero de forma descuidada todos los meses.

5. Costos de entretenimiento

Aquí tienes algunas malas noticias:si eres como el hogar estadounidense promedio, lo más probable es que esté gastando demasiado en entretenimiento, que es aproximadamente $ 414 por mes (5.3% de los ingresos mensuales de una familia).

Este es un costo adicional que probablemente puede reducir. Si tienes Netflix, es posible que no necesite Hulu y Prime Video también, por ejemplo. También puede ser el momento de cortar el cable y dejar de gastar tanto en equipos de videojuegos. Consulte nuestra lista de las mejores alternativas a la televisión por cable si realmente quiere cortar estos cables.

Al limitar su presupuesto de entretenimiento y reducir la cantidad que gasta en diversión frívola, puede adelantarse financieramente durante muchos años. Si invierte y ahorra un 5% adicional de su presupuesto, o incluso solo un 4%, probablemente agregará decenas de miles a su patrimonio neto durante los próximos diez a veinte años.

6. Costos de la deuda

Si está endeudado, tienes que salir tan pronto como puedas.

Comience por verificar sus tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles para averiguar cuánta deuda tiene. Si tiene varias cuentas con tasas de interés promedio del 20% o más, debe tratarlo como una emergencia financiera y comenzar a realizar pagos agresivos.

La cantidad que invierta en deuda depende en gran medida de la carga de su deuda. Si estás en lo profundo, es posible que desee destinar del 20% al 25% de sus ingresos a la deuda.

También puede ser una buena idea considerar un préstamo privado para liquidar sus tarjetas de crédito y consolidar sus pagos. Puede recibir una tasa de interés más baja, y es más fácil que pagar varias tarjetas cada mes.

Recordar, Por lo general, obtendrá un mejor rendimiento al pagar una deuda con intereses altos en lugar de poner su dinero en una cuenta de alto crecimiento. No tiene mucho sentido ahorrar o invertir si pierde dinero cada mes debido al pago de deudas.

Sobre todo, no pierdas de vista la luz al final del túnel. Si está endeudado, puedes salir. Solo necesita convertirlo en una prioridad financiera ... incluso si duele a corto plazo.

7. Ahorro e inversión

También es fundamental que priorice el ahorro y la inversión al determinar sus gastos mensuales y establecer un presupuesto.

Si vive de cheque a cheque, puede que no le guste la idea de poner dinero en el banco para un fondo de emergencia. Vale la pena, aunque, incluso si eso significa reducir sus gastos de entretenimiento o reducir los costos de transporte para que funcione.

Demasiado a menudo los jóvenes no dan prioridad al ahorro y la inversión. Como resultado, terminan pagándolo de la peor manera posible:con el tiempo.

Desafortunadamente, el tiempo es el factor más importante en juego a la hora de planificar el futuro y hacer crecer el dinero. Nunca podrá recuperar el tiempo perdido para ahorrar e invertir. Cuanto más dejes para crecer hoy, mejor le irá a largo plazo.

Aprende más:

• Cómo gastar menos dinero:una guía completa

Consejos para controlar los gastos

Considere usar reglas de presupuestación

Existen varios marcos presupuestarios que puede seguir para ayudar a asignar el dinero de manera adecuada.

Por ejemplo, la regla 50/30/20 dice que debe gastar hasta el 50% de los ingresos después de impuestos en necesidades como comida y vivienda. Después, puede poner el 20% en ahorros y deudas y el 30% en cualquier otra cosa que desee.

También existe la regla de presupuesto 70/30, que dice que debe tomar sus ganancias mensuales y poner el 70% en gastos mensuales, 10% en ahorros, 10% en inversiones, y el 10% en donaciones.

Puede tomar este tipo de reglas y modificarlas para que se adapten a su estilo de vida y requisitos presupuestarios únicos. La cuestión es, necesita un plan y utilizar un marco es un buen punto de partida.

Vea algunas de las mejores aplicaciones de presupuestos para 2021.

Empieza un ajetreo lateral

Trabaje tanto como sea posible cuando sea joven y ahorre tanto como pueda. Hay tantas actividades secundarias diferentes para elegir para complementar las ganancias de su trabajo de tiempo completo.

Puedes pasear perros cuidar a los niños, pintar casas, administrar las redes sociales, o servir mesas. También puede optar por conducir para un servicio como Uber o entregar comestibles para un servicio como Instacart.

Cuanto más haces, más fácil será manejar los gastos mensuales y aun así cumplir con sus metas de ahorro e inversión.

Considere a los compañeros de cuarto

Vivir solo puede ser gratificante, pero también puede resultar muy caro. Cuando tienes compañeros de cuarto, por otra parte, puede dividir las facturas de manera uniforme, lo que reduce sus gastos mensuales y le da más dinero para ahorrar.

Si tiene un apartamento de dos o tres habitaciones, es posible que desee considerar alquilarlo y reducir drásticamente su factura mensual de vivienda en el proceso. Esta estrategia se llama piratería de la casa.

Considere su ubicación

Viviendo en ciudades caras como San Francisco, Nueva York, y Los Ángeles ofrece muchas ventajas. Sin embargo, el costo de vida en estos lugares también es asombrosamente alto.

Si busca ahorrar dinero, Puede ser una buena idea considerar mudarse a un área donde su dinero irá más lejos, o encuentre un trabajo que le permita trabajar desde casa a tiempo completo.

Busque estados con poco o ningún impuesto sobre la renta y menores costos de vivienda y alimentos. Puede que le resulte más fácil arreglárselas en una ciudad o pueblo que se ajuste a su presupuesto.

Preguntas frecuentes

¿Son elevados los gastos de cuidado de los niños?

Si está esperando un hijo, necesita ahorrar tanto dinero como sea posible. Los niños suelen costar alrededor de $ 1, 000 por mes o más al tener en cuenta toda la atención y los servicios que necesitan.

Al mismo tiempo, también debe tener en cuenta la posibilidad de ahorrar dinero para su futuro. Es una buena idea tener al menos dos fuentes de ingresos para asegurarse de que el niño reciba el cuidado adecuado. Lo último que quiere hacer es quedarse sin financiamiento con un niño. Si eso sucediera, podría terminar en una situación difícil.

¿Debería reducir las primas de mi seguro?

Depende de lo saludable que estés, cuanto manejas, y cuanto ganas.

Si eres soltero y estás sano, probablemente no necesite un plan de seguro médico costoso. Si no conduce mucho, entonces probablemente no necesite un plan de seguro de automóvil premium, cualquiera.

Sin embargo, existen riesgos de reducir las primas de su seguro, y podría volver a morderte. Un buen seguro realmente puede dar sus frutos cuando lo necesite, incluso si eso significa pagar de más cuando no lo hace.

¿Necesito un seguro de vida?

Eso depende. Si tienes una familia o personas que dependen de ti, probablemente debería tener un seguro de vida. Si eso te describe a ti, lo mejor que puede hacer es bloquearlo mientras es joven y saludable para que pague menos por las primas. Si esperas demasiado podría desarrollar un problema de salud, lo que probablemente hace que sus primas cuesten mucho más.

Por otra parte, si es una persona soltera sin dependientes, Yo diría que un seguro de vida es más agradable de tener. De cualquier manera, si está en condiciones de ahorrar mucho dinero, es posible que no lo necesite porque puede autoasegurarse.

Piénselo de esta manera:supongamos que ahorra más de $ 1, 000, 000 en inversiones. Puede acceder a estos fondos en cualquier momento de su vida, y se transmiten a sus seres queridos después de su fallecimiento. Esto hace que el seguro de vida sea un poco innecesario. Su agente de seguros de vida probablemente no esté de acuerdo con esta opinión, ¡aunque!

La línea de fondo

Ahora que sabe qué factores influyen en su presupuesto mensual, Debería ser obvio que su situación es única para usted y solo para usted. y solo tú puedes controlarlo.

Elabore su propio presupuesto mensual personalizado en función de los ingresos y gastos de su hogar. Apégate a ello, y cada día se acercará más a la independencia financiera a largo plazo.

Seguro, puede parecer que no puedes controlar algunas cosas, como dónde vive y cuánto gana. Pero en la era dorada actual de trabajo remoto y ajetreos secundarios, tienes más poder del que parece. Incluso podría ser tan simple como saber cómo negociar un aumento.

No tenga miedo de pensar fuera de la caja y buscar formas de salir adelante. Estarás feliz de haberlo hecho en el futuro.