Cuánto gastar en alquiler [La relación ideal entre alquiler e ingreso] | menta

Una de las partes más emocionantes de convertirse en adulto es mudarse de su antiguo lugar y comenzar su propia vida. Sin embargo, como es el caso de la mayoría de los acontecimientos importantes de la vida, mudarse viene con mucha responsabilidad adicional. Parte de este deber es saber cómo hacer un presupuesto para vivir solo al comprar el apartamento perfecto. condominio dúplex, o casa de alquiler. Entonces, ¿cuánto debería gastar realmente en alquiler?

En este articulo, repasaremos cuánto de sus ingresos debería gastar en alquiler y por qué. Siga leyendo para conocer todos los detalles o navegue a las secciones que más le interesen haciendo clic en cualquiera de los enlaces a continuación:

• ¿Qué significa la relación renta-ingreso?
• ¿Cuál es la relación ideal entre renta e ingresos para un inquilino?
• ¿Cómo se calcula la relación entre el alquiler y los ingresos?
• ¿Cuánto debo gastar en alquiler?
• Conclusión

¿Qué significa la relación renta-ingreso?

El primer paso para decidir cuánto debe gastar en alquiler es calcular cuánto puede pagar. Esto se hace calculando la proporción de ingresos fijos por alquiler. Simplemente pon, este es el porcentaje de sus ingresos que se presupuesta para pagar el alquiler.

Si tiene una relación renta-ingresos alta, esto significa que una cantidad significativa de sus ingresos mensuales totales se destina directamente al alquiler. Si tiene una relación renta-ingresos baja, por otra parte, esto significa que solo una pequeña parte de sus ingresos mensuales totales se utiliza para pagar el alquiler. Generalmente, cuanto menor sea la relación entre renta e ingresos, el mejor, ya que esto indica un mayor grado de libertad y flexibilidad financieras.

¿Cuál es la relación ideal entre renta e ingresos para un inquilino?

En general, se considera que el 30% es la relación estándar entre renta e ingresos. Si gasta el 30% o menos de sus ingresos mensuales en alquiler, entonces lo más probable es que se encuentre en una situación financiera saludable. Cuando gasta más del 30% de sus ingresos en alquiler, es posible que se sienta limitado cuando se trata de gastar en otros gastos y de guardar dinero en sus ahorros. A medida que se sienta demasiado sobrecargado por los gastos de vivienda, puede convertirse en pobre de la casa.

En ciudades de todo el país, muchos propietarios exigen que los inquilinos demuestren que sus ingresos mensuales son al menos tres veces el alquiler. Pero este no es siempre el caso:en ciudades con altos costos de vida, como Nueva York y San Francisco, No es raro que los inquilinos gasten más del 30% de sus ingresos en alquiler. En ciudades caras, muchas personas están dispuestas a cambiar cierta cantidad de estabilidad financiera por la oportunidad de vivir en áreas metropolitanas populares.

Relación renta-renta media por ciudad

Como se ha mencionado más arriba, La relación entre el alquiler y los ingresos puede variar dependiendo de si vive en una ciudad con costos de vida más altos o más bajos. A continuación, se muestra una lista de la relación promedio entre renta e ingresos en algunas de las principales ciudades del país:

• Los Angeles, CA:45%
• Miami, FL:42%
• Nueva York, Nueva York:40%
• San Diego, CA:40%
• Chicago IL:34%
• Seattle, WA:34%
• Denver, CO:30%
• Austin, TX:28%

¿Cómo se calcula la relación entre el alquiler y los ingresos?

Calcular la relación entre la renta y los ingresos es un proceso bastante sencillo. Solo necesitará insertar los valores apropiados en la siguiente ecuación:

[Alquiler mensual] / [Ingresos mensuales brutos] x 100 =% de relación entre alquiler e ingreso

Para ilustrar mejor cómo funciona, echemos un vistazo a un ejemplo de cómo calcular la relación alquiler-ingresos. Para este ejemplo, diremos que tiene un ingreso mensual bruto de $ 4, 000 y están considerando mudarse a un apartamento con un alquiler mensual de $ 1, 500.

[1, 500] / [4, 000] =0,375 x 100 =37,5%

Entonces, en este escenario, su relación renta-ingreso sería igual al 37.5%, que es un poco alto. Teniendo esto en cuenta, es posible que desee considerar alquilar un apartamento menos costoso o comenzar a pensar en formas de reducir sus otros gastos.

¿Cuánto debo gastar en alquiler?

Ahora que hemos repasado qué es la relación entre el alquiler y los ingresos y cómo calcularla, vayamos a la gran pregunta:¿cuánto debería gastar en alquiler? El número exacto variará según sus ingresos, el área en la que vives, y los demás gastos de tu vida. Los siguientes son algunos consejos de sentido común, junto con algunos otros factores a considerar al calcular sus gastos de manutención.

Umbral del 30 por ciento

Como regla general, Asignar el 30 por ciento de sus ingresos netos al alquiler es un buen punto de partida. Según estudios gubernamentales publicados en Census.gov, las personas que gastan más del 30 por ciento en gastos de subsistencia se consideran "cargadas de costos, "Y aquellos que gastan el 50 por ciento o más para estar" gravemente agobiados por los costos ".

Al calcular su relación entre ingresos y alquiler, Tenga en cuenta que debe utilizar los ingresos totales de su hogar. Si vive con un compañero de cuarto o pareja, asegúrese de tener en cuenta sus ingresos también para asegurarse de encontrar un rango de alquiler que sea apropiado para su nivel de ingresos.

Si aún no está seguro de cuánto puede pagar el alquiler, considere usar la calculadora de presupuesto de alquiler de Mint. Recuerde consultar a un asesor financiero antes de firmar un contrato de arrendamiento si no está seguro de si podrá pagar el alquiler.

Regla 50/30/20

Una vez que haya establecido una proporción fija de ingresos por alquiler, considere la regla 50/30/20 para redondear su presupuesto. De acuerdo con esta popular regla de presupuestación, El 50 por ciento de sus ingresos se destina a lo esencial, El 30 por ciento se destina a no esenciales, gastos personales, y el 20 por ciento restante se destina a ahorros e inversiones. En este caso, el alquiler se incluye en "lo esencial". También se incluyen en esta categoría los gastos que sean absolutamente necesarios, como utilidades, comida, y transporte.

Consideremos una situación hipotética en la que gana $ 4, 000 por mes. Bajo la regla 50/30/20, tendrías $ 2, 000 (50 por ciento) por mes para gastar en gastos básicos de subsistencia y comestibles, $ 1, 200 (30 por ciento) para gastar en gastos de vida no esenciales, como salir a comer o divertirse, y $ 800 por mes para poner en su cuenta de ahorros, cuentas de jubilación, y otras inversiones.

Gastos de costo de vida

Ahora que ha presupuestado el alquiler y los servicios básicos, es hora de crear una lista de verificación para la mudanza y hacer un plan sobre cómo va a amueblar su apartamento. Uno de los mayores choques de mudarse por su cuenta es lo alto que puede ser el costo de mudarse y llenar una casa. Desde utensilios de cocina hasta bombillas y todo lo demás, hacer que tu espacio sea perfecto puede ser caro.

En la mayor parte, el mobiliario cae por debajo del 30 por ciento de personal, Gastos no esenciales. Considere planificar con anticipación antes de mudarse y ahorrar para artículos para el hogar, de modo que no se endeude mucho cuando llegue el momento de mudarse.

Según consumer.gov, Otros costos de mudanza que debe planificar incluyen:

• Alquiler del primer mes
• Un deposito de seguridad
• Alquiler adicional si tiene mal crédito
• Depósitos de servicios públicos de electricidad, calor, agua, etc.
• Un cargo por verificación de antecedentes o crédito

Estire su presupuesto mensual

Si su presupuesto está un poco fuera del alcance del apartamento de sus sueños, Intente reducir los costos innecesarios para ver si puede hacer que funcione. Busque formas de reducir los servicios públicos, seguro, comestibles, y alquilar.

Utilidades :Agua, calor, y la electricidad son todas las necesidades, pero tu servicio de TV no lo es. Corte el cable de la televisión y los servicios móviles que tal vez ya no le sirvan a usted ni a su presupuesto. Considere cambiar sus bombillas por bombillas ecológicas y de bajo consumo para reducir su factura de electricidad.

Seguro :En lugar de pagar tarifas mensuales de seguro para inquilinos, ahorre una fracción del costo pagando su costo anual en su totalidad. Si tienes un compañero de cuarto, solicite compartir una póliza juntos a una tasa de prima.

Comestibles :Cambie sus salidas nocturnas por una comida casera. Simplemente cocinando una comida en casa cada semana en una noche, normalmente iría a un restaurante, puede terminar ahorrando enormes cantidades de dinero a largo plazo. Simplemente cree un presupuesto para los comestibles al comienzo de cada mes y sume los costos cuando compre alimentos para asegurarse de que sus gastos se mantengan por buen camino.

Alquilar :Una de las mejores formas de ahorrar en el alquiler es dividir la factura. Considere conseguir que sus compañeros de habitación ahorren un 50 por ciento o más en su alquiler mensual.

Conclusión

Un contrato de arrendamiento no es algo que deba celebrarse a la ligera. Reducir más el alquiler de lo que puede pagar puede provocar que no se pague el alquiler, lo que puede dañar su puntaje crediticio y dificultar la búsqueda de un apartamento o la compra de una casa en el futuro. Al implementar estas mejores prácticas, Con suerte, encontrará un equilibrio entre encontrar un lugar que le guste y aún tener espacio en su presupuesto para divertirse un poco.

Referencias:

• "Alquilar un apartamento o una casa". Consumer.gov , Comisión Federal de Comercio, www.consumer.gov/articles/1024-renting-apartment-or-house.
• Schoen, John, y Sarah O’Brien. "Aquí está la parte de ingresos que se destina al alquiler en ciudades de todo el país". CNBC , CNBC, 7 de marzo de 2019, www.cnbc.com/2019/03/07/heres-the-share-of-income-that-goes-to-rent-in-cities-across-the-us.html.
• Schwartz, María, y Ellen Wilson. ¿Quién puede permitirse vivir en una casa? Una mirada a los datos de la Encuesta sobre la comunidad estadounidense de 2006 . Oficina del censo de Estados Unidos, www.census.gov/housing/census/publications/who-can-afford.pdf.