Parte 1 de 3:Preguntas y respuestas habituales de los compradores de seguros de vida

Comprender el beneficio por fallecimiento de su póliza.

P:¿Cuánto tiempo tardan mis beneficiarios en obtener mi beneficio por fallecimiento del seguro de vida?

Una vez que la aseguradora haya recibido el formulario de reclamación de beneficios por fallecimiento y una copia del certificado de defunción, los beneficiarios generalmente reciben el cheque de beneficio por fallecimiento en dos semanas .

Sin embargo, si el asegurado muere dentro del período de impugnación (que suele ser de dos años), el beneficio por fallecimiento puede demorar más porque la compañía de seguros de vida tiene la opción de investigar el reclamo si así lo desea.

P:¿Cómo sé que a mis beneficiarios se les pagará el beneficio por fallecimiento?

Las compañías de seguros de vida no están en el negocio de estafar a la gente. Siempre que su póliza esté vigente al momento de su muerte (en otras palabras, las primas se pagaron al día) sus beneficiarios recibirán el pago del beneficio por fallecimiento. Solo hay algunas excepciones a esto, que discutimos en detalle a continuación.

P:¿Hay situaciones en las que mi póliza de seguro de vida no se paga?

Hay tres casos en los que una compañía de seguros de vida puede optar por denegar o reducir el beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida a término.

Uno:Período de competencia

Las pólizas de seguro de vida incluyen lo que se llama una cláusula de incontestabilidad. Esta cláusula establece que la compañía de seguros de vida tiene un período de tiempo específico (generalmente dos años) para disputar la validez de las declaraciones del asegurado hechas en una solicitud. Entonces, si muere dentro del período de competencia, la compañía de seguros de vida tiene el derecho de investigar los detalles de su historial médico para asegurarse de que usted no se tergiversó en la solicitud.

Por ejemplo, declarando que no fumaba cigarrillos cuando, De hecho, lo hiciste hasta el día de tu muerte. En una situación como esta, Las compañías de seguros tienen derecho a retener parte del beneficio por fallecimiento de sus beneficiarios o incluso negar el reclamo por completo.

Dos:Cláusula de suicidio

Otra situación en la que la compañía de seguros de vida tiene derecho a negar un beneficio por fallecimiento es si el asegurado se suicida dentro de un período de tiempo determinado. nuevamente, típicamente dentro de dos años. En esta situación, sin embargo, la compañía de seguros de vida devolverá a la familia todas las primas que se hayan pagado hasta la fecha.

Tres:homicidio

La última situación en la que una compañía de seguros puede no pagar un beneficio por muerte es si el asegurado fue asesinado. Si el asegurado fue asesinado, la compañía de seguros de vida normalmente llamará al departamento de policía involucrado y preguntará si el beneficiario de la póliza es sospechoso o no.

Si el beneficiario es sospechoso, la compañía de seguros de vida retendrá el pago hasta que se retiren los cargos o se considere que el beneficiario no es culpable del delito.

P:¿Se gravará el pago de mi beneficio por fallecimiento del seguro de vida a término?

El seguro de vida a término es el tipo de seguro de vida menos complicado y, en la mayoría de los casos, sus beneficiarios no tendrán que pagar impuestos sobre la renta federales o estatales sobre el beneficio por fallecimiento que reciben. Dado que las primas de la póliza se pagan con dólares después de impuestos, El tío Sam ya recibió su parte.

Hay dos excepciones principales a esta regla:

• Impuestos patrimoniales
• Impuestos sobre donaciones

Si posee su propia póliza, el producto del beneficio por fallecimiento pasa a formar parte de su patrimonio imponible. Si su patrimonio excede el monto de la exclusión, que supera los $ 5 millones de dólares, puede ser gravado. Para la mayoria de la gente, esto no es un problema.

La segunda excepción es lo que se conoce como "El triángulo de Goodman". Si el propietario de la póliza, asegurado, y el beneficiario son tres personas diferentes, el beneficio por fallecimiento podría contar como una donación sujeta a impuestos para el beneficiario.

P:¿Cómo puedo estar seguro de que la compañía de seguros de vida de mi póliza seguirá estando presente cuando yo muera?

Todas las principales compañías de seguros de vida tienen calificaciones de solidez financiera. Hay varias agencias, cada una con sus propias escalas de calificación y estándares que evalúan la estabilidad financiera a largo plazo de estas compañías de seguros. Por lo general, estas calificaciones siguen la escala de la A a la F, similar a la de una escuela. Cuanto mayor sea la calificación, cuanto más estable sea la empresa y más probable será que pueda pagar reclamaciones futuras.

Cuando esté buscando comprar un seguro de vida, cualquier medio que esté utilizando para comprarlo debe informarle la calificación de la compañía de seguros. Cualquier empresa con una calificación A o mejor se considera financieramente estable. y no debe preocuparse por que no se paguen reclamaciones futuras.

Natasha Cornelius es la administradora de contenido y editora de Quotacy. Ha trabajado en la industria de seguros de vida desde 2010 y ha hecho que los seguros de vida sean más fáciles de entender con sus escritos desde 2014. Una usuaria de Mint desde hace mucho tiempo, Natasha vive en Bozeman, Montana donde le encanta la jardinería, DIY todo lo que pueda, y explorar el hermoso país de Big Sky. Conéctese con ella en LinkedIn.