Es beneficioso para todos:puede ahorrar en impuestos mientras ahorra para la jubilación

¿Qué te parece este buen trato? Con un solo movimiento, puede reducir su factura del impuesto sobre la renta federal y dar un paso importante hacia la seguridad financiera durante la jubilación.

Esos son dos beneficios potenciales de hacer una contribución a una Cuenta de Jubilación Individual Tradicional (IRA). Su contribución puede ayudarlo a acumular dinero para más adelante en la vida y puede ser elegible para deducir esa contribución en su declaración de impuestos. Aquí hay información básica sobre cómo funciona el beneficio fiscal y quién califica para los años fiscales 2017 y 2018.

La mecánica de una deducción fiscal

Una deducción de impuestos puede reducir la cantidad de ingresos imponibles que se utiliza para calcular su factura de impuestos. Como ejemplo, digamos que tiene una tasa impositiva federal efectiva del 25% y contribuye con $ 5, 500 de su sueldo a una IRA tradicional. Esa es la contribución anual máxima para personas menores de 50 años en 2017 y 2018. Si es elegible para deducir su contribución, no debe impuestos sobre esos $ 5, 500 en ingresos ahora. Esa reducción en la renta imponible puede reducir su factura de impuestos federales en $ 1, 375 (eso es el 25% de los $ 5, 500).

Puede hacer una contribución a la IRA tradicional para 2017 hasta la fecha límite de presentación de impuestos del 17 de abril, 2018, y potencialmente obtener un beneficio fiscal en su declaración de impuestos de 2017.

¿Califica para una deducción de IRA tradicional?

Su elegibilidad para deducir contribuciones a una IRA tradicional depende de varios factores, incluyendo su estado civil, su ingreso bruto ajustado modificado (AGI), y si está cubierto por un plan de jubilación patrocinado por un empleador, como un 401 (k). Puede leer los detalles en la Publicación 590-A del IRS.

A continuación, se muestran algunos puntos clave:

• Si es soltero y no está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, puede tomar una deducción completa hasta su límite de contribución.
• Si está casado y presenta una declaración de impuestos conjunta y ni usted ni su cónyuge tienen un plan de jubilación en el trabajo, también puede tomar una deducción completa hasta su límite de contribución.
• Si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, sea ​​cual sea tu estado civil, su deducción puede reducirse o rechazarse por completo en función de su AGI modificado. Para el año fiscal 2017, las reducciones se activan cuando el AGI modificado supera los $ 62, 000 por un solo contribuyente o $ 99, 000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta. Para otras situaciones fiscales y detalles adicionales, aquí hay tablas del IRS con las reglas para 2017 y 2018. Una nota:si está casado y presenta la declaración por separado y vivió con su cónyuge durante el año, no es elegible para una deducción si su ingreso bruto ajustado modificado es de $ 10, 000 o más.
• Si no está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo, pero presenta una declaración conjunta con un cónyuge que está cubierto por un plan de trabajo, su deducción puede reducirse o rechazarse por completo en función de su AGI modificado. Para 2017, la reducción entra en vigor cuando el AGI modificado supera los $ 186, 000. Para otras situaciones fiscales y detalles adicionales, aquí hay tablas del IRS con las reglas para 2017 y 2018. Si está casado y presenta la declaración por separado y vivió con su cónyuge durante el año, no es elegible para una deducción si su ingreso bruto ajustado modificado es de $ 10, 000 o más.

Otras opciones de IRA

Una IRA tradicional es una de las dos variedades básicas de estas cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Si califica para contribuciones deducibles a una IRA tradicional, sus retiros durante la jubilación serán ingresos sujetos a impuestos. La otra variedad básica, una cuenta IRA Roth, proporciona retiros libres de impuestos durante la jubilación, pero no ofrece una deducción por adelantado.

Si no es elegible para deducir una contribución de IRA tradicional, aún puede calificar para contribuir a una Roth IRA.

Si tiene ingresos de trabajo por cuenta propia, incluso de un negocio secundario, también puede ser elegible para un SEP IRA, con un tratamiento fiscal similar al de una IRA tradicional.

Puede comenzar a ahorrar hoy con Honest Dollar

En Honest Dollar de Goldman Sachs ™, las personas pueden abrir una IRA en minutos y contribuir en un horario flexible. Ofrecemos carteras diversificadas diseñadas por el Grupo de estrategia de inversión de Goldman Sachs.

Empezar

Goldman Sachs &Co. LLC ("GS &Co.") No proporciona contabilidad, Asesoramiento fiscal o legal. Nada de lo que se le comunique en este sitio web debe considerarse asesoramiento fiscal. Debe consultar a un profesional de impuestos independiente con respecto a sus circunstancias personales. Este material se proporciona únicamente sobre la base de que es solo educativo y no constituirá un consejo de inversión. GS &Co. no es un fiduciario con respecto a ninguna persona o plan por el motivo de proporcionar el material o el contenido aquí.

Divulgación del anunciante:las ofertas de IRA que aparecen en este sitio son de empresas de IRA de las que Intuit recibe una compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio, incluso, por ejemplo, el orden en que aparecen. Intuit no incluye todas las empresas de IRA ni todas las ofertas de IRA disponibles.