Por qué las cuentas UGMA / UTMA son el regalo perfecto para las fiestas

Si tiene un hijo especial en su vida, quizás se pregunte qué poner debajo del árbol este año. Una forma duradera y verdaderamente significativa de demostrarle al niño en tu vida que te preocupas es tomándote unos minutos para configurar una cuenta UGMA / UTMA y darle una ventaja en la vida.

Cuanto antes abra una cuenta UGMA o UTMA para un niño, cuanto más tiempo tenga que crecer tu regalo inicial, gracias a la magia del interés compuesto. Por ejemplo, invertir solo $ 5 al día desde el nacimiento con un rendimiento del 8% podría convertir a ese niño en millonario a la edad de 50 años. Al configurar una cuenta UGMA / UTMA, realmente le está dando a su beneficiario un regalo que crece durante todo el año. Ahora, es un regalo que seguro recordarán.

¿Qué es una cuenta UGMA / UTMA?

UGMA es una abreviatura de la Ley Uniforme de Obsequios a Menores. Y UTMA significa Ley de Transferencias Uniformes a Menores. Tanto las cuentas UGMA como las UTMA son cuentas de custodia creadas para el beneficio de un menor (o beneficiario).

El dinero en una cuenta UGMA / UTMA se puede utilizar para gastos educativos (como matrícula universitaria), junto con cualquier cosa que beneficie al niño, incluida la vivienda, transporte, tecnología, y más. Por otra parte, 529 planes pueden solamente ser utilizado para gastos educativos calificados, como campamentos de verano, Uniformes escolares, o matrícula y cuotas de escuelas privadas.

Es importante tener en cuenta que no puede utilizar los fondos de UGMA / UTMA para proporcionarle al niño artículos que los padres o tutores podrían razonablemente proporcionarle. como la comida, abrigo, y ropa. Otro punto importante es que cuando configura una cuenta UGMA / UTMA, el dinero se transfiere irrevocablemente al niño, lo que significa que no se puede devolver al donante.

Ventajas fiscales de una cuenta UGMA / UTMA

Las contribuciones que realiza a una cuenta UGMA / UTMA no son deducibles de impuestos en el año en que realiza la contribución, y están sujetos a límites de impuestos sobre donaciones. Los ingresos que recibe cada año de la cuenta UGMA / UTMA tienen ventajas fiscales especiales en comparación con los ingresos que obtendría en una cuenta de inversión tradicional. lo que lo convierte en una excelente opción con ventajas impositivas para invertir en el hijo que ama.

Así es como funciona. En 2020, el primer $ 1, 100 de los ingresos por inversiones obtenidos en una cuenta UGMA / UTMA se pueden reclamar en la declaración de impuestos del custodio, libre de impuestos. El próximo $ 1, Luego, 100 se gravan a la tasa impositiva del niño (generalmente mucho más baja). Cualquier ingreso que exceda esos montos debe reclamarse a la tasa impositiva regular del custodio.

Algunas cosas a tener en cuenta con las cuentas UGMA / UTMA

Si bien no hay duda de que las cuentas UGMA / UTMA tienen varias ventajas y un lugar en su cartera financiera general, Hay algunas cosas a considerar antes de abrir una cuenta UGMA / UTMA:

• Cuando el niño alcanza la mayoría de edad (generalmente 18 o 21, dependiendo de las particularidades del plan), el dinero es de ellos, sin restricción.
• Cuando se liberan los fondos UGMA / UTMA, se incluyen en los activos del menor.
• El valor de estos activos se tendrá en cuenta en los cálculos de ayuda financiera del menor, y pueden desempeñar un papel importante a la hora de determinar si cumplen los requisitos para ciertos programas, como SSDI y Medicaid.

Dónde puede abrir una cuenta UGMA / UTMA

Muchas empresas de servicios financieros y corredurías ofrecen cuentas UGMA o UTMA. Una opción es el programa Acorns Early de Acorns. Acorns Early es una cuenta UGMA / UTMA que se incluye con el plan Acorns Family, que cuesta $ 5 / mes. Acorns Early tarda 5 minutos en instalarse, y puede agregar varios niños sin cargo adicional. El plan Acorns Family también incluye Acorns Invest, Más tarde, y Spend para poder administrar todas las finanzas de la familia, desde una aplicación sencilla.

Durante un tiempo en el que muchos de nosotros estamos deprimidos en esta temporada navideña debido a COVID-19, recuerde que los regalos no solo tienen que ser una posesión material que su ser querido desenvuelve, y luego a menudo se olvida. Regale un impacto duradero a través de una cuenta UGMA / UTMA.