Cómo administrar sus finanzas y al mismo tiempo apoyar a sus seres queridos

¿Alguna vez se ha preguntado por qué los asistentes de vuelo de las aerolíneas le indican que se ponga su propia máscara de oxígeno antes de ayudar a los demás?

Puede parecer egoísta anteponer sus propias necesidades a las de sus seres queridos, pero esta regla es en realidad parte de una filosofía más amplia:para ayudar a otra persona, usted necesita estar sobre una base firme. Esto es especialmente cierto cuando se ayuda a alguien económicamente.

Si mantener a sus padres ancianos lo obliga a contraer deudas solo para llegar a fin de mes, no podrá mantenerlos durante mucho tiempo. Un cuidado El enfoque sostenible es la única forma de garantizar que se tenga en cuenta el bienestar de todos.

Es por eso que hemos reunido algunos estrategias prácticas de expertos financieros que han estado en esta situación antes.

Iniciar un presupuesto

Anika Jindal de What Anika Says ha estado enviando dinero a los padres de su esposo durante los últimos cinco años para ayudarlos a pagar algunas deudas de su negocio de ropa en dificultades. Ella y su esposo planean seguir ayudándolos hasta que se pague la deuda. con suerte a finales de este año.

Jindal dijo que tener un presupuesto ha hecho posible que la pareja se ciña a sus propios objetivos de jubilación y ayude a sus suegros al mismo tiempo. Antes de que comenzaran a enviar dinero a sus padres, su enfoque de la presupuestación fue decididamente más laxo.

"Pero una vez que decidimos que haremos todo lo posible para ayudarlos, comenzamos a preparar un presupuesto mensual para asegurarnos de que estamos gastando nuestro dinero de manera inteligente, ”Dijo Jindal.

Discuta los problemas desde el principio

Si sospecha que un ser querido está teniendo problemas económicos, podría ayudarlo, pregúnteles más temprano que tarde. El planificador financiero R.J. Weiss, de The Ways to Wealth, dijo que ve a muchas personas esperar hasta estar en una situación desesperada antes de mencionar la gravedad de su situación. En ese punto, puede ser increíblemente difícil ayudarlos.

Establezca una hora para hablar y preguntar con calma sobre cualquier problema que haya notado. Evite ser crítico o crítico, porque eso suele llevar a que la otra persona se ponga a la defensiva. Quieres que se abran No eviten el tema porque se sientan avergonzados.

Construya su fondo de emergencia

Al cuidar a un ser querido, se vuelve aún más importante tener un fondo de emergencia porque eres responsable de alguien además de ti mismo.

Tómese su tiempo para reevaluar sus gastos fijos y determinar si necesita aumentar su fondo de emergencia. Es posible que deba ahorrar el valor de los gastos de 6 a 12 meses en lugar de solo la recomendación estándar de tres meses. Los cuidadores a menudo tienen que ausentarse del trabajo sin goce de sueldo, por lo que debería tener suficiente para pagar las facturas durante ese tiempo.

Evaluar pólizas de seguro

Si es financieramente responsable de otra persona, es posible que deba aumentar su propia póliza de seguro de vida para protegerlos si fallece primero. Calcule el costo anual de la atención de esa persona y multiplique este número por la cantidad de años que probablemente le quedan. Si ya tiene una póliza de vida a término, puede comunicarse con el proveedor actual y preguntar cómo aumentar el pago total.

También debe considerar comprar una póliza de seguro por discapacidad en caso de que ya no pueda trabajar. pero todavía tienes que cuidar a tu ser querido.

Empiece a ahorrar para ello ahora

La educadora financiera Athena Lent de Money Smart Latina dijo que siempre supo que terminaría cuidando a su padre en algún momento. Pero cuando tuvo un derrame cerebral el año pasado, se dio cuenta de que iba a suceder antes de lo que esperaba.

Si bien aún no ha tenido que mudarse con ella, La Cuaresma ha comenzado a prepararse para lo inevitable. Ella automáticamente guarda una cierta cantidad en una cuenta de ahorros separada cada mes para cubrir sus gastos futuros.

"Si piensas que podrías estar en mi lugar en el futuro, empieza a ahorrar y a averiguarlo ahora, " ella dijo.

Para recuperar cuanto necesita ahorrar Lent ha trabajado para aumentar los ingresos de su ajetreo secundario. Tener otra fuente de ingresos significa que no tiene que preocuparse por pellizcar centavos para que todo funcione.

Establecer límites claros

Antes de aceptar ayudar a un familiar, debe pensar en sus propios límites y en cuánto está dispuesto a renunciar. Recuerde que sus límites pueden cambiar con el tiempo, como si tuviera un hijo o experimentara sus propias dificultades financieras. Ambas partes deben estar dispuestas a revisar el acuerdo en el futuro.

Si su ser querido se muda con usted, También debe acordar claramente quién será responsable de qué gastos.

"Al tener límites, puedes decirte cosas como, "Estoy dispuesto a reducir la cantidad de ahorro para la jubilación durante seis meses, pero no estoy dispuesto a ir más allá del punto en el que no puedo obtener la coincidencia completa en mi 401 (k), '”, Dijo Weiss.

No descuide su propio futuro

Al apoyar a un ser querido, trata de recordar el dicho "No se prenda fuego para mantener calientes a los demás".

Por muy tentador que sea dejar sus finanzas en un segundo plano, es importante seguir dando prioridad a sus propios objetivos principales. Recordar, no podrá pedir dinero prestado para su propia jubilación.

Obtenga una exención de impuestos

Si brinda la mayor parte de la asistencia financiera a un ser querido, es posible que pueda reclamarlos como dependientes de sus impuestos. Esto también puede hacer que sea elegible para un crédito fiscal especial por valor de hasta $ 500.

Esto solo entrará en juego si no afirman ser independientes en su propia declaración de impuestos. También deben ganar menos de $ 4, 300 al año, estar soltero y ser ciudadano estadounidense. Hable con un especialista en impuestos si no está seguro de si puede reclamar a otra persona como dependiente.

Encuentre recursos externos

Sus seres queridos pueden ser elegibles para recibir ayuda financiera que podría aliviar su carga. Comuníquese con un trabajador social que pueda ponerlo en contacto con organizaciones que puedan ayudarlo.

El sitio Eldercare Locator de la U.S. Administration on Aging tiene una lista de recursos disponibles para los ancianos y sus cuidadores. También puede comunicarse con la agencia United Way de su ciudad para conectarse con otras agencias locales que brinden apoyo específico.