¿Qué es un sobregiro de cuenta bancaria?

Un sobregiro en la cuenta bancaria ocurre cuando el saldo de la cuenta bancaria de una persona desciende por debajo de cero, resultando en un saldo negativo. Suele suceder cuando no hay más fondos en la cuenta en cuestión, pero una transacción pendiente se procesa a través de la cuenta, Lo que lleva a que el titular de la cuenta incurra en una deuda Préstamo Bullet Un préstamo bullet es un tipo de préstamo en el que el capital prestado se reembolsa al final del plazo del préstamo. En algunos casos, el gasto por intereses es.

Se incurre en una deuda porque, con un sobregiro, El banco Los mejores bancos de EE. UU. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU., había 6, 799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en los EE. UU. A febrero de 2014. efectivamente presta automáticamente la cantidad necesaria para procesar la transacción al titular de la cuenta, una cantidad que debe devolverse, junto con posibles tarifas. Aunque parece útil para el titular de la cuenta, los costos pueden salirse de control si los sobregiros no se manejan de manera oportuna y adecuada.

Ejemplo de sobregiro en una cuenta bancaria

Considere el siguiente escenario. Supongamos que María fue a un establecimiento minorista y compró cosméticos por un valor de 2 dólares. 000 y emitió un cheque por la compra. Sin embargo, cuando el comerciante depositó el cheque en el banco, La cuenta de Mary solo contenía $ 1, 500, lo que significa que le faltan $ 500 de lo adeudado por el cheque.

Hay dos resultados posibles:el banco del comerciante le pagará el monto total, o dejarán que el cheque "rebote" en el banco de Mary y lo sellen con "NSF" (fondos insuficientes). En caso de que se desarrolle el primer resultado, A Mary se le cobrará el sobregiro de $ 500.

Tipos de sobregiros en cuentas bancarias

Los dos tipos de sobregiros de cuentas bancarias son sobregiros autorizados y no autorizados.

1. Sobregiro bancario autorizado

Con un sobregiro autorizado, el acuerdo se hace con mucha antelación entre el titular de la cuenta y su banco. Ambas partes acuerdan un límite de endeudamiento que se puede utilizar en todos los métodos de pago normales. Por supuesto, el acuerdo viene con un cargo por servicio Cargo por servicio Un cargo por servicio, también llamado tarifa de servicio, se refiere a una tarifa cobrada para pagar servicios relacionados con un producto o servicio que se está comprando, que varía de un banco a otro.

Generalmente, la tarifa se cobra diariamente, semanalmente, o mensual, más intereses, que puede llegar a una tasa de porcentaje anual del 15% al ​​20%. Teniendo en cuenta las tarifas a veces muy altas, un acuerdo de sobregiro puede ser muy costoso, especialmente si la cantidad prestada es muy pequeña. Es por eso que los titulares de cuentas deben tener mucho cuidado de evitar sobregiros, incluso los autorizados.

2. Sobregiro bancario no autorizado

Como el término implica, esto significa que el sobregiro no se ha acordado de antemano y el titular de la cuenta ha gastado más que el saldo restante de su cuenta. Los sobregiros no autorizados también pueden ocurrir incluso si ha habido un acuerdo previo, si el titular de la cuenta ha superado el monto del descubierto acordado.

Los sobregiros de cuentas bancarias no autorizados incurren en tarifas más altas, lo que los encarece.

Ventajas de los sobregiros en cuentas bancarias

Los descubiertos en cuentas bancarias no siempre son una mala práctica. Pueden tener ventajas, incluyendo lo siguiente:

1. Perfecto para el desajuste de efectivo

Cuando las fechas de pago llegan antes que todas las cuentas por cobrar, los sobregiros son muy útiles. Por ejemplo, una empresa se queda solo con $ 5, 000 en su cuenta bancaria y tres cheques por un total de $ 6, 000 deben pagarse. En cuyo caso, el sobregiro se puede utilizar para liquidar los saldos de control pendientes. Los fondos de la cuenta se restablecerán a medida que se paguen las cuentas por cobrar.

2. Evita que los cheques reboten

Los cheques sin fondos perjudican la solvencia crediticia. Con un sobregiro de cuenta bancaria, Se evita el rebote de cheques.

3. Permite pagos a tiempo

Además del punto anterior, ningún pago se retrasa debido a fondos insuficientes, porque el descubierto soporta el déficit. Esto protege el puntaje crediticio del titular de la cuenta y también lo ayuda a evitar tener que pagar cargos por pagos atrasados ​​a los proveedores.

4. Ahorra tiempo y papel

En comparación con los préstamos estándar a largo plazo, los sobregiros de cuentas bancarias son relativamente fáciles de manejar, requiriendo un papeleo mínimo.

5. Brinda conveniencia

Los sobregiros se pueden realizar en cualquier momento, según sea necesario, siempre y cuando el banco no retire el acuerdo.

Cómo prevenir sobregiros en cuentas bancarias

Se pueden evitar los sobregiros de cuentas bancarias, especialmente si el titular de la cuenta sabe que puede gastar más de la cantidad de su dinero en la cuenta. A continuación, presentamos algunas formas útiles de evitar sobregiros y los cargos que los acompañan:

1. Controle el saldo de la cuenta con regularidad

Esto suena muy simple pero muchas personas lo olvidan. Es mediante la verificación constante que el titular de la cuenta puede determinar cuánto puede gastar. Esto se puede hacer fácilmente con la tecnología disponible en la actualidad, como la aplicación móvil de un banco.

2. Habla con el banco

Si uno piensa que el sobregiro autorizado existente no es suficiente, luego, el titular de la cuenta debe ir a hablar con el banco y solicitar un aumento temporal del límite de sobregiro. Si por lo general han administrado su cuenta de manera responsable, el banco generalmente concederá tal solicitud.

3. Leer cartas bancarias

Muchos son culpables de ignorar las cartas bancarias, pensando que son solo comunicaciones de rutina. Sin embargo, a veces contienen información importante sobre su cuenta bancaria, incluyendo avisos de sobregiro.

4. Transferir cuentas a otro banco

Algunos bancos admiten sobregiros en cuentas bancarias y no cobran tarifas ni intereses Intereses a pagar Intereses a pagar es una cuenta de pasivo que se muestra en el balance general de una empresa y que representa la cantidad de gastos por intereses que se han acumulado. Simplemente están agradecidos de que los clientes abran y mantengan una cuenta con ellos. Si es propenso a situaciones de sobregiro, entonces puede serle útil buscar un banco de este tipo para sus cuentas.

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