Cómo funciona la compensación de trabajadores

La compensación para trabajadores es el programa de seguro más antiguo de los Estados Unidos. Con el rápido crecimiento de los trabajos industriales a principios del siglo XX, las lesiones en el lugar de trabajo se volvieron más comunes y los peligros de trabajar en fábricas, con maquinaria pesada o en condiciones peligrosas se hicieron más evidentes. Se necesitaba un sistema para hacer frente a estas lesiones y para compensar a los trabajadores que las sufrieron.

Antes del establecimiento de la compensación laboral, un trabajador lesionado o discapacitado tenía que demandar a su empleador para recuperar salarios y ganancias futuras y pagar los gastos médicos. Los trabajadores solían perder estos casos, lo que dañaba la relación empleador/empleado y contribuía a la desconfianza entre los empleadores y sus trabajadores. Los empleadores utilizaron con frecuencia tres defensas en las demandas de los empleados [ref]:

• Asunción de riesgo - La lesión se debió a un peligro normal y aceptado asociado con el trabajo.
• La regla del compañero de trabajo - La lesión fue causada por la negligencia de un compañero de trabajo.
• Negligencia concurrente - La negligencia del trabajador contribuyó al accidente.

Los trabajadores tenían que esperar mucho tiempo por cualquier posible compensación financiera, y si alguien estaba demasiado lesionado para trabajar, la incapacidad de ganarse la vida, combinada con la acumulación de honorarios de abogados, podía ser devastadora. Cuando los trabajadores ganaron en los tribunales, las sentencias contra los empleadores fueron con frecuencia sustanciales, aunque los montos no correspondieron a una escala o sistema definido.

Europa allanó el camino para los programas de compensación de trabajadores estadounidenses. En 1884, Alemania aprobó las Leyes de Enfermedades y Accidentes, e Inglaterra estableció la compensación de trabajadores en 1897. La primera ley de compensación de trabajadores de los EE. UU. se aprobó en 1908 y cubría a los trabajadores federales. Entre 1911 y 1920, la mayoría de los estados adoptaron sus propios programas de compensación para trabajadores inspirados en los de Alemania e Inglaterra.

Ahora conocemos la historia de la compensación de trabajadores y por qué la tenemos. pero como funciona? Siga leyendo para saber cómo funciona este programa y qué tipos de lesiones cubre.

Beneficios de Compensación para Trabajadores

La compensación para trabajadores proporciona a los trabajadores que se lesionan en el trabajo (oa sus familias, en caso de muerte) un nivel predeterminado de compensación. El beneficio de este tipo de programa es que elimina el oneroso y costoso proceso de litigio (lidiar con una demanda) y proporciona beneficios garantizados para los trabajadores. La base de la compensación de trabajadores es una idea llamada negociación de compensación o recurso exclusivo . Los trabajadores lesionados renuncian a la mayoría de los derechos de demandar a los empleadores por lesiones a cambio de beneficios claramente definidos en caso de lesión o discapacidad. Como parte del trato, los empleadores no pueden otorgar una compensación menor si se determina que un trabajador es negligente o responsable.

La mayoría de los 55 programas diferentes de compensación para trabajadores que existen en los Estados Unidos son administrados por el estado. Estos programas varían en términos de compensación y beneficios, incluidas las lesiones y enfermedades que están cubiertas. También hay más de 1200 aseguradoras comerciales que operan en los EE. UU. La mayoría de los empleadores están obligados por ley estatal a tener un seguro de compensación para trabajadores.

La mayoría de los programas de compensación para trabajadores pagan los gastos médicos, reembolsan la mayor parte de los ingresos perdidos y pagan la pérdida de ingresos futuros o brindan rehabilitación vocacional (capacitación para un nuevo trabajo u ocupación, fisioterapia, etc.). Cuando un trabajador muere, los costos del funeral generalmente se pagan y los sobrevivientes pueden recibir beneficios de reemplazo de salario. En caso de lesión, los trabajadores reciben una compensación inmediata por sus gastos médicos y luego reciben beneficios en efectivo por el trabajo perdido después de tres a siete días.

Presentar un Reclamo de Compensación de Trabajadores

La mayoría de los empleados están cubiertos por la ley de compensación laboral. En algunos estados, ciertas personas están exentas, como propietarios de empresas, empresas con cinco o menos empleados, trabajadores agrícolas, trabajadores domésticos y contratistas independientes. Es posible que estas empresas aún deban tener un seguro de responsabilidad civil general.

Para aquellos que están cubiertos, la compensación para trabajadores cubre lesiones sufridas en el trabajo y enfermedades o efectos sufridos por la exposición a largo plazo a condiciones peligrosas o extenuantes. Estos pueden variar desde un brazo roto como resultado de una caída, hasta la pérdida de audición por perforar una cantera, hasta el síndrome del túnel carpiano por el estrés causado por escribir. Sobre todo, la enfermedad o lesión tiene que ser algo que haya sido causado por el trabajo o que pueda atribuirse a las condiciones de empleo.

Las Idas y venidas regla significa que las lesiones sufridas durante el viaje hacia o desde el trabajo no están cubiertas, pero otras lesiones relacionadas con el transporte pueden estar cubiertas, como hacer mandados para un empleador y viajar o transportar mercancías en el curso del empleo.

Si se lesiona en el trabajo, es bueno consultar a un abogado que se especialice en casos de compensación laboral, especialmente si cree que su reclamo podría ser impugnado por la compañía de seguros o su empleador. Muchos abogados ofrecen consultas gratuitas, y algunos incluso están obligados por ley estatal a operar en contingencia , lo que significa que no tendrá que pagar los honorarios de ningún abogado a menos que obtenga un acuerdo favorable.

Aunque es importante consultar a un abogado, también es esencial presentar un reclamo ante su empleador tan pronto como ocurra la lesión. Su empleador le ofrecerá un formulario de reclamación del empleado completar. El empleador o la compañía de seguros puede impugnar la reclamación, lo que daría lugar a una audiencia judicial. La compensación monetaria es generalmente de la mitad a dos tercios de la compensación normal, pero esta cantidad es libre de impuestos , lo que significa que probablemente terminará con un nivel de ingresos cercano a su nivel previo a la lesión. Y como se indicó anteriormente, todos sus gastos médicos estarán cubiertos.

A veces, a los trabajadores, especialmente a los que tienen una discapacidad a largo plazo, se les ofrece un acuerdo. Aceptar uno de estos acuerdos puede ser ventajoso, pero es importante considerar si puede haber costos médicos imprevistos en el futuro. Si es así, probablemente sea mejor seguir con su plan de compensación actual.

Una parte esencial del proceso de compensación de trabajadores es el examen médico independiente (IME) . Un médico elegido por la compañía de seguros realiza este examen e informa los resultados a la compañía de seguros, que utiliza el informe para ayudar a formar su oferta de compensación. Sea observador cuando se someta a uno de estos exámenes. Venga preparado con una lista de preguntas y luego tome notas sobre los comentarios del médico.

Si por alguna razón no está satisfecho con su paquete de compensación para trabajadores, su poder para demandar es limitado; recuerde el acuerdo de compensación. Sin embargo, aún puede apelar ante la junta estatal de compensación para trabajadores y un abogado puede ayudarlo en este proceso.

Compensación de trabajadores por los números

Los números que rodean la compensación de trabajadores muestran cuán amplio e importante es un programa. En 2004, se pagaron $56 mil millones en beneficios de compensación para trabajadores en los Estados Unidos. Los beneficios médicos representaron $26,100 millones de ese gasto, mientras que los beneficios en efectivo representaron los otros $29,900 millones. Entre los beneficios y el seguro, la compensación de trabajadores le costó a los empleadores $87.4 mil millones en 2004 [ref].

De 1998 a 2001, los casos exclusivamente médicos representaron el 78 por ciento de todos los casos de compensación laboral, pero solo el 6 por ciento de todos los beneficios pagados [ref]. Este número indica que los trabajadores generalmente se recuperan por completo y regresan al trabajo, por lo que terminan los beneficios.

Sin embargo, en algunos casos, los trabajadores regresan al trabajo sin recuperarse por completo (tal vez porque una recuperación total no es posible o está muy lejos) y tienen menos tareas y un salario más bajo. Debido a que todavía están parcialmente discapacitados, estos trabajadores reciben beneficios por discapacidad parcial temporal . Entre 1998 y 2001, los beneficios por incapacidad parcial temporal representaron el 65 por ciento de los casos que involucraron beneficios en efectivo y el 21 por ciento del total de los beneficios pagados.

Los trabajadores que están permanentemente incapacitados reciben beneficios por incapacidad total permanente . Estos beneficios representaron el 1 por ciento de todos los casos que involucraron beneficios en efectivo, pero comprendieron el 12 por ciento del gasto en beneficios en 2001. Estos números indican que la discapacidad o el impedimento significativos y permanentes son raros, pero que compensar a quienes sufren lesiones o enfermedades catastróficas en el trabajo es costoso.

Una tercera clase de beneficios es discapacidad parcial permanente . Los trabajadores de esta categoría sufren discapacidades permanentes que no les impiden por completo volver a trabajar. Por ejemplo, considere a un contador que está ciego de un ojo por la explosión de una bombilla. La lesión afecta su vida pero debería permitirle continuar trabajando en su trabajo anterior. El treinta y cinco por ciento de los casos con pagos en efectivo caen bajo discapacidad parcial permanente, lo que representa el 67 por ciento del gasto total.

En 2005, el 93 por ciento de las muertes en el lugar de trabajo fueron sufridas por hombres. La agricultura, la pesca y la silvicultura siguen siendo los campos más peligrosos en términos de tasa de mortalidad [ref].