¿Tu mentalidad de dinero está arruinando tu vida? Aquí está cómo cambiarlo.

No podemos vivir sin dinero, pero eso no significa que nuestra relación con él sea siempre saludable. Millones de estadounidenses luchan con deudas que les roban la esperanza y la libertad financiera. Incluso el gobierno está luchando (deja de poner los ojos en blanco). Sí, siempre están luchando con la deuda, pero ha empeorado aún más. La recesión económica de 2020 provocada por la pandemia resultó en un aumento de $4,4 billones en la deuda pública de los Estados Unidos, que ahora asciende a aproximadamente $27,5 billones.

Con mayores dificultades para encontrar trabajo, el aumento del costo de la vida y el aumento de la deuda estudiantil y las facturas médicas, los estadounidenses parecen tener dinero diseñado para trabajar en su contra. Incluso tener un trabajo de tiempo completo con beneficios ya no es suficiente para garantizar la estabilidad financiera. La búsqueda incesante de riqueza o incluso simplemente tratar de llegar a fin de mes puede llevar a las personas a un lugar negativo del que parece casi imposible escapar. Pero hay cosas que puede hacer que pueden ayudar.

Comienza con aprovechar su mentalidad de dinero y cambiar la forma en que ve sus finanzas puede ayudarlo a administrar deudas, romper hábitos poco saludables y finalmente comenzar a acumular ahorros que no se sienten como una carga. Solo es cuestión de saber cómo y por dónde empezar.

Entonces, ¿qué es una mentalidad de dinero de todos modos?

En pocas palabras, es la forma en que piensas sobre el dinero y las creencias que tienes al respecto. Ambos afectan la forma en que gana, gasta y ahorra. Sería difícil conocer a alguien (que no viva solo en una cueva tibetana) que diga que no le importa o que no quiere dinero, o que elegiría vivir sin ningún tipo de ingreso y todos los elementos esenciales que proporciona. . Pero, ¿por qué tantas personas luchan con eso? ¿Por qué luchan para salir de la deuda? ¿Por qué gastan de más en primer lugar cuando saben que deben ahorrar? ¿Por qué usan tarjetas de crédito cuando saben que pagarlas será una carga pesada?

Todo se reduce a la perspectiva y la integridad personal. Eso puede sonar un poco tonto, pero no cuando consideras cómo la mentalidad de una persona afecta su acción. Si cree que puede hacer ejercicio y perder peso, lo hará. Pero alguien que piensa que es incapaz de perder peso no se esforzará en hacer ejercicio y ser más activo. Lo mismo se aplica a la salud financiera.

La mayoría de las personas son plenamente conscientes de que pueden elegir cómo gastar sus ingresos, pero no siempre toman las mejores decisiones cuando se trata de sus intereses a largo plazo. La creencia de que necesitan una cierta cantidad de dinero para que tenga un efecto que valga la pena crea una actitud desdeñosa hacia sus propias ganancias. En lugar de ver esos $ 50 o $ 100 adicionales como una forma de mejorar su salud financiera, piensan que no es suficiente para ayudarlos a hacer algo importante y, en consecuencia, lo gastan en algo que no necesitan. Oye, todos hemos estado allí, ¿verdad?

Una mentalidad saludable de dinero implica practicar la autodisciplina y creer que uno tiene la capacidad de alcanzar cualquier objetivo financiero que se proponga. Ser realista también es clave. Si te dices a ti mismo que tienes que ser millonario a los 30, la probabilidad de que eso suceda con un salario regular es escasa. Pero si decides comprometerte a ahorrar al menos $1500 al año, eso es posible, incluso si solo trabajas a tiempo parcial.

Cómo sus creencias afectan su presupuesto

La palabra "desechable" no es el mejor término para describir los ingresos. De hecho, en realidad puede ser dañino. Aunque los fondos adicionales se pueden gastar en artículos no esenciales una vez que se cubren las facturas y los gastos de manutención, no se deben desperdiciar frívolamente en cada oportunidad.

Las constantes salidas de café, la comida para llevar todas las noches y una gran cantidad de servicios de suscripción pueden agotar su cuenta bancaria mes tras mes. El uso de una tarjeta de crédito para comprar cosas que sabe que no puede pagar resulta en más estrés y una mayor deuda en los años venideros. Piénselo:un cargo único impulsivo puede generar un año o más de reembolsos que, en última instancia, cuestan mucho más de lo que jamás gastó.

Un presupuesto es en realidad una herramienta muy poderosa. Al contrario de lo que muchos creen, un presupuesto no quita la libertad; en realidad, le brinda la libertad que necesita para obtener una mayor estabilidad financiera. Si bien puede ser revelador (y, a veces, un poco desalentador) ver inicialmente que sale más dinero del que ingresa, un presupuesto lo ayudará a aclarar sus propias creencias sobre las finanzas y su capacidad para gastar de manera más inteligente.

Deje de conformarse con planes de pago predeterminados

Si aún no tiene uno, siéntese y redacte un plan personal de recuperación de deudas. Esto combinará sus ingresos y presupuesto actuales con sus saldos pendientes. Puede explorar opciones como la consolidación de préstamos o la refinanciación para reducir los pagos mensuales. Un buen historial de pago tendrá un tremendo impacto en su puntaje de crédito, y es algo que siempre está bajo su control. Cuando tenga dificultades financieras, siempre comuníquese con los prestamistas y negocie las opciones. Es posible que pueda diferir un pago o incluso ser elegible para algún tipo de programa de condonación.

La asesoría crediticia también puede ayudarlo a establecer mejores hábitos y reducir significativamente lo que debe. Los consejeros pueden hablar en su nombre y, a menudo, conocen las lagunas que los consumidores no conocen. Le enseñarán cómo revisar sus informes de crédito gratuitos cada año y establecer un cronograma de pago. Además, establecer una jerarquía de crédito le permitirá priorizar sus pagos y lograr un mayor progreso a un ritmo mucho más rápido.

Otra opción al explorar cómo pagar es considerar obtener un préstamo personal en lugar de depender de las tarjetas de crédito. Aunque una tarjeta puede ser útil cuando la paga todos los meses, viene con tasas de interés más altas que pueden volverse inmanejables rápidamente cuando ya está haciendo malabarismos con otros gastos. En su lugar, pruebe con un préstamo:es flexible y está diseñado para satisfacer sus necesidades y su capacidad de pago. Si obtiene la aprobación para uno que cubra sus deudas más grandes, podrá concentrarse únicamente en pagar el préstamo.

Remodele su visión del dinero

No veas tu relación con tus finanzas como un reflejo de tu carácter. La mayoría de las personas que gastan impulsivamente o que no administran bien sus ingresos simplemente no lo saben. Nunca se han tomado el tiempo de diseccionar cuándo y cómo desarrollaron tales hábitos, por lo que incluso cuando sufren consecuencias negativas, nunca llegan a la raíz del problema.

No abordar cómo sus gastos y la administración del dinero impactan en su vida, en última instancia, solo lo llevarán a un agujero más profundo y más dolor financiero. Pregúntate cómo tu concepto del dinero ha impactado tus creencias sobre ti mismo. ¿Ves el dinero como algo que te agobia y te obliga a ganar, o lo ves como una herramienta valiosa que puedes usar para crecer y prosperar?

Así como su valor no está dictado por cuánto gana, tampoco está arraigado en cuánto debe. Pero ambas cosas pueden influir directamente en cómo te sientes contigo mismo y lo que puedes hacer en la vida. Trabajar a favor de sus circunstancias, y no en su contra, lo ayudará a comenzar a progresar más allá de los obstáculos que enfrente.

Manténgase motivado por el dinero

Si bien hay muchos consejos sobre cómo salir de deudas, las instrucciones y guías no siempre lo preparan para la dificultad de mantenerse animado cuando sus pagos parecen apenas mover la aguja. La frustración es normal. Y es probable que pase por períodos en los que se sienta realizado un día y como si estuviera haciendo girar sus ruedas al día siguiente. Pero en lugar de ser duro contigo mismo o dar pasos hacia atrás, reconoce los sentimientos y míralos como un recordatorio de que estás cambiando hábitos y creencias arraigados, y eso no siempre es fácil.

La clave es establecer metas pequeñas para mantenerte encaminado. Las victorias, por pequeñas que sean, pueden aumentar su confianza y optimismo. Entonces, en lugar de ver el saldo total de su deuda como un éxito o un fracaso, establezca metas mensuales o semanales. Incluso apartar solo $25 para un pago o en una cuenta de ahorros puede hacer que se sienta inspirado. Con el tiempo, aprenderá qué tipos de objetivos funcionan mejor para usted y su nueva mentalidad de dinero lo ayudará no solo a recuperarse del pasado, sino también a comenzar a alcanzar nuevos objetivos financieros en el futuro.

Sin duda, hay una gran cantidad de estrategias diferentes para salir de la deuda, pero será difícil incluso comenzar si no ha trabajado en su mentalidad de dinero. Así que tómate un tiempo para profundizar un poco más en lo que piensas sobre el dinero y por qué. Quién sabe, podría toparse con un solo evento en su vida que dio forma a sus pensamientos sobre las finanzas, y esa conciencia por sí sola podría cambiarlo. Pero lo más probable es que solo investigarlo más a fondo pueda ayudarlo a comprender mejor sus pensamientos sobre el dinero, lo que puede comenzar a remodelar su forma de pensar y actuar.

Justin Weinger es un padre casado de tres hijos, con más de 15 años de experiencia en finanzas corporativas en varias industrias. Es un ávido entusiasta de las finanzas personales, bloguero y cazador de flujos de ingresos pasivos.