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#HouseHacks:4 maneras en las que puede ahorrar al refinanciar su hipoteca

Dicen que el hogar es donde está el corazón. Sin embargo, también puede ser una fuente de angustia cuando un saldo hipotecario alto se cierne sobre su cabeza.

Este es el trato:el estadounidense promedio gasta casi el 40% de sus ingresos en vivienda, y muchos gastan incluso más. Si tiene dificultades para llegar a fin de mes debido a un pago hipotecario alto, podría ser el momento de considerar refinanciar su préstamo hipotecario.

¿La refinanciación de la vivienda es adecuada para mí?

El refinanciamiento de la vivienda es una excelente manera de pagar su casa más rápido, liberar sus ingresos y reducir los intereses a largo plazo que paga. El proceso de refinanciación puede parecer intimidante, pero simplemente implica reemplazar su préstamo hipotecario actual por uno diferente que tenga mejores condiciones.

Dependiendo de su situación financiera y de las tasas actuales de refinanciamiento de hipotecas, hay muchas maneras en las que puede beneficiarse del refinanciamiento. Si su puntaje de crédito ha mejorado o las tasas de interés han bajado, ahora puede ser un buen momento para refinanciar su préstamo hipotecario.

Estos son los beneficios que puede proporcionar la refinanciación de su hipoteca:

1. Ahorra con una tarifa que no te hace llorar

Una de las razones más comunes por las que las personas deciden refinanciar sus casas es para obtener una tasa de interés más baja. Las tasas hipotecarias comúnmente fluctúan, por lo que si las tasas han bajado desde que obtuvo su préstamo, es una buena idea obtener un nuevo préstamo hipotecario a la nueva tasa más baja (si su puntaje crediticio se lo permite).

2. Realice operaciones bancarias con pagos más bajos y más predecibles

¿Sorpresas de cumpleaños? Divertida. ¿Sorpresas de dinero? No tan divertido Cambiar de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a un préstamo de tasa fija mientras las tasas de refinanciamiento de la vivienda son bajas le permite disfrutar de la consistencia de una tasa de interés fija durante toda la vida de la hipoteca. Por lo tanto, no tendrá que preocuparse de que sus pagos mensuales aumenten cuando las tasas de interés vuelvan a subir. Además, la tasa de interés más baja generará pagos mensuales más bajos (especialmente si mantiene la misma fecha de pago del préstamo).

3. Pague su préstamo a la velocidad del rayo

Cuando refinancie su casa, seleccione un préstamo a corto plazo (si es posible) para reducir el interés total que paga, así como la duración de sus pagos. La mayoría de los compradores de vivienda obtienen inicialmente préstamos hipotecarios a 30 años y luego cambian a un préstamo de tasa fija a 15 años cuando su situación financiera mejora. Las tasas de refinanciamiento de préstamos hipotecarios tienden a ser más bajas en los préstamos a corto plazo, lo que le permite acortar el plazo sin los altos pagos mensuales.

4. Añade flexibilidad a tu presupuesto con un retiro

¿Estás pensando en obtener un préstamo personal? Antes de hacerlo, asegúrese de minar su casa para obtener dólares adicionales con un refinanciamiento con retiro de efectivo. El refinanciamiento con retiro de efectivo le permite tomar prestado del capital de su vivienda, si lo tiene, para pagar deudas o utilizarlo para fines personales. Aunque esto se suma al principio de su hipoteca, le da la opción de consolidar su deuda, hacer mejoras a su casa, pagar gastos u otra cosa. Recibirá un cheque cuando cierre y el monto se agregará al capital.

Este es uno de los métodos de préstamo más rentables, ya que las tasas de interés de las hipotecas son significativamente más bajas que las tasas de las tarjetas de crédito, las deudas no garantizadas y otros tipos de préstamos. Las hipotecas le permiten tomar más tiempo para pagar la deuda, lo que le ayuda a disminuir sus pagos mensuales. Además, el IRS no considera los retiros de capital de la vivienda como ingresos, por lo que estos fondos son deducibles de impuestos hasta cierto límite ($100,000 para parejas y $50,000 para individuos, FYI).

¿Ya tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o una segunda hipoteca? Puede ahorrar al consolidarlos en una sola hipoteca a una tasa de interés más baja. Este método de refinanciamiento es similar al refinanciamiento con retiro de efectivo en el sentido de que las personas generalmente lo hacen para pagar hipotecas secundarias, pero no reduce el valor acumulado de la vivienda.

Sobrevive con un poco de ayuda de... tu asesor financiero

La refinanciación de viviendas puede ser una buena opción para algunos, pero no es para todos. El proceso tiene inconvenientes, así que asegúrese de consultar con un profesional de finanzas de confianza para averiguar si refinanciar su casa es lo mejor para usted. Un experto puede ayudarlo a tomar la mejor decisión para sus circunstancias.