¿Debe declararse en bancarrota? Aprenda estos hechos primero.

No hay duda de que los estadounidenses están muy endeudados. El hogar estadounidense promedio debe más de $15,000 en tarjetas de crédito, más de $156,000 en deuda hipotecaria y casi $33,000 en deuda de préstamos estudiantiles.

Cuando está luchando con tanta deuda, o incluso más, puede preguntarse:¿Debería declararse en bancarrota para obtener un alivio rápido y fácil? Sin embargo, antes de tomar esa decisión, debe conocer los tipos de bancarrota, el proceso para presentar y resolver casos de bancarrota y las consecuencias finales de la bancarrota.

Tipos de quiebra

La ley federal establece tres tipos de casos de bancarrota:Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13. Antes de que pueda declararse en bancarrota, tendrá que sentarse con un asesor de crédito aprobado para ver si hay una mejor manera de administrar su deuda y asegurarse de que comprende las consecuencias de la bancarrota. Para declararse en bancarrota, deberá tener un certificado que diga que hizo esto. Después de presentar la solicitud, deberá completar un curso de educación para deudores y enviar pruebas a los tribunales.

Capítulo 7 de bancarrota es el tipo más común de bancarrota y también se llama “bancarrota directa”. Si se declara en bancarrota según el Capítulo 7 del código, se le pedirá que venda su propiedad, aunque es posible que se quede con algunas cosas, como su automóvil, para pagar la mayor cantidad posible de su deuda. La deuda sobrante se descarga y ya no la debe. Sin embargo, una vez que haya obtenido el alivio de la deuda bajo el Capítulo 7, no podrá volver a solicitarlo durante ocho años.

Capítulo 11 de bancarrota es utilizado principalmente por empresas, aunque los individuos también pueden declararse en quiebra. Se conoce comúnmente como una reorganización. Este tipo de presentación permite que las empresas "quiebren" y aún permanezcan en el negocio. Básicamente, un síndico se hace cargo del negocio del deudor y reestructura las cosas de tal manera que el negocio vuelva a ser solvente.

Capítulo 13 de bancarrota le permite conservar cierta propiedad, como una casa con una hipoteca o su automóvil. A cambio, debe aceptar un plan de pago que pague sus deudas durante tres a cinco años. Debe tener un ingreso estable y hacer todos los pagos bajo el plan. Una vez que haya hecho eso, su deuda será descargada. Si vuelve a declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13, tendrá que esperar dos años para volver a declararse en bancarrota.

Las consecuencias de la bancarrota son significativas, sin importar el tipo que presente. La bancarrota es lo peor que le puede pasar a su crédito y puede afectar prácticamente todos los aspectos de su vida, incluida su capacidad para asegurar un crédito futuro a tasas favorables, cuánto paga por el seguro, si puede calificar para alquilar un apartamento, e incluso sus perspectivas de empleo. Las bancarrotas del Capítulo 7 permanecen en su informe de crédito durante 10 años y las del Capítulo 13 durante siete años.

¿Debería declararse en bancarrota?

Solo usted puede decidir eso por sí mismo, pero antes de hacerlo, vale la pena saber en qué se está metiendo, qué hace la bancarrota y qué no hace. La bancarrota no es una tarjeta para “salir de la cárcel gratis”. Para recuperarse de las consecuencias de la bancarrota, deberá tomar medidas para adoptar buenos hábitos de administración de dinero y crédito para asegurarse de no tener que volver a presentar una declaración de quiebra.

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