Lidiando con las finanzas a los 30 años

¡Felicidades! Has sobrevivido a tus 20, una década emocionante en la que crees que finalmente estás comenzando a descifrar la vida y te estás preparando para establecerte en la edad adulta que creaste para ti.

O eso crees.

La verdad es que sus 30 años probablemente serán otra década llena de acontecimientos de cambios y experiencias en la vida. A medida que avance por los próximos diez años, podrá disfrutar de un mundo completamente nuevo de aventuras.

Encontrar formas de crear un plan financiero para esta década (y todas las que le esperan) requiere toda su atención ahora para llegar satisfactoriamente a los 40, incluso si todavía no está listo para pensar en el futuro. A los 30, las finanzas están absolutamente entrelazadas con sus planes familiares, su trayectoria profesional y, sí, su jubilación.

Tómese unos minutos para verificar sus objetivos financieros a su edad actual. Evalúe su situación financiera para determinar si desea hacer cambios. Vea si sus planes de finanzas personales están tomando forma para el futuro que tiene por delante. Comencemos.

Bienvenido a tus 30

Levante la mano si concentrarse en un plan de jubilación está demasiado lejos para siquiera pensar en ello. No está solo si no ha comenzado a planificar su vida posterior a la carrera, pero esta es la década para formar un plan. Además de su futuro, hay muchas opciones actuales frente a usted. Pero volveremos a la jubilación en un momento...

Esta década puede marcar el final de los pagos de su préstamo estudiantil si los tiene y también puede ser cuando compre su primera casa. Esta podría ser la década en la que vea todos esos años de transición de trabajo duro a promociones y aumentos salariales. Puede decidir establecerse y formar una familia, o tal vez darse cuenta de que es perfectamente feliz criando solo a sus cachorros.

A los 30 años, se le presentarán una tonelada métrica de decisiones importantes. Prepárese para perfeccionar su responsabilidad financiera con usted y su familia. Como era de esperar, hay muchas opciones financieras para considerar en esta década:

• Hipoteca
• Pagos de coche
• Cuentas corrientes conjuntas
• Deuda de tarjeta de crédito
• Seguro de vida
• 529 cuentas universitarias para los niños
• 401k contribuciones

Tenga en cuenta que estas son solo algunas de las opciones financieras típicas con las que se encuentran muchos estadounidenses durante esta etapa de la vida, y es posible que ni siquiera enfrente todas estas decisiones. Tus 30 son el momento perfecto para establecer tu propio rumbo y si no se parece al de los demás, eso también es perfectamente normal para tu generación.

Conviértete en propietario

Es posible que no planee comprar una casa este año, o tal vez incluso esta década, pero si la idea ya cruzó por su mente, este es el momento de comenzar la planificación financiera necesaria para ejecutar esos planes.

El secreto para obtener la mejor hipoteca posible y la mejor tasa de interés disponible es construir un buen crédito desde ahora. Si ya empezaste ese plan cuando tenías 20 años, genial. Pero si está planeando seriamente convertirse en propietario de una casa, ahora es cuando se vuelve real.

Su buen amigo, Internet, puede ofrecerle mucha información sobre todos los pasos necesarios para avanzar hacia la propiedad de la vivienda, así que utilice este tiempo antes de la compra de su casa para hacer su tarea (sí, siempre hay tarea para adultos).

Busque asesoramiento financiero profesional de su banquero comunitario, ya que tendrán información específica sobre su ubicación. También pueden ayudarlo a organizar sus finanzas para lo que venga a continuación en su vida.

Realizar grandes compras

Lo que puede venir después son otras grandes compras. Si ya está pagando un préstamo para automóvil, puede estar seguro de que no será el último. El mismo consejo para comprar una casa también ayuda con otras compras importantes:ahorre para el pago inicial y establezca un buen crédito.

Su propio gran gasto puede incluir mudarse para un nuevo trabajo. Es posible que esté comprando bienes raíces para una futura casa que desea construir. No está fuera de discusión que los grandes gastos financieros podrían estar relacionados con el cuidado de un padre anciano. En esta década pueden ocurrir un millón de cambios en la vida. Tu mejor plan financiero para estos años es prepararte lo más que puedas para lo que venga después.

Si aún no ha creado su fondo de emergencia, priorice esa tarea. De esa manera, si se enfrenta a una compra o gasto importante, estará mejor preparado para administrarlo sin dañar su crédito.

Acoplando sus finanzas

Si te acoplas (o sí, te desacoplas) a los 30, tus finanzas se verán absolutamente afectadas. ¡¿Todavía puede estar tratando de manejar su propio dinero y luego, de repente, tiene que mezclar su dinero con el dinero de otra persona?! ¿Por dónde empiezas?

Cuentas conjuntas

Comience con una cuenta de ahorros conjunta. Es una buena forma de adaptarse a ver el movimiento de dinero entre ambos. Lo bueno es que la mayoría de las cuentas corrientes personales pueden interactuar a través de su aplicación de banca móvil para transferir dinero a su cuenta de ahorros conjunta. (Por lo tanto, participar puede ser pan comido).

Algunas parejas también optan por abrir una cuenta de cheques compartida que usan únicamente para cubrir gastos regulares compartidos. Con él, cada uno contribuye con una cantidad fija cada mes (consejo:¡divida las rocas del depósito directo!) que entre ellos cubrirán facturas como el alquiler, los servicios públicos y el seguro del automóvil. Este método ofrece una buena manera de entrar fácilmente en el grupo de responsabilidades financieras compartidas en lugar de disparar directamente al fondo. Es una sugerencia que puede brindarles a ambos la independencia financiera y la interdependencia que necesitan para hacer el trabajo sin problemas.

Préstamo conjunto

Tienes deuda. Tu pareja tiene deudas. Ahora puede estar considerando la deuda compartida. Si necesita abordar su deuda actual antes de agregar más, puede valer la pena considerar la consolidación de deuda como pareja.

Otro gran aspecto de unir finanzas es que su capital personal se convierte en capital compartido. Si planea comprar una casa o tomar decisiones de inversión, ahora tiene el poder adquisitivo de dos. Por otra parte, eso también podría significar absorber negativamente el mal crédito de su pareja. Sea abierto el uno con el otro sobre el estado de sus finanzas para evitar sorpresas desagradables una vez que realmente profundice en establecer un buen crédito para sus planes a largo plazo juntos.

Implicaciones conjuntas

Del mismo modo, su patrimonio neto podría cambiar a medida que toma decisiones con una nueva pareja, o sin pareja, en caso de que vuelva a estar soltero a los 30 años. Su patrimonio neto es un indicador excelente de sus finanzas que le brinda una perspectiva amplia en función de sus activos y deudas específicos. Tómese un tiempo para estar al tanto de los suyos. Puede ayudarlo a reunir todos esos recursos financieros sueltos en una imagen clara.

Utilice esta década para avanzar hacia la libertad financiera. Si está avanzando con otra persona, establezca objetivos claros para que trabajen juntos hacia la libertad financiera para dos.

Hacer frente a la deuda (por ahora)

Lo has escuchado antes, sabes que es verdad. Elimina esa deuda. Ahora, esta puede no ser la década en la que elimine la deuda, de hecho, puede asumir más deudas. Pero ya sea que se trate de un segundo automóvil o de una hipoteca, debe seguir reduciendo la deuda de sus 20 años.

Si todavía está pagando esos préstamos estudiantiles, bienvenido al club. Con suerte, están disminuyendo. De lo contrario, no posponga la búsqueda de asistencia para préstamos estudiantiles.

Si disfrutó demasiado de la deuda de tarjeta de crédito de diviértase ahora y pague más tarde cuando tenía 20 años, presione para liquidar lo que debe. A veces es más fácil decirlo que hacerlo cuando aparecen nuevas sorpresas, pero siempre trate de poner dinero extra en su fondo de emergencia. Evitará que dependa de su tarjeta de crédito y aumente esa deuda.

Estructure su deuda en un plan de pago más organizado y enfocado. Considere un préstamo personal para la consolidación de deudas. Hay implicaciones si tiene préstamos federales para estudiantes, pero podría ser la mejor opción si desea purgar su deuda de tarjeta de crédito y/o los últimos pagos de su automóvil viejo y seguir adelante con un historial crediticio limpio.

Si el dinero todavía es escaso y estar libre de deudas suena como una fantasía, simplemente mueva los postes de la meta y cambie su meta financiera. Da pequeños pasos. Planifique pasar de un crédito "malo" a un crédito "justo", realice pagos a tiempo y considere aplicar los métodos de bola de nieve o avalancha para seguir adelante.

Planes familiares y cambios

Si los niños son parte de tus 30, tu década será absolutamente diferente a la de tus 20 (¿verdad?). Todo —aumento de los gastos de manutención, seguros, ahorro para la universidad (segunda parte)— se agrega a las categorías de su presupuesto. Este sería un momento ideal para encontrar un asesor financiero que lo ayude a reunir todos sus recursos financieros.

Seguro médico

Bebés, niños pequeños, adolescentes:todos tienen necesidades médicas diferentes a las suyas. Tómese el tiempo para considerar cuidadosamente su cobertura de salud cada año.

Seguro de vida

Primero, si es soltero, no se salte esta sección. Hay razones para tener un seguro de vida incluso si es parte de uno. Además, nunca se sabe lo que puede pasar entre ahora y los 40.

A medida que su familia crece y cambia, es absolutamente necesario que tenga un plan para que todos estén bien atendidos en caso de que no pueda ser el pilar de su familia. Considéralo un fondo de emergencia para las personas que más quieres.

Planes de ahorro 529

Pensó que esos préstamos estudiantiles eran parte de su pasado y ahora se imagina a sus jóvenes yendo a su alma mater, y cómo los pagará. Si no quiere que los préstamos estudiantiles sean parte del futuro de sus hijos, considere establecer un plan de ahorro para la universidad 529.

Puede ver cómo agregar una familia a su futuro financiero hace que la idea de contratar a un asesor financiero sea una sugerencia valiosa. De repente, su objetivo a largo plazo se ha convertido en un objetivo a más largo plazo. Ahora estás planificando más allá de tu propia vida, mucho menos hasta el final de tu década actual.

Ahorro y planificación para la jubilación

Si pensar en sus hijos como adultos fue una gran llamada de atención, de repente planificar su jubilación puede no parecer tan lejano. Pero, ¿cómo puedes hacer malabarismos con todos estos otros aspectos de tu vida? Es hora de configurarlo y olvidarlo , (bueno, tal vez no olvidarlo completamente).

Su cuenta de jubilación no es una cuenta cualquiera:es un plan de bienestar de por vida que incluye las décadas futuras en las que no trabajará de nueve a cinco. Tal vez querrás eventualmente convertir un pasatiempo en una pequeña oportunidad de hacer dinero aquí y allá después de dejar tu trabajo diario para siempre. Este es el momento de comenzar a desarrollar un plan para llegar a ese punto.

Tan pronto como se ofrezca, súbase a su 401k. Si ya tiene uno pequeño de un empleador que tuvo cuando tenía 20 años, transfiéralo para asegurarse de que está maximizando los beneficios de interés compuesto de sus inversiones a largo plazo. Eso puede incluir abrir una nueva cuenta de jubilación individual (IRA).

Decidir si elegir una IRA tradicional o una IRA Roth (tienen implicaciones impositivas diferentes ahora y cuando se jubile) puede parecer una decisión para otro día. Un día a los 30 puede ser un gran día para eso. ¿Cómo va la búsqueda de ese asesor financiero por cierto?

Es completamente realista NO tener una meta de ahorro todavía. Guardar de todos modos. Si llega a los 40 y todavía tiene que decidir la edad de jubilación, ¿y qué? No hay reglas sobre cuándo tiene que jubilarse. Hay requisitos para retirar dinero de su cuenta de jubilación, pero guardemos eso para sus 40 y 50 años.

Acepta tus valores

Además de adaptarse a cada nueva meta financiera, también puede encontrar que sus 30 son una década para alinear verdaderamente los valores que ha estado construyendo desde su adolescencia. Ahora puede tomar decisiones financieras que coincidan con sus prioridades personales.

Hazte local

Mientras busca asesoramiento financiero, ya sea de un profesional o simplemente de su red de familiares y amigos, gaste su dinero en empresas, especialmente empresas locales, que apoyen a la comunidad en la que está echando raíces.

Las comunidades locales y las economías levantaron a las personas y las fortalecieron después de la Gran Recesión, después de la pandemia, y pueden continuar creando economías sólidas en el futuro con nuestra ayuda. Las economías locales prosperan gracias a las generaciones más jóvenes que priorizan la salud económica de las compras, los restaurantes y el pensamiento local.

Banco local

Cuando necesite pedir dinero prestado o abrir una nueva cuenta de ahorros para los más pequeños de su hogar, elija realizar operaciones bancarias localmente. Mantenga su dinero circulando en su área, en las pequeñas empresas que le interesan y en la economía en la que está tratando de hacer crecer a su familia.

Son los beneficios intangibles y emocionales de ser parte de una comunidad vibrante con mucho carácter local lo que hace que el hogar sea un hogar. Es el valor de que los dueños de negocios conozcan su nombre lo que aporta mayor importancia más allá de la economía de todo.

Estás construyendo un hogar, un futuro y una vida para ti y tu familia, ¡así que siéntete orgulloso de tus elecciones! Además de su propia estabilidad financiera, pase sus 30 años construyendo la estabilidad financiera de su comunidad para una vida mejor para quienes lo rodean también. Una excelente manera es apoyar a su banco comunitario o cooperativa de crédito.

Tus 30 se tratan de navegar sabiamente tus elecciones. Sus finanzas darán forma a esas elecciones. Y anímate, se está poniendo bueno.