¿Cuántas cuentas bancarias debe tener y cuáles?

La cantidad de cuentas bancarias que realmente necesita depende de sus gastos personales, pero tradicionalmente, solo dos cuentas, corriente y ahorro, son suficientes.

Hay un viejo dicho que dice:"cuanto más dinero tengas, mejor".

Sin embargo, no se puede decir lo mismo del número de cuentas bancarias. Esto se debe a que, a medida que aumenta el número de sus cuentas, puede ser un desafío realizar un seguimiento de todas sus finanzas.

Pero eso no quiere decir que no haya un beneficio en tener algunas cuentas y sí beneficios definitivos en tener un montón. En mi experiencia, la mayoría de las personas tienden a obtener una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. También puede agregar una cuenta que le ahorra tarifas de cajero automático y otra para transacciones en el extranjero.

La clave para mantener todas sus finanzas organizadas es comenzar con la cantidad de cuentas que necesita, que son personalmente beneficiosas para usted y que puede administrar en términos de mantener sus finanzas en orden mientras obtiene todos los beneficios de la banca.

Comience con una cuenta corriente

Debe tener una cuenta de cheques que debe usarse para gastos y compras mensuales. Le sugiero enfáticamente que mantenga suficiente saldo en la cuenta para cumplir con sus gastos mensuales presupuestados.

Las cuentas corrientes no ofrecen mucho interés, pero por lo general no se cobran cargos por retiros de efectivo, transferencias bancarias o transacciones de POS.

Añadir una cuenta de mercado monetario

Si su objetivo principal es comenzar a ahorrar, le recomiendo abrir una cuenta de mercado monetario. Una cuenta de mercado monetario es un tipo de cuenta de ahorro y cuenta corriente híbrida. Las cuentas del mercado monetario generalmente pagan intereses moderados, pero están limitadas por la ley federal, donde ciertos tipos de retiros y transferencias de cuentas de ahorros y del mercado monetario están limitados a un total combinado de 6 por mes calendario por cuenta.

En pocas palabras, las cuentas del mercado monetario deben utilizarse como fuente secundaria de gastos. Después de presupuestar sus gastos, los fondos adicionales de la cuenta corriente deben transferirse a la cuenta del mercado monetario para ayudarlo a obtener un ingreso de interés decente.

Una excelente opción para una cuenta del mercado monetario es la Cuenta Discover Money Market. porque no hay honorarios en absoluto. Además, no hay tarifas de saldo mínimo y puede realizar retiros en más de 60,000 cajeros automáticos en todo el país, lo cual es muy conveniente. El rendimiento actual es 1.70% APY para saldos menores a $100,000. Para saldos de $100,000 y más, el rendimiento se convierte en APY.

Abrir una cuenta de ahorros

Si está a punto de ahorrar con éxito una cantidad adecuada cada mes, le recomiendo que considere abrir cuentas adicionales para pasar a mejores tasas de interés. Una cuenta de ahorro dedicada ofrece una tasa de interés más alta a expensas de la liquidez. Deberá mantener un saldo mínimo requerido en la cuenta y no debe realizar retiros de la cuenta de ahorros.

El mejor tipo de cuentas de ahorro incluye cuentas que están cubiertas por la FDIC. La FDIC es una corporación federal de seguros de depósitos que asegura sus inversiones bancarias hasta por $250,000. Por lo general, puede ganar una tasa de interés en este tipo de cuentas de ahorro.

Los términos de las cuentas de ahorro son diferentes para cada banco. Generalmente, el depósito no se puede retirar a través de cheques regulares o retiros en cajeros automáticos. Sin embargo, algunos bancos ofrecen un servicio de retiro, pero cobran una multa por cada transacción.

Si desea una gran elección flexible y versátil para una cuenta de ahorros, consulte Aspiración . No solo obtendrá retiros ilimitados en 55,000 cajeros automáticos, sino que Aspiration incluso le reembolsará las tarifas en un cajero automático fuera de la red por mes si tiene su plan Plus.

Encuentre otras opciones de ahorro según su área a continuación:

Cuenta bancaria de alto rendimiento

Una cuenta bancaria de alto rendimiento es un tipo de cuenta de ahorros que gana intereses mucho más altos que una cuenta de ahorros estándar. Las tasas de interés generalmente comienzan en 1,50 % y suben hasta 3,50 % para las cuentas de alto rendimiento. Los titulares de cuentas también deben mantener un saldo mínimo en la cuenta en todo momento, que suele oscilar entre $5000 y $25 000.

Los bancos en línea también ofrecen cuentas bancarias de alto rendimiento que no tienen sucursales físicas ni cajeros automáticos. Si desea abrir una cuenta de alto rendimiento en línea, es posible que deba configurar una transferencia desde otro banco para depositar y retirar fondos del banco en línea.

Con la popular aplicación de finanzas, , obtendrá , además de otros beneficios, como ahorros automáticos y acceso anticipado a su cheque de pago con depósito directo.

Divulgación de timbre - *Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Miembros FDIC.
(1) Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10 % de sus depósitos directos de $500 o más desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^Round Ups redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo desde su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.

¿Tienes un negocio? Añadir una cuenta de empresa

Si está realizando negocios como empresario, es posible que desee abrir una cuenta bancaria comercial y usarla únicamente para transacciones comerciales. Una cuenta bancaria separada es esencial tanto por razones financieras como legales. Los ingresos comerciales deben depositarse en esta cuenta bancaria y los gastos comerciales deben realizarse exclusivamente desde la cuenta.

Una cuenta bancaria comercial es similar a una cuenta corriente. No se pagan intereses en este tipo de cuenta, pero es más fácil retirar y transferir dinero en cualquier momento, lo que lo hace útil para las empresas. La diferencia fundamental es que la cuenta lleva el nombre de una empresa en lugar de un individuo.

Si está configurando una cuenta comercial separada, le recomiendo mantener las cosas lo más fáciles posible. Es por eso que prefiero las soluciones de banca en línea diseñadas pensando en los dueños de negocios, como las que ofrece Bluevine. . Bluevine hace que sea increíblemente fácil registrarse para obtener una cuenta bancaria comercial y no reducirá sus ganancias con tarifas ocultas. De hecho, Bluevine Business Checking actualmente ofrece un APY del 1.5%, ¡lo que ayudará a que su dinero crezca con su negocio! Para calificar para ese APY, debe cumplir con uno de los siguientes requisitos de elegibilidad mensuales (a partir del 1 de mayo de 2022):

• Gaste $500 al mes con su Bluevine Business Debit Mastercard®.
• Reciba $2500 por mes en pagos de clientes en su cuenta de cheques Bluevine Business a través de ACH, transferencia bancaria, depósito de cheque móvil o directamente de su proveedor de procesamiento de pagos comerciales.

¿Negocios en el extranjero? Añade una cuenta internacional o en moneda extranjera

Las cuentas internacionales o en moneda extranjera son útiles para una variedad específica de clientes. Son adecuados para clientes que necesitan viajar al extranjero a menudo por negocios o placer. Los profesionales de negocios involucrados en el comercio internacional, como la importación/exportación o la prestación de servicios de expertos en el extranjero, también pueden beneficiarse de las cuentas en moneda extranjera.

Las cuentas bancarias regulares cobran una tarifa por realizar transacciones internacionales o en moneda extranjera. La tarifa puede oscilar entre el 0,20 % y el 5,00 % del costo de la transacción. Una cuenta internacional especializada cobra 0% por transacciones en el extranjero. Puede agregar una cuenta internacional o en moneda extranjera a su cartera de cuentas según sus necesidades.

¿Cuáles son los beneficios de tener varias cuentas bancarias?

Para cada inversionista inteligente, hay dos factores principales a considerar al mantener varias cuentas bancarias:

1. Para aumentar su riqueza dejando crecer sus ahorros a una tasa de interés moderada.
2. Disponer de efectivo líquido cuando lo necesite.

Para lograr estos objetivos, le recomendamos vincular su cuenta corriente a su cuenta de ahorros para una transferencia más sencilla entre las dos. También puede considerar abrir varias cuentas, separadas entre sí, que lo ayuden a alcanzar los objetivos de ahorro.

Estos son algunos de los principales beneficios de operar varias cuentas bancarias.

Cumplir múltiples objetivos de ahorro

Una de las principales razones para abrir varias cuentas de ahorro es hacer un seguimiento de la cantidad de dinero que puede ahorrar para cada objetivo de ahorro individual. Por ejemplo, si está buscando hacer el pago inicial de una casa nueva, reservar dinero para las vacaciones del próximo año y guardar algunos fondos para una emergencia, entonces puede abrir tres cuentas de ahorro separadas y depositar dinero en cada una de ellas.

Esto te ayudará a organizar tus objetivos y alcanzarlos más fácilmente, permitiéndote saber qué tan cerca estás de lograr cada objetivo individual.

Tenga una reserva de ahorro

Si desea mantener algo de dinero bloqueado para una emergencia, puede colocarlo en un depósito de ahorro líquido que ofrezca un rendimiento razonable sin penalizarlo por retirarlo antes de tiempo. Si tiene una emergencia, puede retirar el dinero sin pagar costos adicionales.

Puede invertir el resto de su dinero en depósitos a largo y corto plazo para generar ingresos.

Aproveche la cobertura de la FDIC

La FDIC ofrece cobertura de inversión para cada individuo, por institución de depósito. La cobertura máxima provista es de $250,000.

Esto significa que si tiene $ 500,000 e invierte todo el dinero en una sola cuenta de ahorros, entonces su inversión estará en riesgo. Si el instituto bancario quiebra, solo podrá recuperar su inversión por $ 250,000.

Por otro lado, si divide los ahorros e invierte $250,000 en dos cuentas de ahorro separadas, podrá obtener cobertura para todas sus inversiones.

Obtenga acceso a los fondos en caso de falla

Incluso si tiene menos de $250,000, se recomienda que invierta sus ahorros en diferentes cuentas de ahorro. Suponga que tiene $ 100,000 e invierte todo en un solo banco de inversión en línea. Si ese instituto se quiebra por alguna razón, aún le tomaría tiempo obtener acceso a los fondos a través de la FDIC.

Dividir su inversión en varias cuentas de ahorro garantiza que siempre tendrá acceso a algunos fondos para satisfacer sus necesidades.

Obtenga diferentes beneficios de diferentes bancos

Cada banco presenta diferentes ofertas, tasas de interés y requisitos de saldo. Es posible que le resulte mejor abrir cuentas de ahorro en dos o tres bancos para obtener el beneficio de sus tasas de interés y beneficios de transacción.

Por ejemplo, un instituto puede ofrecer una tarifa más baja en transferencias internacionales, mientras que otro puede ofrecer una tarjeta de débito que garantiza un reembolso del 1 % en efectivo en cada compra minorista. Si tiene diferentes necesidades, puede obtener varias cuentas para obtener tantos beneficios como pueda.

Pruebe varias cuentas bancarias

La prueba del budín está en comerlo. Puede abrir varias cuentas bancarias si no está seguro de qué banco elegir para una cuenta de ahorros a largo plazo. A veces, solo es posible juzgar el servicio y los beneficios de una cuenta después de haberla probado usted mismo y evaluado su utilidad para sus necesidades.

Después de haber investigado posibles opciones de cuentas de inversión, generalmente reducirá el campo a dos o tres cuentas. Si no está seguro de cuál elegir, ¿por qué no abre varias cuentas en los tres?

No hay nada en contra de abrir varias cuentas de ahorro siempre que pueda cumplir con los requisitos del banco o cooperativa de crédito. Luego, si no le gustan los servicios, puede cerrar las otras cuentas y transferir fondos al banco que desee.

Cómo administrar sus múltiples cuentas bancarias

En la probabilidad de que termine con un montón de cuentas bancarias, le recomiendo buscar una aplicación de finanzas personales que vincule todas sus cuentas bancarias y de inversión. Hay muchos por ahí, pero lo que todos tienen en común es que lo ayudarán a obtener una excelente comprensión de arriba hacia abajo de su posición financiera general.

Una de mis aplicaciones favoritas es Personal Capital y he aquí por qué:tiene todo organizado en un formato súper fácil donde puede ver su patrimonio neto en una pantalla, con el desglose de todas sus inversiones agregadas en un solo lugar. La aplicación es completamente gratuita, muy intuitiva y soy un gran admirador de su tablero. Honestamente, es fácil volverse adicto.

Resumen

Abrir varias cuentas bancarias es una gran ventaja porque, en última instancia, le ofrece una mayor libertad al ampliar las oportunidades financieras que puede obtener. Siempre que pueda administrar las cuentas, no hay problema para abrir tantas cuentas que se adapten mejor a sus necesidades.

Como mínimo, recomendamos obtener al menos dos cuentas, una para cheques y otra para ahorros. Divide tu ingreso mensual o salario en dos partes. Deposite la cantidad que suele gastar cada mes en la cuenta corriente y coloque los fondos adicionales en su cuenta de ahorros.

Esta estrategia lo ayudará a obtener la mayor cantidad de beneficios. Le permitirá una mayor liquidez y acceso a los fondos al mismo tiempo que le ayudará a acumular su riqueza.

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