Los 5 mayores peligros de las tarjetas de débito

Las tarjetas de crédito, cuando se usan con prudencia, pueden ser más seguras en general que las tarjetas de débito. De hecho, las tarjetas de débito tienen algunos inconvenientes serios. Aquí hay 5 peligros de las tarjetas de débito que debe conocer.

Es una pregunta candente:si tiene deudas, ¿se deshace de todas sus tarjetas de crédito y se limita a las tarjetas de débito y solo efectivo? ¿O puede disciplinarse y seguir usando tarjetas de crédito para compras de rutina y pagar el saldo completo cada mes?

Cuando estaba saldando deudas, opté por seguir usando una tarjeta de crédito (en realidad, una tarjeta de cargo) para las compras mensuales, con el objetivo de asegurarme de pagarla cada mes. Otros argumentan que la eliminación total del crédito es la única forma segura de deshacerse de la deuda. Eso nos deja con tarjetas de débito.

Aunque convenientes, las tarjetas de débito no lo son Perfecto. Aquí hay una serie de peligros que debe tener en cuenta.

1. Protección contra el fraude

Si su billetera cae en las manos equivocadas, la protección contra fraudes de su tarjeta de débito no es tan sólida como la de una tarjeta de crédito. Con una tarjeta de crédito, su responsabilidad por cargos fraudulentos normalmente alcanza un máximo de alrededor de $50. Con una tarjeta de débito, puede ser responsable de hasta $500 de cargos que no realizó. Además, algunos bancos lo considerarán 100 por ciento responsable si su tarjeta de débito se usa de manera fraudulenta para transacciones basadas en PIN.

Finalmente, si un ladrón usa su tarjeta de crédito, puede retener el pago de los cargos hasta que su tarjeta de crédito investigue la sospecha de fraude. Sin embargo, si un ladrón usa su tarjeta de débito, puede vaciar su cuenta bancaria en cuestión de minutos y no recuperará ese dinero hasta que su banco investigue. Por lo tanto, realice un seguimiento de su tarjeta de débito y, si la pierde, repórtelo de inmediato.

2. Creación de crédito

Si aún no tiene un historial de crédito o está tratando de reconstruir su puntaje de crédito, una tarjeta de débito no le ayudará.

Por otro lado, si con frecuencia se olvida de hacer pagos con tarjeta de crédito, quedarse con una tarjeta de débito puede evitar que haga más daño a un informe de crédito que ya es débil.

3. Disputas de comerciantes

Digamos que va a un restaurante de comida rápida y compra el almuerzo con su tarjeta de débito por $6.59. ¡El problema es que el cajero está drogado y llama a su tarjeta por $ 6,590! Usted rechaza un recibo, por lo que nunca nota el error hasta que usa su tarjeta de débito nuevamente y es rechazada. Llegas a casa para consultar con tu banco y ver el problema. Obviamente, el comerciante probablemente le devolverá su dinero (con suerte con una disculpa contundente), pero devolver su dinero a su cuenta llevará varios días. Mientras tanto, debe hacer que su banco revierta cualquier cargo por sobregiro.

Si sucediera lo mismo con una tarjeta de crédito, no le debería ni un centavo a la compañía de la tarjeta hasta que se resuelva el problema.

Si hay una disputa con respecto a una compra que realiza, está en una posición más débil cuando usa una tarjeta de débito. El comercio ya tiene tu dinero cuando pagas con tarjeta de débito. Entonces, mientras se lleva a cabo la disputa, su dinero permanecerá con el comerciante y solo verá ese dinero nuevamente si gana la disputa.

4. ¡Tarifas!

Si usa una tarjeta de débito para la mayoría de sus compras, debe ser extremadamente diligente para realizar un seguimiento del saldo de su cuenta. Si cobra de más unos pocos dólares (o incluso unos pocos cientos), es posible que su tarjeta no sea rechazada. El banco puede permitir que su cargo se realice y luego cobrarle uno o más cargos por sobregiro de hasta $ 34 por pieza. Estas tarifas se sumarán rápidamente a más de lo que una tarjeta de crédito cobraría en intereses si revirtiera un saldo pequeño de un mes al siguiente.

También hay límites de gasto en las tarjetas de débito. Hay límites de gasto en las tarjetas de crédito, pero ese es tu límite de crédito.

Con suerte, muchos bancos continuarán reduciendo estas tarifas y/o permitiendo que las personas opten por no participar en la protección contra sobregiros (por lo que si no tiene suficiente dinero en su cuenta para realizar una compra, su tarjeta de débito simplemente será rechazada). Vergonzoso, sí, pero mucho menos costoso.

5. Recompensas y servicios

Muchas tarjetas de crédito ofrecen devolución de efectivo u otros programas de recompensas, así como servicios como garantías en compras grandes y seguro de alquiler de automóviles. La mayoría de las tarjetas de débito no tienen los mismos beneficios (aunque están comenzando a aparecer algunas tarjetas de débito con estos beneficios).

Pongo este "peligro de la tarjeta de débito" en último lugar porque creo que es la razón menos convincente para elegir tarjetas de crédito en lugar de tarjetas de débito. Para la mayoría de nosotros, las recompensas que ganamos en nuestras compras anuales con tarjeta pueden sumar hasta $100. Sin embargo, si mantenemos un saldo en una tarjeta de crédito, los cargos financieros consumen rápidamente cualquier recompensa que podamos recibir.

La forma inteligente de usar una tarjeta de débito

Conociendo estos peligros de las tarjetas de débito, aún puede decidir que evitar las tarjetas de crédito por completo es el camino a seguir. En ese caso, siga estas sencillas reglas para utilizar su tarjeta de débito de forma segura.

• Trate su tarjeta de débito como si fuera dinero en efectivo, manténgala siempre segura y, en caso de pérdida o robo, repórtelo de inmediato.
• Nunca, nunca, escriba o comparta su PIN
• Mantenga un colchón en su cuenta corriente de entre $500 y $1000
• Mantenga fondos adicionales en una cuenta de ahorros, no en la cuenta corriente vinculada a su tarjeta
• O bien, obtenga una tarjeta de crédito y utilícela para casi todo lo que compre. Solo págalo religiosamente a fin de mes.

Resumen

Las tarjetas de crédito, cuando se usan con prudencia, pueden ser más seguras en general que las tarjetas de débito. Si puede aprender a usar una tarjeta de crédito de manera responsable y pagarla en su totalidad cada mes, podrá obtener más recompensas que si se queda con una tarjeta de débito.

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