¿Qué es una tarjeta de débito?

Usar una tarjeta de débito puede ser una forma muy rápida y conveniente de pagar las transacciones diarias, en comparación con escribir cheques o contar efectivo y monedas. Pero, ¿qué es exactamente una tarjeta de débito? ¿Funciona de manera diferente a una tarjeta de crédito?

Ya sea que esté buscando comenzar a usar una tarjeta de débito por primera vez o simplemente tratando de entender cómo funcionan, aquí hay algunas cosas que necesita saber.

Definición de tarjeta de débito

Una tarjeta de débito es una tarjeta de plástico que se puede utilizar como método de pago para transacciones tanto en persona como en línea. Se puede usar para comprar bienes y servicios o retirar efectivo de un cajero automático (ATM) o de un comerciante que permita la devolución de efectivo.

Gracias a su facilidad de uso, las tarjetas de débito han comenzado a reemplazar en gran medida las transacciones con cheques y, en cierta medida, también las transacciones en efectivo. Una tarjeta de débito también puede eliminar la necesidad de llevar consigo cheques o dinero en efectivo, lo que puede ser más seguro y conveniente.

¿Cómo funciona una tarjeta de débito?

Cuando usa una tarjeta de débito, el dinero no proviene de la nada, ni se toma prestado; las tarjetas de débito generalmente están vinculadas a su cuenta bancaria personal.

Cuando realiza una compra con una tarjeta de débito, la desliza, la inserta o la toca en un dispositivo de lectura de tarjetas y luego ingresa su número de identificación personal (PIN de seguridad) para verificar su identidad. También puede ingresar los detalles de la tarjeta en un formulario de pago en línea si está realizando una compra digital. Una vez hecho esto, un sistema de punto de venta (sistema POS) toma la información de su tarjeta y transmite los detalles de la transacción a la red de procesamiento de su tarjeta, cualquiera que sea:Visa, Mastercard, American Express, etc.

Una vez que esto sucede, siguen algunas cosas. La red de procesamiento intentará asegurarse de que su transacción no sea fraudulenta o sospechosa. Luego, la información de la transacción se envía al banco o institución financiera a la que está vinculada su cuenta corriente. El banco se asegura de que su cuenta tenga suficiente dinero para cubrir la transacción y, si tiene suficiente, la transacción se aprueba y se lleva a cabo. Si no lo hace, la máquina lectora de tarjetas generalmente lo rechazará. Todo esto suele ocurrir en el lapso de unos pocos segundos. Impresionante, ¿verdad?

Puede gastar todo el dinero que tenga en su cuenta, aunque algunas tarjetas de débito pueden tener un límite de gasto diario. El límite suele ser proporcional a la cantidad de dinero que tiene en la cuenta vinculada a la tarjeta y, si gasta de más, es posible que se rechace su tarjeta.

Tarjeta de Débito Prepago

Una tarjeta de débito prepaga es otro tipo de tarjeta de pago que le permite pagar con su propio efectivo no prestado en una transacción con tarjeta. Sin embargo, a diferencia de una tarjeta de débito normal, debe cargar dinero en una tarjeta de débito prepaga, y solo puede gastar lo que se cargó en ella. Estas tarjetas a veces se llaman tarjetas de valor almacenado y pueden ser útiles para aquellos que buscan ajustarse a un presupuesto o tal vez otorgar a sus hijos una asignación específica para gastar.

Si ha gastado todo en una tarjeta prepaga, sus transacciones se rechazarán hasta que se recargue la tarjeta.

Tarjeta de débito vs. Tarjeta de crédito

Entonces, ¿en qué se diferencian las tarjetas de débito de las tarjetas de crédito? La mayor diferencia entre estos dos tipos de tarjetas de pago es que las tarjetas de débito sacan dinero directamente de su cuenta bancaria para usarlo en transacciones, o de un saldo cargado si está usando una tarjeta prepaga. Las tarjetas de crédito, por el contrario, cargan tus compras a una línea de crédito que debes pagar, o la deuda acumula intereses con el tiempo. Algunas tarjetas de crédito también ofrecen varias recompensas por gastar, que muchas tarjetas de débito no ofrecen, aunque algunas sí lo hacen.

Entonces, ¿cuál es mejor tener? La mayoría de las personas que pagan con tarjeta probablemente tengan al menos una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito, por lo que no tiene que elegir entre ellas. Independientemente, repasemos algunas de las ventajas y desventajas de ambos tipos de tarjeta de pago.

Ventajas de las tarjetas de débito

• Por lo general, no hay tarifas anuales asociadas con las tarjetas de débito:puede gastar su dinero sin preocuparse de que le cobren por usar la tarjeta, a menos que incurra en algún tipo de multa por gastar en exceso o usar ciertos cajeros automáticos.
• El dinero se retira automáticamente de su cuenta cuando usa una tarjeta de débito, por lo que no tiene que preocuparse por recordar pagar la deuda como lo haría con una tarjeta de crédito.
• Dado que será rechazado si no tiene suficiente dinero para cubrir una compra, hay pocas posibilidades de gastar más allá de sus posibilidades e incurrir en deudas.
• Las tarjetas de débito no afectan su puntaje de crédito, por lo que puede obtener y usar una incluso si tiene mal crédito.
• Usar una tarjeta de débito puede ser más seguro que usar efectivo. Cuando llevas dinero en efectivo, si te lo roban, no lo recuperarás. Sin embargo, si alguien roba su tarjeta de débito, es probable que tenga algunas protecciones que pueden ayudarlo a recuperar sus pérdidas.
• En realidad, ni siquiera necesita llevar su tarjeta de débito con usted en algunos casos; se puede vincular a aplicaciones de pago entre pares, como Venmo, que puede usar desde su teléfono.

Desventajas de la tarjeta de débito

• Dado que las tarjetas de débito suelen tener un límite de cuánto puede gastar en un día, puede ser difícil usarlas para hacer grandes compras.
• Si necesita realizar una compra que supere aunque sea ligeramente la cantidad de dinero que tiene en su cuenta, es probable que la rechacen.
• Las tarjetas de débito a menudo tienen pocos o ningún beneficio para los miembros por usar su tarjeta, a diferencia de las tarjetas de crédito que pueden otorgarle millas de aerolíneas y un porcentaje de reembolso en efectivo en cada compra, entre otras cosas.
• Usar una tarjeta de débito no afecta su crédito de ninguna manera, lo que significa que si usa su tarjeta de débito para pagar todo, no está generando crédito.

Profesionales de tarjetas de crédito

• Si tiene una emergencia y no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrirla de inmediato, aún puede realizar la compra con una tarjeta de crédito y pagar el saldo más tarde.
• Si necesita hacer una compra grande que exceda el límite de gasto de su tarjeta de débito, normalmente puede hacerlo con una tarjeta de crédito a menos que exceda su límite de crédito.
• Muchas tarjetas de crédito vienen con sistemas de recompensas que le permiten ganar millas de aerolíneas o un porcentaje de reembolso en cada compra.
• Las tarjetas de crédito le permiten mejorar su puntaje crediticio al gastar y pagar la deuda de manera responsable, a diferencia de las tarjetas de débito.
• Las tarjetas de crédito tienden a tener una mejor protección contra el fraude. Cuando le roban su tarjeta de débito, el dinero gastado será directamente suyo, pero cuando le roban su tarjeta de crédito, el crédito utilizado no sale directamente de su cuenta bancaria. Muchas compañías de tarjetas de crédito también tienen políticas de responsabilidad cero, lo que significa que si te roban la tarjeta, no eres responsable de la deuda en la que se incurre.

Desventajas de la tarjeta de crédito

• Dado que tiene la capacidad de gastar más allá de sus posibilidades, las tarjetas de crédito facilitan el endeudamiento que puede costarle cada vez más pagar a medida que acumula intereses.
• Se le cobra interés en el saldo de su tarjeta de crédito, por lo que si no lo paga todos los meses, su deuda en realidad aumenta.
• Puede ser difícil obtener una tarjeta de crédito "buena" con una tasa de interés razonable si tiene un puntaje de crédito bajo.
• Algunas tarjetas de crédito tienen requisitos de gasto mínimo para obtener los bonos que ofrecen, lo que significa que debe gastar una cierta cantidad de dinero para acceder a los beneficios que se le ofrecen.

Tarifas de tarjetas de débito

¿Qué tipo de cargos puede esperar pagar con una tarjeta de débito? A diferencia de las tarjetas de crédito, que pueden cobrar tarifas anuales, así como otras multas y costos adicionales según cómo use la tarjeta, las tarjetas de débito tienen muy pocas tarifas asociadas. No tendrá que pagar ninguna tarifa anual u otros costos que normalmente implica el mantenimiento de una tarjeta de crédito, pero puede espera pagar:

• Comisiones de cajero automático: Si usa un cajero automático que no pertenece a su banco, es probable que se le cobre.
• Cargos por sobregiro : Por lo general, cuando intente gastar más de lo que hay en su cuenta, simplemente será rechazado, pero dependiendo de cuánto supere su intento de compra, es posible que aún pueda realizar la compra, pero se le cobrará una tarifa por gastar. más allá de su cuenta. Este cargo se puede evitar en algunos casos si vincula sus cuentas de ahorros y corrientes de modo que si gasta todo el saldo de su cuenta corriente, el dinero se transfiere desde su cuenta de ahorros.
• Tarifa por fondos insuficientes: Algunas instituciones financieras pueden cobrarle una tarifa si se rechaza su tarjeta.
• Comisiones de tarjeta de reemplazo: Si pierde o le roban su tarjeta de crédito, es posible que deba pagar una tarifa para que le envíen una nueva.

Cómo obtener una tarjeta de débito

Obtener una tarjeta de débito es un proceso bastante simple. Todo lo que tiene que hacer, por lo general, es abrir una cuenta corriente o de ahorros a través de un banco u otra institución financiera y luego solicitar una tarjeta de débito vinculada a la cuenta de su elección.

Es posible que deba tener un saldo mínimo para abrir una cuenta y conectar una tarjeta de débito. Si cumple con el requisito, puede recibir una tarjeta de débito en cuestión de semanas o, a veces, recibirla el mismo día de su banco o institución financiera.

Una vez que reciba su tarjeta, puede activarla y comenzar a usarla de inmediato. Para activar su tarjeta, deberá llamar a un número que le haya proporcionado su entidad financiera o visitar un sitio web. Una vez hecho esto, se le asigna o puede elegir un pin de cuatro números que puede usar para verificar su identidad cuando usa su tarjeta. Asegúrese de no usar ningún número fácil de encontrar asociado con usted como su pin, incluido su cumpleaños, año de nacimiento, número de Seguro Social o número de teléfono.

El resultado final:usar una tarjeta de débito para sus necesidades financieras

Una tarjeta de débito puede ser una forma segura, útil y conveniente de abordar sus transacciones si está interesado en reducir el uso de efectivo, cheques o incluso crédito. Sin embargo, como cualquier método de pago, las tarjetas de débito tienen sus propias ventajas y desventajas que debe considerar antes de usar una.

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