Cuándo actualizar desde su tarjeta de crédito inicial (y cómo hacerlo)

Cuando llegue el momento de actualizar su tarjeta de crédito inicial, si ha realizado pagos a tiempo de manera constante y ha mantenido un buen puntaje de crédito, puede solicitar tarjetas con recompensas mucho mejores.

Obtener tu primera tarjeta de crédito es un gran paso adelante para tus finanzas personales. Obtener la aprobación de su primera tarjeta puede ser difícil, pero será mucho más fácil la próxima vez, siempre que haya pagado sus facturas a tiempo y tenga poca o ninguna deuda.

Y aunque el objetivo de su primera tarjeta de crédito es comenzar a construir su crédito, podrá hacer mucho más con su próxima tarjeta.

¿Por qué debería obtener otra tarjeta de crédito?

Actualizar su tarjeta de inicio u obtener una segunda tarjeta de crédito puede ayudarlo de varias maneras.

Primero, su próxima tarjeta tendrá mejores términos una vez que haya construido un historial crediticio sólido. Por ejemplo, podría tener una tasa de interés más baja y menos tarifas, o puede ofrecerle valiosas recompensas y beneficios. Y su próxima tarjeta probablemente tendrá un límite de crédito más alto (aunque no siempre es mejor utilizar esto).

Además, tener otra tarjeta de crédito se sumará a su historial crediticio y, por lo tanto, mejorará su puntaje crediticio.

¿Cuál es el mejor momento para actualizar su tarjeta de crédito?

En general, tomará un año de pagos a tiempo para tener el mayor impacto en su puntaje de crédito. Si ha tenido un registro de pago perfecto y tiene poca deuda, entonces, después de un año, probablemente tendrá un puntaje de crédito que se considera bueno o excelente. Su historial de pago de otros préstamos que tenga, como un préstamo para automóvil o para estudiantes, también será un factor en su puntaje crediticio.

Afortunadamente, es bastante fácil para usted verificar su puntaje de crédito en estos días utilizando uno de estos servicios de seguimiento de crédito gratuitos o de pago. Además, el emisor de su tarjeta de crédito puede ofrecer un puntaje de crédito mensual gratuito, incluso si no es cliente. Empresas como Capital One, Chase y Discover ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas tanto a clientes como a no clientes.

Estos servicios también le permitirán conocer los factores que contribuyen a su puntaje de crédito y qué pasos puede tomar para mejorarlo.

Cómo actualizar su tarjeta de inicio

Cuando llega el momento de ir más allá de su tarjeta de inicio, tiene dos opciones:

• cambiar a una tarjeta diferente del mismo emisor de la tarjeta; o,
• solicitar una nueva cuenta como segunda tarjeta

En la industria de las tarjetas de crédito, permanecer con el mismo proveedor mediante la actualización a una tarjeta diferente se denomina cambio de producto. La ventaja de realizar un cambio de producto es que conserva la misma información de cuenta mientras disfruta de los términos y beneficios de una tarjeta diferente. Además, no tiene que llenar una nueva solicitud para solicitar un cambio de producto.

Por ejemplo, si su primera tarjeta de crédito es una tarjeta asegurada y la compañía que emitió su tarjeta también ofrece tarjetas estándar no aseguradas, puede solicitar una y recibir un reembolso de su depósito. También puede solicitar un cambio de producto de una tarjeta de estudiante a una tarjeta de no estudiante cuando se gradúe.

Alternativamente, puede solicitar una nueva tarjeta de crédito de un proveedor diferente. Tener una segunda tarjeta de crédito agregará a su historial de crédito y mejorará su puntuación de crédito, mientras le ofrece una línea de crédito ampliada. Además, es bueno tener dos cuentas de tarjetas de crédito para que siempre tenga un método de pago disponible en caso de pérdida o robo de una de sus tarjetas.

Cómo elegir su próxima tarjeta de crédito

Si tiene un puntaje de crédito bueno o excelente, puede reducir sus opciones para que su próxima tarjeta de crédito sea casi ilimitada.

Para aquellos con buen crédito, querrán quedarse con una tarjeta que no tenga una tarifa anual, pero que tenga una tasa de interés más baja y mejores beneficios que su tarjeta de inicio. También hay algunas tarjetas que ofrecen recompensas a quienes tienen buen crédito, pero no serán tan generosas como las tarjetas más competitivas que se ofrecen a los solicitantes con excelente crédito.

Si tiene un crédito excelente, tendrá una selección mucho más amplia de productos para elegir, incluidas las tarjetas de recompensa. Por ejemplo, puede elegir una tarjeta de recompensas de una aerolínea que le ofrezca beneficios de viaje y millas de viajero frecuente. O puede elegir una tarjeta que ofrezca tasas competitivas de devolución de efectivo.

Resumen

Comenzó desde cero con su primera tarjeta de crédito y se ganó la oportunidad de pasar a una mejor. Cuando sea el momento de actualizar desde su tarjeta de crédito inicial, observe de cerca su crédito y decida qué necesita en su próxima tarjeta, y luego comience su investigación.

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