¿Qué prestamista entre pares es mejor para usted? Prosperar vs. LendingClub

Los préstamos sociales ofrecen excelentes alternativas a los préstamos bancarios regulares. Prosper y LendingClub son los mejores grupos de préstamos entre pares. ¿Pero cuál es mejor para ti?

¿Qué son los préstamos entre pares? En pocas palabras, los préstamos entre pares son un banco sin el banco. Individuos como usted y yo hacemos préstamos a otros (u obtienen préstamos de otros) directamente a través de la red. Piense en GoFundMe, excepto que con más reglas, y los inversores obtienen un mejor rendimiento que simplemente sentirse bien consigo mismos.

Una persona puede obtener un préstamo de $5,000 de 100 inversionistas, cada uno de los cuales recibe $50. A medida que el prestatario devuelve el préstamo, cada inversor recupera su capital más los intereses y la red de préstamos sociales toma una pequeña parte de los intereses por actuar como intermediario y administrar el préstamo (facturar al prestatario y distribuir los pagos a los inversores).

Las únicas dos redes de préstamos sociales que realmente se han hecho un nombre son Prosper y LendingClub. Hemos hecho revisiones de ambos en el pasado, y ambos se mantienen firmes. Pero, enfrentémoslos entre sí y veamos cuál sale mejor y cuál puede funcionar mejor para usted.

Club de préstamos

Aquellos que buscan un préstamo pueden pedir prestado hasta $40,000 por un plazo fijo de tres o cinco años con LendingClub. Los inversores pueden obtener una rentabilidad media de entre el cinco y el siete por ciento.

Si bien todo esto parece muy bueno, los préstamos de LendingClub deben cumplir con requisitos muy específicos. El prestatario promedio se ve así:

• Calificación FICO de 699
• 17,7 % de relación deuda-ingresos (excluida la hipoteca)
• 16,2 años de historial crediticio
• $73,945 ingresos personales (10 por ciento superior de la población de EE. UU.)
• Tamaño promedio del préstamo:$14,553

Si bien este es el promedio prestatario, y hay personas que caen en los extremos opuestos de esta escala, no cualquiera puede obtener un préstamo de LendingClub. Esto tiene sentido, los inversores quieren saber que su dinero va a parar a alguien que realmente pueda devolverles el dinero.

Pero, ¿y los inversores? Aquí está la reseña de David como inversionista de LendingClub durante cinco años. En resumen, los inversionistas ven una ganancia decente, pero se necesita un poco de habilidad para aprovechar al máximo como inversionista (y eso no solo es cierto para los préstamos entre pares).

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Prosperar

Ahora vamos a prosperar. Puede solicitar un préstamo con Prosper por cualquier valor entre $2000 y $40 000.

Las tasas de interés de Prosper y LendingClub son casi idénticas.

Al igual que LendingClub, no cualquiera puede solicitar un préstamo Prosper. El prestatario promedio de Prosper tiene:

• una puntuación de crédito de 710
• un ingreso anual promedio de $87,801

Prosper tiene algunas restricciones menos para los prestatarios, pero aún requieren una buena posición financiera. Una vez más, esto no debería ser una sorpresa. Los prestamistas quieren saber que se les devolverá el dinero.

Prosper (y LendingClub) requiere una inversión mínima de $25 para los inversores. Es probable que desee invertir un poco más si desea ver un rendimiento significativo.

Los pagos de capital e intereses vencen para el prestatario cada mes, por lo que los inversores también reciben el pago cada mes.

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¿Cuál es para ti?

La diferencia está en los detalles. Si bien ambas opciones son excelentes, Prosper parece más seguro para los inversores, mientras que LendingClub parece mejor para los prestatarios. Las revisiones hacen sitio que LendingClub tiende a ofrecer tasas más bajas, pero eso varía mucho según los detalles de finanzas personales.

Una cosa importante a tener en cuenta es que con Prosper, si vive en Maine, Dakota del Norte o Pensilvania, no puede obtener un préstamo a través de Prosper. Y ninguno ofrece préstamos en Iowa.

Resumen

Los préstamos sociales brindan excelentes alternativas tanto a los préstamos bancarios regulares y las tarjetas de crédito para los prestatarios como a las cuentas de ahorro y acciones de alto rendimiento para los inversores.

Si bien existen algunas diferencias entre LendingClub y Prosper, cualquiera de los dos es una excelente opción tanto para los prestatarios como para los prestamistas.

Descargo de responsabilidad del club de préstamos:

Todos los préstamos realizados por WebBank, miembro de la FDIC. Su tasa real depende de la calificación crediticia, el monto del préstamo, el plazo del préstamo y el uso e historial del crédito. La TAE oscila entre el 6,95% y el 35,89%. Por ejemplo, podría recibir un préstamo de $6000 con una tasa de interés del 7,99 % y una comisión de apertura del 5,00 % de $300 para una APR del 11,51 %. En este ejemplo, recibirá $5700 y realizará 36 pagos mensuales de $187,99. El monto total a devolver será de $6.767,64. Su APR se determinará en función de su crédito al momento de la solicitud. *La comisión de originación oscila entre el 1 % y el 6 %; la tarifa de originación promedio es del 5,2% (al 5/12/18 YTD).* No hay pago inicial y nunca hay una multa por pago anticipado. El cierre de su préstamo depende de su aceptación de todos los acuerdos y divulgaciones requeridos en el sitio web www.lendingclub.com. Todos los préstamos a través de LendingClub tienen un plazo de pago mínimo de 36 meses o más.

Leer más:

• Cómo solicitar un préstamo personal de Lending Club o Prosper
• Precalifique para un préstamo personal:verifique su tasa sin afectar su crédito

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