Card Smarts:¿Necesita una APR introductoria del 0% en compras, transferencias de saldo o ambas?

Muchas tarjetas de crédito ofrecen a los nuevos clientes una APR introductoria del 0 por ciento por un tiempo limitado. En algunas tarjetas, la oferta de introducción sin intereses se aplica solo a compras o transferencias de saldo. Otras tarjetas ofrecen una TAE inicial del 0 por ciento en ambas. Conozca por qué es importante antes de presentar su solicitud.

Hay varias buenas razones para solicitar una nueva tarjeta de crédito:para obtener mejores recompensas en los gastos diarios, para poner unos dólares adicionales en su bolsillo con un bono de registro en efectivo o para aprovechar una APR introductoria del 0 por ciento.

Aunque por lo general es mejor evitar tener un saldo de tarjeta de crédito, existen dos situaciones en las que es posible que desee utilizar una tarjeta con una APR inicial del 0 por ciento:

1. Ya está intentando pagar el saldo de una tarjeta de crédito. En este caso, una transferencia de saldo ofrece una manera de consolidar la deuda de su tarjeta de crédito y pagarla de manera oportuna, a una tasa de interés reducida.
2. Vas a hacer una compra grande y preferirías pagar la compra con el tiempo, sin intereses, en lugar de cobrar todos tus ahorros de una vez.

En la mayoría de los casos, estos son dos escenarios muy diferentes, y seleccionaría la mejor tarjeta de crédito de transferencia de saldo o la tarjeta de crédito con una APR inicial del 0 por ciento en compras para la ocasión.

A veces, sin embargo, es posible que pueda utilizar una APR inicial del 0 por ciento tanto en compras como en transferencias de saldo. Si es inteligente, es posible realizar de forma segura nuevas compras al 0 por ciento APR en una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Pero solo debe hacer esto si la tarjeta ofrece una APR inicial del 0 por ciento en compras y transferencias de saldo. Si su tarjeta no ofrece una APR de compra del 0 por ciento, es mejor evitar hacer todas las compras juntas. Se verá obligado a pagar más deudas a una tasa de interés alta.

¿Cuál es la diferencia entre una APR de transferencia de saldo y una APR de compra?

Una tarjeta de transferencia de saldo le permite transferir un saldo de una tarjeta con una tasa de interés alta a una tarjeta nueva con una tasa de interés más baja, a menudo del 0 por ciento, durante un período de tiempo determinado. La tarjeta también puede cobrar una tarifa de transferencia de saldo inicial para completar la transferencia. Estas tarjetas a menudo tendrán una APR de transferencia de saldo específica que se aplica solo a los saldos transferidos desde otra cuenta.

Por el contrario, la APR de compra de una tarjeta de crédito es diferente de la APR de transferencia de saldo porque se aplica solo a las nuevas compras que realice.

Como ejemplo, echemos un vistazo a dos versiones de la misma tarjeta de crédito que actualmente están disponibles en Discover.

Discover actualmente ofrece dos versiones de su popular tarjeta de crédito Discover it®. Ambos cuentan con el mismo excelente programa de reembolso y otros beneficios. La única diferencia entre las dos tarjetas es la duración de la APR introductoria en compras y transferencias de saldo.

• Discover it® Cash Back:APR introductorio del 0 % en compras y transferencias de saldo durante 14 meses . La tasa regular es 11.99% - 22.99% Variable
• Transferencia de saldo Discover it®:vea la APR de introducción de términos en transferencias de saldo para Ver términos y una APR de introducción de Ver términos en compras para Ver términos. La tarifa regular es Ver Términos.

Cuándo tomar una APR introductoria del 0 por ciento tanto en compras como en transferencias

Si sabe que podrá pagar su transferencia de saldo y las compras que realice durante el período de introducción, esta oferta es la mejor para usted.

Por ejemplo, supongamos que recientemente compró una casa y usó una tarjeta de crédito con una APR inicial del 0 por ciento para comprar una lavadora y una secadora, pero esa APR del 0 por ciento está por vencer y se da cuenta de que necesita más tiempo para pagarla.

Pero también está comenzando a renovar un baño a un costo de varios miles de dólares. Tiene ese dinero en una cuenta de ahorros que devenga intereses, por lo que ve la oportunidad de comprar los suministros que necesitará para su proyecto de baño, sin intereses, sin necesidad de utilizar su cuenta de ahorros.

Suponiendo que pueda pagar el saldo que está transfiriendo y los gastos de baño en el período de introducción, solicitar la tarjeta Discover que le brinda una APR de introducción tanto en compras como en transferencias de saldo para ver los términos le permite no pagar intereses en todos sus gastos de vivienda nueva.

Cuándo tomar una APR de introducción de transferencia de saldo del 0 por ciento más larga

Si necesita más tiempo para pagar el saldo de una tarjeta anterior, opte por la oferta de 18 meses, incluso si cree que podrá pagarlo antes; es mejor prevenir que curar. De esa manera, tiene la APR de compra del 0 por ciento de seis meses como respaldo en caso de que necesite hacer una compra que sepa que podrá pagar dentro de ese tiempo.

Después de los seis meses, cualquier pago por encima del mínimo se aplicará al saldo de nuevas compras que generará intereses a la tasa estándar. Esto significa que sus pagos se aplicarán a su transferencia de saldo solo después de que se hayan pagado las nuevas compras, para que pueda ver por qué sería peligroso acumular una nueva deuda.

Tomando el ejemplo anterior, digamos que acaba de remodelar su baño, pero ahora se da cuenta de que necesita una nevera nueva. Si no puede pagar todo por adelantado, pero está seguro de que podrá hacerlo en 6 meses, esta tarjeta aún le da ese tiempo para pagar una nueva compra. De esa manera, puede pagar la remodelación de su baño en 18 meses y su nuevo refrigerador en seis, sin gastar un centavo en intereses.

Relacionado:¿Puede hacer compras con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo?—Algunos pros y contras de la transferencia de saldo

Podría ser mejor usar solo la transferencia de saldo de 18 meses

El hecho de que Discover ofrezca APR de compra introductoria tanto en compras como en transferencias de saldo no significa que tenga que usarlos. Existe una tarjeta de transferencia de saldo para que usted pague saldos anteriores, así que si no tiene que agregarla, no lo haga.

Como recordatorio amistoso, usar una APR inicial del 0 por ciento en compras para hacer un viaje o hacer una compra grande "solo porque puede" a menudo genera problemas en el futuro. No haga una compra que no pueda pagar, ¡incluso al 0 por ciento!

¡Es posible que las APR introductorias NO se apliquen a todas las transacciones!

Cuando obtenga una nueva tarjeta de crédito que ofrezca una APR inicial del 0 por ciento, preste atención al tipo de transacciones que califican para la APR del 0 por ciento.

En el caso de las transferencias de saldo, por ejemplo, muchas tarjetas solo respetarán la APR del 0 por ciento para las transferencias de saldo realizadas dentro de los días posteriores a la apertura de la cuenta.

Con algunas tarjetas, si incurre en una multa por pagar tarde o sobrepasar su límite de crédito, es posible que la APR introductoria del 0 por ciento no se aplique a esa tarifa. Afortunadamente, las tarjetas Discover it® son indulgentes:no se le cobrará una tarifa en su primer pago atrasado ni una APR de penalización.

Finalmente, recuerda que cualquier tipo de adelanto en efectivo realizado con una tarjeta de crédito se trata de manera diferente a una compra. Ya sea que vaya a un cajero automático y retire efectivo con un PIN, obtenga un adelanto en efectivo en un cajero bancario o use un cheque de acceso a efectivo de la compañía de tarjeta de crédito, todas estas transacciones pueden tratarse como adelantos en efectivo y estar sujetas a cargos por adelanto en efectivo y la APR de anticipo de efectivo, que suele ser más alta que la APR regular para compras. ¿Nuestro consejo? No utilice un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito a menos que su vida dependa literalmente de ello.

Resumen

Elegir una nueva tarjeta de crédito siempre implicará algún tipo de compromiso:ninguna tarjeta individual ofrece la APR inicial más larga del 0 por ciento, la bonificación de registro más rica o las mejores recompensas continuas.

Cuando se trata de APR introductorias, algunas tarjetas ofrecen APR introductorias tanto en compras como en transferencias de saldo, pero por períodos más cortos que una tarjeta que ofrece la APR introductoria solo en transferencias de saldo. Elija cuidadosamente. Si bien hay algunas situaciones en las que es posible que desee aprovechar una APR inicial del 0 por ciento tanto en compras como en transferencias de saldo, sospechamos que la mayoría de las veces, una u otra será suficiente.

Cualquiera que sea su caso, consulte detenidamente ambas versiones de la tarjeta Discover it®:Discover it® Cash Back (0 % APR introductorio en compras y transferencias de saldo durante 14 meses) o Discover it® Balance Transfer (consulte la introducción de términos APR en compras para Ver Términos, transferencias de saldo para Ver Términos). La tasa regular para ambas tarjetas es 11.99% - 22.99% Variable

Ambas tarjetas le otorgarán una igualación dólar por dólar de todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año, automáticamente, y lo recompensarán con un 5 por ciento de reembolso en efectivo en categorías rotativas cada trimestre, como gasolineras, Amazon. com, restaurantes, clubes mayoristas y más, hasta el máximo trimestral cada vez que active, más un reembolso ilimitado del 1 por ciento en todas las demás compras.

Si puede pagar todo en un período de tiempo determinado, puede evitar pagar intereses por completo y obtener el beneficio de una excelente tarjeta de devolución de efectivo una vez que haya pagado todo.

Leer más:

• ¿Debe obtener una tarjeta de transferencia de saldo?
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