4 mitos comunes sobre reparación de crédito expuestos

Reparar su crédito es un camino largo y empinado, a menudo lleno de información incorrecta. Aquí hay 4 mitos de reparación de crédito a tener en cuenta y lo que debería hacer en su lugar.

Su puntaje de crédito puede decirles mucho a los prestamistas sobre cómo maneja el dinero y las deudas, y su probabilidad de hacer los pagos a tiempo.

Muchos de nosotros no tenemos un crédito excelente y está bien, hay maneras de mejorarlo. Pero hay mucha desinformación cuando se trata de reparación de crédito. Estos mitos sobre la reparación de crédito hacen más daño que bien porque hacen que te concentres en cosas que tienen poca importancia, o que en realidad podrían ser dañinas, en lugar de las cosas que realmente tendrán un impacto positivo en tu puntaje.

Si tiene un historial crediticio menos que perfecto, definitivamente no está solo, pero cuando busque mejorar o reparar su puntaje crediticio, querrá comprender por qué estos mitos comunes sobre la reparación crediticia no son del todo ciertos. .

Mito de reparación de crédito n.° 1:abrir muchas líneas de crédito aumentará su puntaje de crédito

Si bien tener un puñado de cuentas de crédito en su informe muestra que puede hacer malabarismos con las responsabilidades de varias facturas, agregar más de unas pocas líneas de crédito no necesariamente ayudará a su puntaje. En todo caso, demasiadas líneas de crédito crean un riesgo innecesario y, de hecho, pueden perjudicarlo.

Cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, el banco realiza una consulta de crédito oficial o "extracción" en su informe de crédito. Las agencias de crédito mantienen un registro de dos años de cambios duros en su informe de crédito. Si recibe demasiados de esos tirones duros en un corto período de tiempo, comienzan a afectar negativamente su puntaje de crédito porque los prestamistas creen que está buscando extenderse demasiado. Tenga en cuenta que un tirón fuerte es diferente a los "tiros suaves" utilizados por aplicaciones como Credit Karma o Credit Sesame. Los tirones suaves no afectan tu puntaje.

Tenga cuidado al solicitar un crédito si sabe que su puntaje crediticio no es perfecto. Investigue los tipos de tarjetas de crédito que puede obtener con su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud para evitar terminar con otra consulta difícil pero sin una nueva cuenta aprobada.

¿Una última razón por la que tener más líneas de crédito no siempre es mejor? Si varias líneas de crédito lo tientan a gastar más, es probable que se le escape la cabeza. Para colmo de males, su tasa de utilización, la proporción de los saldos de su tarjeta de crédito a sus límites de crédito generales, aumentará. Un índice de utilización alto indica el potencial de que está gastando de más, por lo que es una de las formas más rápidas de reducir su puntaje de crédito, incluso si está haciendo todos sus pagos a tiempo.

Mito de reparación de crédito n.° 2:cerrar cuentas de crédito aumentará su puntaje de crédito

No necesariamente. Cerrar todas sus cuentas puede parecer una forma de mejorar su puntaje de crédito porque no gastará demasiado, pero en realidad puede dañarlo. Un puntaje de crédito se determina parcialmente sobre cómo el prestatario maneja la deuda. Si las cuentas están cerradas, no hay forma de generar ese número.

No solo eso, sino que el cierre de cuentas eliminará su historial crediticio después de un cierto período de tiempo (siete años para ser exactos), y la duración de su historial crediticio es un factor clave para determinar su puntaje

Si está buscando reparar su puntaje de crédito, a veces es mejor simplemente pagar sus cuentas y dejarlas abiertas si puede. En algunos casos, tendrá que cerrar su cuenta. Por ejemplo, si decide trabajar con una agencia de reparación de deudas, es posible que le ayuden a negociar una tasa de interés más baja o un monto de liquidación con la compañía de su tarjeta de crédito, pero a cambio se le pedirá que cierre sus cuentas cuando haya pagado todos sus devolución de la deuda.

Si está pagando una tonelada de deuda de tarjeta de crédito por su cuenta, una opción alternativa sería mantener sus cuentas abiertas pero solo utilizar una tarjeta.

O considere una tarjeta de transferencia de saldo, que lo ayudará a consolidar la deuda y pagarla dentro de la oferta de tasa de interés del 0 por ciento.

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Mito de reparación de crédito n.° 3:puede aumentar su puntaje de crédito eliminando cuentas negativas

Es cierto:eliminar una cuenta de cobranza o una cuenta con un pago atrasado de su informe de crédito tendrá un impacto positivo en su puntaje. El problema es que no hay una forma real de "eliminar" una cuenta legítima que no sea esperar mucho tiempo.

Incluso si paga las facturas que han ido a las agencias de cobro, la información permanecerá en su informe de crédito durante unos siete años.

Si tiene marcas negativas en su puntaje de crédito, el mejor camino a seguir es continuar pagando sus pagos mensuales en consecuencia para eliminar responsablemente las deudas que se han ido a la cobranza. Su puntaje de crédito aumentará lentamente, pero no anticipe un aumento inmediato una vez que haya pagado a las agencias de cobro.

Tenga cuidado con cualquier persona que intente venderle un servicio que eliminará la información negativa de su puntaje de crédito. La única situación en la que una agencia de crédito podría eliminar o modificar inmediatamente una cuenta de su informe es si puede probar que la cuenta nunca le perteneció o contiene errores.

Mito de reparación de crédito n.° 4:pagar los préstamos antes de tiempo mejorará su puntaje de crédito

Puede pensar que pagar un préstamo de automóvil, un préstamo estudiantil o una hipoteca aumentará su puntaje de crédito. Esto no es del todo cierto.

A los acreedores realmente no les importa si paga un préstamo antes de tiempo. (En realidad, podrían, porque obtienen menos de su dinero). No pueden castigarlo por el prepago, pero el sistema de informes crediticios tampoco le otorga ningún crédito adicional por el prepago.

Sin embargo, existe una situación en la que los pagos anticipados con tarjeta de crédito pueden aumentar su puntaje.

Si paga todo (o una parte sustancial) del saldo de su tarjeta de crédito antes del final de su ciclo de facturación , el saldo reflejado en su próximo ciclo de facturación será igual o cercano a $0. Esto reducirá su índice de utilización de crédito, lo que casi siempre conduce a un aumento en el puntaje de crédito. Tenga en cuenta que realizar un pago antes de la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito no tendrá este efecto; debe realizar el pago antes del final del ciclo de facturación.

Si desea adquirir el hábito de pagar el saldo de su tarjeta de crédito justo antes de que cierre el ciclo de facturación cada mes, disfrutará de un puntaje de crédito más alto de manera continua. Esta es una buena estrategia para usar justo antes de solicitar un préstamo de automóvil o una hipoteca, ya que es una manera fácil de asegurarse de que su puntaje crediticio sea lo más alto posible cuando presente la solicitud.

Resumen

Construir un buen puntaje crediticio lleva tiempo:hay muy pocos atajos. La buena noticia es que no tienes que pasar horas "arreglando" tu puntuación.

Solo sigue los conceptos básicos:

• No solicite más de dos o tres cuentas de crédito al año, si puede evitarlo.
• Pague cada factura a tiempo.
• Mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito bajos en relación con su límite de crédito.

Leer más:

• Construyendo crédito de la manera correcta
• Cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable

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