15 formas de pagar préstamos estudiantiles más rápido

La deuda de préstamos estudiantiles puede poner un freno a sus finanzas. Dependiendo de cuánto deba, los pagos mensuales pueden impedirle comprar el automóvil o la casa de sus sueños. E incluso podría tener dificultades para llegar a fin de mes si los pagos representan una gran parte de sus ingresos mensuales.

La buena noticia es que incluso si se siente abrumado, existe la esperanza de eliminar esa molesta deuda de préstamos estudiantiles. Estas son algunas ideas para empezar:

Crear un presupuesto

Si realmente quiere pagar los préstamos estudiantiles en un tiempo récord, debe tener el control de su dinero. Esto significa seguir un presupuesto para saber exactamente a dónde va su dinero cada mes.

Un presupuesto también lo ayudará a determinar cuánto ingreso adicional tiene para asignar a los pagos de préstamos estudiantiles. ¿Ya tienes un presupuesto?

Esas son buenas noticias. Cíñete a él y entreteje esos pagos adicionales de préstamos estudiantiles allí. Si no, tómese un momento para crear uno de inmediato. (Puede usar la guía que se encuentra aquí para comenzar).

Reduce tus gastos

La creación de un presupuesto es fundamental para establecer un fondo de pago de deudas de préstamos estudiantiles. Pero, ¿y si el dinero ya es escaso? Tendrá que volver a mirar sus gastos y averiguar de qué se separará. Algunas ideas:

• Considere conseguir un compañero de habitación o mudarse de nuevo a casa para ahorrar en gastos de manutención si es posible. Suena extremo, pero es mejor que ahogarse en deudas estudiantiles en los años venideros.
• Llame a sus proveedores de servicios para consultar sobre descuentos y otras ofertas que pueden ser más rentables.
• Corte el cable y busque una opción de teléfono celular más baja.
• Aumente los deducibles de su seguro para reducir las primas.
• Revise las pólizas de seguro para determinar si puede reducir la cobertura para ahorrar dinero.
• Cocina en lugar de salir a comer, aprende a amar las sobras y encuentra fuentes gratuitas de entretenimiento.

Esto puede ser extremadamente difícil, pero la idea aquí es el dolor a corto plazo para la ganancia a largo plazo. Y recuerde, cuanto más rápido pague los préstamos estudiantiles, más rápido podrá gastar el dinero en las cosas que más le gustan.

Consolidar o refinanciar por una tasa de interés más baja

Si tiene préstamos estudiantiles federales, puede consolidar a través del Departamento de Educación para simplificar los planes de pago y posiblemente reducir su tasa de interés, lo que puede ayudarlo a pagar los préstamos federales más rápido. También puede valer la pena considerar la refinanciación si califica para tasas de interés sustancialmente más bajas.

Si tiene préstamos estudiantiles privados, un Préstamo Directo de Consolidación no está disponible para usted. Sin embargo, puede utilizar préstamos privados para refinanciar préstamos estudiantiles. Empresas como Credible, SoFi y LendKey ofrecen tasas de interés competitivas en la refinanciación de préstamos estudiantiles.

Y a diferencia del programa federal, deberá cumplir con ciertos criterios de ingresos y crédito para calificar. También puede considerar la refinanciación para ahorrar mucho en intereses.

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Pague siempre más que el mínimo

Cuanto más tiempo pase pagando préstamos estudiantiles, más pagará en intereses. Por lo tanto, siempre pague más que el pago mínimo, incluso si es solo un poco más alto que su obligación mensual. Esto le permite pagar su deuda estudiantil más rápido, además de ahorrar en intereses.

Doblar

Si tiene una generosa cantidad de margen de maniobra en su presupuesto, considere duplicar sus pagos. Puede ser doloroso ver desaparecer el dinero de su cuenta cada mes, pero rápidamente hará mella en los saldos de sus préstamos estudiantiles y los pagará mucho más rápido.

Hacer pagos adicionales

¿Has considerado hacer pagos quincenales? Si divide su pago y remite este monto cada dos semanas el día de pago, realizará un pago adicional del préstamo en el transcurso del año. (Hay 52 semanas en un año, por lo que un pago cada dos semanas equivale a 13 pagos completos en lugar de 12).

Consulte con su empleador

Pregúntele a su empleador si ofrece algún tipo de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles. Un número creciente de empresas ofrecen programas de pago de préstamos estudiantiles como parte de sus beneficios para empleados.

Algunos empleadores son lo suficientemente generosos como para repartir bonos de vacaciones y rendimiento. Si bien puede ser tentador darse un capricho, una opción mucho más sabia es utilizar los fondos para pagar los préstamos estudiantiles.

La misma regla se aplica a las comisiones importantes pero inesperadas y a su reembolso de impuestos. (Hablando de impuestos, asegúrese de aprovechar la deducción de intereses de préstamos estudiantiles y cualquier otra deducción y crédito fiscal para el que pueda ser elegible para maximizar su reembolso).

Consigue un concierto adicional

Aproveche esos talentos creativos para ganar algo de dinero extra. También puede considerar aceptar un trabajo de medio tiempo o trabajos secundarios cuando esté disponible para traer el tocino. Independientemente de la ruta que elija, use todas las ganancias obtenidas para pagar la deuda del préstamo estudiantil.

Vende tus cosas

¿Tiene artículos al azar tirados por su casa acumulando polvo? ¿O tal vez compraste recientemente algunas cosas que realmente no necesitas? Véndalos en un santiamén y use el dinero para avanzar en su misión de pago de la deuda del préstamo estudiantil.

Condonación de préstamos estudiantiles

Si trabaja en un servicio público o como docente, puede calificar para la condonación de préstamos estudiantiles. Según el Departamento de Educación, puede calificar si:

• Condonación de préstamos por servicio público: Realiza 120 pagos mensuales calificados bajo un plan de pago elegible durante su empleo con un empleador calificado.
• Condonación de préstamos para maestros: Enseña durante cinco años consecutivos en una escuela de bajos ingresos o en una agencia de servicios educativos. Pueden aplicarse otros criterios de calificación.

Entonces, si bien es posible que no haya considerado un cambio de carrera, puede ser el momento de hacerlo.

Pero, ¿y si tienes préstamos estudiantiles? Si bien el programa de condonación de préstamos del DOE no está disponible para usted, es posible que califique para algún tipo de asistencia a través de un programa ofrecido por su estado de residencia.

Trabajar horas extra

Durante las vacaciones o durante los períodos de mucho trabajo, su empleador puede extender la oportunidad de recibir el pago de horas extras. Es tentador pasar y darse un respiro, pero debe aprovechar esta oportunidad en la medida en que su cuerpo pueda soportarlo.

Solicitar un aumento

Si su desempeño es estelar y los aumentos son la norma, ahora es el momento de intentarlo y pedir uno. Pero deberá ser disciplinado y solo usar los fondos para pagos de préstamos estudiantiles. La forma más sencilla de hacerlo es depositando el aumento de sueldo directamente en una cuenta de ahorros de la que se retirarán los sobrepagos.

Preguntar sobre reducciones de tarifas

¿Ha hablado con el administrador de su préstamo sobre formas de reducir su tasa de interés? Algunos administradores de préstamos estudiantiles ofrecen incentivos especiales para ayudarlo a reducir su tasa, como optar por pagos automáticos.

Evite los Programas de Pago Basados ​​en los Ingresos

Los programas de pago basados ​​en los ingresos están diseñados para ofrecerle un pago mensual más asequible. Suena como un gran incentivo, pero un pago más bajo por lo general significa un período de pago más largo. Y, en última instancia, termina pagando más en intereses.

Además, tenga en cuenta que entrar en indulgencia no hará avanzar su misión. De hecho, aumentará la cantidad que debe, ya que los intereses aún se acumulan durante este tiempo.

Automatizar pagos

Considere la posibilidad de automatizar los pagos para evitar cargos por pagos atrasados ​​y preservar su puntaje de crédito. Recuerde, el objetivo es pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente, no gastar dinero extra en multas que podrían haberse evitado. También puede calificar para un descuento en la tasa si sus préstamos estudiantiles fueron otorgados por el gobierno federal.

Línea de fondo

Una vez que te comprometas con este viaje, es posible que te encuentres en una mala racha y quieras tirar la toalla. Pero no te rindas. Mantente comprometido y tu billetera te lo agradecerá.