La lista completa de programas de condonación de préstamos estudiantiles

El estudiante universitario promedio se gradúa con una deuda de préstamos estudiantiles de $38,000. Y colectivamente, los prestatarios de préstamos estudiantiles en los EE. UU. deben más de $1,4 billones.

El estadounidense típico tarda 21 años en pagar la deuda de su préstamo estudiantil. Sin embargo, muchas personas son elegibles para los programas de condonación de préstamos estudiantiles y podrían deshacerse de esta deuda mucho antes.

¿Qué es la condonación de préstamos para estudiantes?

La condonación de préstamos estudiantiles es cuando el saldo de su deuda universitaria se establece en cero, independientemente de cuánto le quede. El proveedor de préstamos no espera más pagos de usted.

Como regla general, la mayoría de las personas que reciben la condonación de préstamos estudiantiles tienen préstamos directos federales. Pero los programas de condonación de préstamos estudiantiles también son una posibilidad para ciertos préstamos privados.

Si está enterrado bajo una montaña de deudas de préstamos estudiantiles, podría calificar para la condonación de préstamos estudiantiles. Consulte la lista completa de opciones de pago de préstamos estudiantiles a continuación para ver cuál es la mejor opción para usted.

Pague lo que gane (PAYE)

PAYE es un programa federal de pago de préstamos estudiantiles diseñado para ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles que tienen dificultades para cumplir con los pagos de sus préstamos estudiantiles. Con PAYE, sus pagos mensuales tienen un tope del 10 % de sus ingresos discrecionales.

Después de 20 años de pagos consecutivos, se perdona cualquier saldo restante del préstamo estudiantil. Puede solicitar PAYE en StudentLoans.gov.

Requisitos

Para ser elegible, sus pagos con PAYE deben ser más bajos de lo que serían en un plan de pago estándar de 10 años.

Debe haber obtenido sus préstamos después del 1 de octubre de 2007. También debe poder demostrar que está pasando por “dificultades financieras parciales”. Esto significa que su deuda es sustancialmente más alta que sus ingresos.

Préstamos que califican

Los siguientes préstamos califican para PAYE:

• Préstamos subsidiados directos
• Préstamos directos sin subsidio
• Préstamos PLUS directos
• Préstamos FFEL Stafford subsidiados
• Préstamos FFEL Stafford sin subsidio
• Préstamos FFEL PLUS
• Préstamos de consolidación FFEL
• Préstamos federales Perkins

REPAGAR

REPAYE es una versión revisada de PAYE presentada por el presidente Obama. También permite a los prestatarios de préstamos estudiantiles limitar sus pagos mensuales al 10 % de sus ingresos.

Pero a diferencia de PAYE, no importa cuándo se obtuvo el préstamo o si está pasando por alguna dificultad financiera. Puede solicitar REPAYE en StudentLoans.gov.

Requisitos

Si tiene préstamos federales para estudiantes que califican, es elegible para REPAYE. Para los prestatarios de pregrado, sus préstamos se perdonan después de 20 años de pagos consecutivos. Para prestatarios graduados, eres elegible después de 25 años.

Préstamos que califican

Los siguientes préstamos califican para REPAYE:

• Préstamos subsidiados directos
• Préstamos directos sin subsidio
• Préstamos PLUS directos
• Préstamos FFEL Stafford subsidiados
• Préstamos FFEL Stafford sin subsidio
• Préstamos FFEL PLUS
• Préstamos de consolidación FFEL
• Préstamos federales Perkins

Reembolso basado en los ingresos (IBR)

Los planes IBR limitan sus pagos mensuales del 10 al 15 % de sus ingresos discrecionales. Después de 20 a 25 años de pagos consecutivos, será elegible para la condonación del préstamo.

IBR reducirá sus pagos mensuales, pero no impedirá que se acumulen intereses si sus pagos son demasiado bajos. Entonces, si sus ingresos aumentan, el saldo de su préstamo podría terminar siendo más alto de lo que era antes de ingresar al programa.

Siempre puede optar por no participar en el programa, pero si lo hace, perderá la opción de condonación de préstamos estudiantiles. Puede solicitar IBR en StudentLoans.gov.

Requisitos

Eres elegible si tus pagos de IBR son más bajos de lo que serían en un plan de pago estándar de 10 años. Para recibir la condonación de préstamos estudiantiles con IBR, debe realizar pagos consecutivos durante 20 a 25 años. Y deberá informar a su administrador de préstamos estudiantiles si cambia de trabajo o cambia su ingreso.

Préstamos que califican

Los siguientes préstamos califican para IBR:

• Préstamos subsidiados directos
• Préstamos directos sin subsidio
• Préstamos PLUS directos
• Préstamos FFEL Stafford subsidiados
• Préstamos FFEL Stafford sin subsidio
• Préstamos FFEL PLUS
• Préstamos de consolidación FFEL
• Préstamos federales Perkins

Reembolso contingente al ingreso (ICR)

Los planes ICR no requieren que mantenga un cierto nivel de ingresos. En cambio, su pago mensual se establecerá en el 20 % de sus ingresos discrecionales. Será elegible para la condonación de préstamos estudiantiles después de 25 años de pagos consecutivos. Puede solicitar ICR en StudentLoans.gov.

Requisitos

Si tiene préstamos estudiantiles federales que califican, es elegible para ICR.

Préstamos que califican

Los siguientes préstamos califican para ICR:

• Préstamos subsidiados directos
• Préstamos directos sin subsidio
• Préstamos PLUS directos
• Préstamos FFEL Stafford subsidiados
• Préstamos FFEL Stafford sin subsidio
• Préstamos FFEL PLUS
• Préstamos de consolidación FFEL
• Préstamos federales Perkins

Condonación de préstamos por servicio público (PSLF)

El programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés) ofrece condonación de préstamos a cualquier persona que trabaje a tiempo completo en un puesto de servicio público. Será elegible después de 120 pagos consecutivos.

Para solicitar la condonación de préstamos por servicio público, debe completar y enviar el Formulario de certificación de empleo. Tendrá que volver a enviar este formulario cada año y cada vez que cambie de trabajo.

Requisitos

Para ser elegible para la condonación de préstamos por servicio público, debe trabajar al menos 30 horas a la semana en una agencia del gobierno local, estatal o federal o en una organización sin fines de lucro calificada. Y debe realizar 120 pagos a través de uno de los siguientes planes de pago:

• Plan de pago estándar de 10 años
• IBR
• RCI
• PAGAR
• PAGAR

Préstamos que califican

Todos los préstamos federales directos califican para el PSLF.

Cancelación de préstamo Perkins

Si tiene un trabajo de servicio público, es elegible para que le condonen todos sus préstamos Perkins después de cinco años. A diferencia del PSLF, este programa de condonación se enfoca únicamente en los préstamos Perkins.

Sin embargo, es un programa de condonación de préstamos estudiantiles bastante complaciente. Incluso si trabaja en un puesto de servicio público durante solo un año, aún recibe algunos de los beneficios por su tiempo allí.

Después del primer y segundo año de servicio, usted es elegible para que le condonen el 15% de sus préstamos. Después de los años tres y cuatro, es elegible para que se le condone un 20 % adicional. Y después de cinco años en un trabajo de servicio público, puede cancelar el 30 % restante.

Si está interesado, debe comunicarse con la oficina de ayuda financiera de su alma mater y hablar con ellos sobre el programa de cancelación de préstamos Perkins.

Requisitos

Si eres bombero, maestro, oficial de policía, enfermero o bibliotecario, calificas para este programa. También puede calificar si está en el ejército o trabaja en algún otro tipo de puesto de servicio público.

Para calificar, debe haber obtenido préstamos Perkins y trabajar a tiempo completo en un puesto de servicio público. Y deberá trabajar en un puesto de servicio público durante al menos cinco años para recibir la condonación total del préstamo.

¿Qué profesiones califican para la condonación de préstamos estudiantiles?

Condonación de préstamos militares

Si se une a las fuerzas armadas después de asistir a la universidad, puede ser elegible para la condonación de préstamos estudiantiles debido a su servicio. La cantidad para la que califica depende de cuánto tiempo sirvió y qué rango alcanzó.

El Ejército, la Armada y la Fuerza Aérea ofrecen programas de pago de préstamos para médicos del Ejército, miembros de las fuerzas armadas y veteranos.

Programas de condonación de préstamos para estudiantes para maestros

Tanto PSLF como Perkins Loan Cancellation son programas populares para maestros. Pero hay otros programas de condonación de préstamos estudiantiles disponibles para maestros, como el programa de condonación de préstamos para maestros.

Este programa ofrece perdón parcial a los maestros que trabajan en una escuela calificada. El monto de la condonación de préstamos que recibe depende del grado y la materia que enseña.

Sus préstamos deben estar al día y solo los préstamos directos y los préstamos Stafford federales son elegibles para la condonación de préstamos. Y solo son elegibles los préstamos obtenidos después del 1 de octubre de 1998.

Y muchos estados ofrecen asistencia para el pago de préstamos estudiantiles para maestros. Por ejemplo, varios estados ofrecen asistencia a los maestros que trabajan en áreas donde hay escasez de maestros. Y algunos estados ofrecen asistencia a los maestros que están dispuestos a enseñar materias en demanda, como matemáticas y ciencias.

Programas de condonación de préstamos para estudiantes para enfermeras

Las enfermeras también tienen acceso a muchos programas de asistencia y pago de préstamos. Y muchos de estos programas tienen requisitos mínimos y están disponibles para enfermeras en todo EE. UU. Y al igual que los maestros, muchos estados ofrecen programas de asistencia de pago para enfermeras.

El Programa de Pago de Préstamos del Cuerpo de ENFERMERAS está disponible para las enfermeras que trabajan en comunidades desatendidas. Si está dispuesto a permanecer en este trabajo durante al menos dos años, podría obtener la condonación de hasta el 60% de sus préstamos. Si te quedas el tercer año, se te perdonará un 25 % adicional.

Las solicitudes solo se aceptan una vez al año, por lo que deberá verificar la fecha de vencimiento para asegurarse de presentar la solicitud a tiempo.

Reembolso de préstamos para estudiantes para médicos y profesionales de la salud

El Cuerpo Nacional de Servicios de Salud (NHSC, por sus siglas en inglés) ofrece asistencia para el pago de préstamos a profesionales calificados de atención médica. El programa ofrece $50,000 en condonación de préstamos a médicos, dentistas o clínicos con licencia que acepten trabajar durante al menos dos años en un puesto elegible.

El programa Student to Service está disponible para médicos en su último año de la escuela de medicina. Te comprometerás a pasar al menos tres años en un puesto calificado. A cambio, recibirá hasta $120,000 de condonación de préstamos.

El Programa de Pago de Préstamos de Servicios de Salud para Indígenas otorga hasta $40,000 en condonación de préstamos. A cambio, los médicos acceden a trabajar durante dos años en una comunidad indígena americana o nativa de Alaska. Y una vez transcurridos esos dos años, tiene la opción de renovar su contrato y recibir una condonación de préstamo adicional.

Si trabaja principalmente en un puesto de investigación, es posible que desee consultar el programa de pago de préstamos de los Institutos Nacionales de Salud (NIH). El ejército también ofrece condonación de préstamos para médicos y profesionales de la salud. Y hay programas estatales disponibles en todo el país.

Opciones de pago de préstamos para estudiantes para abogados

Ir a una escuela profesional no es barato, pero hay muchos programas de pago de préstamos disponibles para abogados. Es posible que pueda encontrar un programa de asistencia local o estatal. Y algunas facultades de derecho incluso ayudarán a sus ex alumnos a pagar sus préstamos estudiantiles.

El Programa de Pago de Préstamos Estudiantiles para Abogados del Departamento de Justicia es una buena opción para los abogados que desean trabajar en el Departamento de Justicia. Si trabaja allí durante al menos tres años, recibirá hasta $ 60,000 en condonación de préstamos. Debe tener al menos $ 10,000 en préstamos federales para calificar, aunque esa es una barra bastante baja para la mayoría de los abogados.

El Programa de Pago de Préstamos Estudiantiles de John R. Justice fue diseñado para abogados que trabajan en el sector público. Por ejemplo, los defensores públicos podrían ganar $10,000 en condonación de préstamos al año por un máximo de seis años.

Otras opciones para la condonación de préstamos estudiantiles

Si ninguna de las formas anteriores funciona para usted, hay otras formas de obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles. A continuación se enumeran tres situaciones en las que es posible la condonación de préstamos estudiantiles.

1. Tu escuela cierra inesperadamente: Si está inscrito en la universidad y esta cierra inesperadamente antes de completar su título, es elegible para la condonación de préstamos. También es elegible si se retiró dentro de los 120 días posteriores al cierre.
2. Quiebra: La condonación de préstamos estudiantiles es muy difícil de lograr en caso de quiebra. Muchos prestatarios que buscan el perdón a través de esta vía pierden en los tribunales y hay muy pocos precedentes de éxito.
3. Se enferma gravemente o queda discapacitado: Si se enferma gravemente o tiene una discapacidad a largo plazo, podría recibir la condonación del préstamo. Sin embargo, incluso si sus préstamos son perdonados, se considerarán deducibles de impuestos.

En su lugar, la mayoría de las personas eligen un plan de pago basado en los ingresos. Sus pagos mensuales pueden ser tan bajos como $0 y luego ganará la condonación en 20 a 25 años.

Recursos de condonación de préstamos para estudiantes

La condonación de préstamos es un gran tema y siempre hay más que aprender. Si aún tiene preguntas o desea obtener más información, los sitios web del Departamento de Educación y de Ayuda Federal para Estudiantes tienen mucha información que puede consultar.