Los 10 mejores prestamistas de refinanciamiento de hipotecas de septiembre de 2022

Refinanciar su hipoteca puede ser un movimiento financiero inteligente si lo hace de la manera correcta. Puede aprovechar el valor acumulado de su vivienda, obtener una tasa de interés más baja o incluso acortar o alargar los plazos de su préstamo. Todos estos son excelentes resultados para usted y su billetera.

Pero aquí hay algo que no es tan bueno:elegir el prestamista de refinanciamiento hipotecario equivocado.

Este gran error puede potencialmente costarle toneladas de dinero en costos de cierre, tarifas ocultas y altas tasas de interés.

Puede evitar eso aprendiendo un poco sobre qué esperar durante el proceso de refinanciamiento y cómo encontrar al prestamista adecuado. Lo guiaremos a través de todo lo que necesita saber y le daremos algunas sugerencias para la gran decisión.

Los 10 mejores prestamistas de refinanciamiento de hipotecas de 2022

Hemos compilado una lista de las mejores compañías de refinanciamiento de hipotecas con las tasas hipotecarias más competitivas. Lea nuestras breves reseñas para comprender qué tipo de productos hipotecarios ofrecen y cómo funciona su proceso. Es un excelente recurso para reducir su lista de prestamistas de refinanciamiento a considerar.

Cómo elegir un prestamista para refinanciar su hipoteca

Cuando decide refinanciar, elegir el prestamista adecuado es vital para su éxito financiero.

Los diferentes prestamistas de refinanciamiento de hipotecas estructuran los préstamos de diferentes maneras, ya sea que desee minimizar el efectivo que necesita para cerrar o desee reducir sus pagos mensuales, o una combinación de ambos.

Lo primero que hay que mirar es qué tipo de préstamos de refinanciamiento ofrece el prestamista. Por ejemplo, si está buscando un refinanciamiento respaldado por el gobierno con requisitos de puntaje de crédito mínimos más bajos que un préstamo convencional, busque un prestamista que ofrezca préstamos de refinanciamiento de la FHA.

Términos del préstamo

Alternativamente, es posible que desee refinanciar a un plazo más corto que la hipoteca fija estándar de 30 años. Busque compañías de refinanciamiento de hipotecas que ofrezcan múltiples opciones, como hipotecas a 10, 15 o 20 años, para que pueda comparar las tasas y pagos de refinanciamiento y elegir la mejor.

Al igual que con cualquier tipo de préstamo, también querrá darse una vuelta por las tasas hipotecarias. No todos los prestamistas ofrecen automáticamente la misma tasa de interés o APR. También querrá comparar los costos de cierre como parte del proceso de evaluación. Debe conocer tanto los costos iniciales como los costos a largo plazo en términos de interés.

Costos de cierre

Otra pregunta que debe hacerse es si un prestamista puede transferir sus costos de cierre al préstamo en sí mismo si desea minimizar la cantidad de efectivo que desea traer a la mesa.

Existen numerosas formas de abordar la refinanciación de hipotecas. Es por eso que elegir el prestamista de refinanciamiento adecuado puede marcar una gran diferencia. Pueden ayudarlo a comprender los pros y los contras de las diferentes opciones, para que pueda tomar la decisión correcta.

No tenga miedo de hacer preguntas, pedir números específicos y hablar con algunos prestamistas diferentes para tener una idea de sus recomendaciones y el proceso de refinanciamiento.

Cuándo refinanciar una hipoteca

Ahora que conoce algunos de los mejores prestamistas de refinanciamiento, asegúrese de refinanciar por las razones correctas. Estas son algunas de las razones más comunes para refinanciar una hipoteca.

Reduzca sus pagos mensuales

Es totalmente posible refinanciar para reducir el monto de su pago. Para ahorrar dinero durante la vida de su préstamo, puede refinanciar a una tasa de interés más baja si las tasas hipotecarias han bajado desde que obtuvo su préstamo. O, si su puntaje de crédito ha mejorado, es posible que también pueda calificar para una tasa de refinanciamiento más baja.

Si tiene problemas para realizar sus pagos, también podría considerar refinanciar a un plazo de préstamo más largo, lo que distribuye el monto de su hipoteca existente durante más años.

Entonces, si ha estado pagando su hipoteca durante 10 años en un préstamo de 30 años, podría extender los 20 años existentes durante otro período de 30 años. Pero, por supuesto, esto debe hacerse con precaución, dependiendo de la cantidad de problemas financieros que tenga y del tipo de planes de jubilación que tenga.

Retirar el valor de su vivienda

Si tiene capital en su casa, al menos el 20%, podría calificar para un refinanciamiento con retiro de efectivo. Esto le permite obtener una suma global de dinero y luego agregar esa cantidad a su préstamo existente. Por lo general, puede pedir prestado hasta el 80 % de su capital.

Veamos un ejemplo.

Digamos que su casa está valorada en $200,000 y su hipoteca se ha reducido a $150,000. Eso te deja con $ 50,000 en capital. El banco le permitirá pedir prestado hasta el 80% de eso, que es de $40,000.

Si califica para la hipoteca, podría refinanciar un total de $190,000. Luego, puede usar el efectivo como mejor le parezca, ya sea para una renovación de la casa, matrícula universitaria, facturas médicas, deudas con intereses altos o cualquier otro gasto importante.

Cambiar los Términos

Los plazos de préstamo más cortos generalmente vienen con tasas hipotecarias más bajas, ya que hay menos posibilidades de que usted incumpla con el préstamo. Si bien los pagos mensuales son generalmente mucho más altos con una hipoteca a 15 años que con una hipoteca a 30 años, puede ahorrar en intereses al cambiar una vez que haya pagado una parte de su hipoteca actual.

Si, por ejemplo, tiene 15 años en una hipoteca fija de 30 años, solo le quedan 15 años para pagar. Por lo tanto, podría ahorrar miles de dólares al obtener una tasa de interés más baja a través de una hipoteca fija real a 15 años.

Cambiar a una hipoteca de tasa fija

Si inicialmente obtuvo una hipoteca de tasa ajustable (o ARM) y su período fijo está por terminar, debe considerar refinanciar su préstamo. Si bien hay un límite en cuanto a qué tan alto puede llegar su hipoteca ajustable, podría ser mucho más alto que las tasas de interés fijas actuales.

Hable con un prestamista para ver la mejor opción para evitar un salto significativo en su pago mensual. Y asegúrese de planificar con anticipación, ya que el proceso de aprobación puede demorar un poco.

¿Cómo funciona la refinanciación de una hipoteca?

Solicitar un refinanciamiento es muy similar a solicitar un préstamo hipotecario. También es importante tener en cuenta que no tiene que usar su prestamista o administrador actual. Puede elegir cualquier prestamista hipotecario que desee para su refinanciamiento.

Después de buscar prestamistas y comparar sus opciones de préstamo, deberá completar una solicitud formal. Esto implica la presentación de sus estados financieros y de ingresos. El oficial de préstamos y el asegurador revisarán sus materiales para asegurarse de que pueda pagar los nuevos términos.

Requisitos de refinanciamiento de hipoteca

Los prestamistas de refinanciamiento de hipotecas se preocupan principalmente por tres cosas:puntaje crediticio, relación deuda-ingresos y relación préstamo-valor promedio (LTV).

• Puntuación crediticia: El puntaje de crédito mínimo para la mayoría de las compañías de refinanciamiento de hipotecas es de alrededor de 620.
• Relación deuda-ingresos: Al igual que una hipoteca de vivienda regular, quieren asegurarse de que su deuda mensual no exceda el 43% de su salario neto mensual. Además de los préstamos personales y la deuda de la tarjeta de crédito, también incluyen el pago de su nueva hipoteca en ese número.
• Relación préstamo-valor (LTV): A los prestamistas les gustaría ver una relación préstamo-valor (LTV) baja. Por lo general, debe tener al menos un 20 por ciento de capital en su casa. Además de los préstamos personales y la deuda de la tarjeta de crédito, también incluyen el pago de su nueva hipoteca en ese número.

Se le pedirá que obtenga una tasación de su casa como parte del proceso. Esto asegura que la propiedad esté a la altura de su valor estimado y ayuda a determinar el valor total de la vivienda. No necesita hacer nada especial antes de que llegue el tasador, pero es bueno limpiar y ordenar para causar una buena impresión.

Después de eso, solo tienes que esperar al cierre. Por lo general, su prestamista le permite elegir la fecha, la hora y el lugar. Luego, enviarán a un notario que lo guiará a través de la firma de los documentos de cierre. Luego, comenzará de nuevo con su nuevo calendario de pagos. Si cobró cualquier capital de la vivienda, normalmente puede recibir un cheque o hacer que se deposite directamente en su cuenta bancaria.

Cuándo no refinanciar

¿Cuándo no debería refinanciar? Si su puntaje de crédito ha disminuido significativamente desde que obtuvo su hipoteca original, es posible que se sorprenda con las tasas de interés más altas. De manera similar, si originalmente calificó para una tasa de interés mínima durante la recesión, es posible que no ahorre dinero con las tasas de refinanciamiento actuales.

Además, tenga en cuenta que cada refinanciamiento de hipoteca conlleva costos de cierre, al igual que su préstamo hipotecario inicial. Por lo tanto, debe asegurarse de que los beneficios financieros que espera recibir de su refinanciamiento superen los costos de cierre adicionales.

Un prestamista adecuado puede guiarlo a través de todas estas consideraciones, ya sea en persona, por teléfono o a través de recursos en línea. Haga la investigación necesaria para asegurarse de que está tomando una decisión inteligente sobre su próximo refinanciamiento de vivienda.