¿Qué son los préstamos entre pares?

¿Es nuevo en los préstamos entre pares? Es un tipo de préstamo que ha existido durante más de 15 años en los EE. UU. y ha seguido creciendo en ese tiempo. Es una forma de que los prestatarios accedan a tasas competitivas fuera del modelo tradicional de préstamos bancarios.

También brinda el potencial de mayores rendimientos para los inversores individuales, a menudo incluso para aquellos que no están acreditados. Los préstamos P2P son una plataforma destinada a eliminar a los intermediarios y, en general, democratizar el panorama de los préstamos.

Además de eso, hay prestamistas acreditados en todas las industrias. Eso significa una mejor diversificación entre préstamos personales no garantizados, préstamos comerciales e incluso proyectos inmobiliarios comerciales.

Entremos y descubramos cómo funcionan los préstamos entre pares y quiénes son los mejores prestamistas P2P que existen en la actualidad.

¿Cómo funcionan los préstamos entre pares?

Los préstamos entre pares (P2P) llevan los préstamos en línea al siguiente nivel, emparejando directamente a prestamistas y prestatarios en una plataforma virtual. Es una alternativa única a la banca tradicional y, a menudo, viene con tasas de interés más bajas para los prestatarios y mayores rendimientos para los inversores.

Los préstamos entre pares eliminan muchos de los costos generalmente asociados con la obtención de préstamos a través de un banco. No hay sucursales físicas para apoyar, y el personal es generalmente un gasto mucho menos sustancial para las empresas de préstamos P2P.

¿En qué se diferencia el proceso de préstamos entre pares de los préstamos bancarios?

Proceso de solicitud de préstamo entre pares

Desde la perspectiva del prestatario, el proceso de solicitud comienza de la misma manera que cualquier otro proceso de préstamo. La mayoría de las plataformas de préstamos entre pares permiten una precalificación que solo requiere una extracción de crédito suave, lo que le da una idea de para qué tipo de préstamo personal podría calificar y con qué términos. En este punto, la plataforma de préstamos le otorga un grado de préstamo, que clasifica su solicitud como una calificación de riesgo.

A continuación, su solicitud de financiación se publica en la plataforma de préstamos P2P. Los inversores pueden revisar los detalles de su consulta, como para qué utilizará los fondos de su préstamo, aspectos no identificables de su solicitud y su rendimiento anticipado. Si está interesado, el inversionista puede comprometer cualquier cantidad de fondos para su préstamo personal. Una vez que alcanza un cierto porcentaje de fondos comprometidos, su solicitud de préstamo pasa al siguiente nivel.

Otros requisitos de préstamos entre pares

Deberá enviar información para verificar su solicitud, como prueba de ingresos y cualquier otra documentación requerida por el prestamista. Luego pasa a la suscripción y recibirá un acuerdo de préstamo oficial que describe los detalles del préstamo, incluidas las tasas, los términos y sus responsabilidades de pago.

Después de firmar y enviar el contrato de préstamo, los fondos del préstamo generalmente se depositan en su cuenta bancaria dentro de las 24 a 48 horas.

Préstamo a través de plataformas de préstamos P2P

Debido a que hay pasos adicionales involucrados en el proceso de aprobación de un préstamo P2P, puede llevar más tiempo obtener su financiación en comparación con los prestamistas tradicionales. Sin embargo, los prestatarios a menudo pueden calificar para tasas y términos más competitivos.

Y dado que existe una transparencia inicial para los inversionistas con respecto a la calificación crediticia de cada prestatario, los prestatarios con bajo crédito aún pueden tener la oportunidad de calificar para un préstamo, incluso si las instituciones financieras tradicionales se los han negado.

Las plataformas de préstamos entre pares también ofrecen un amplio grado de flexibilidad en el uso de préstamos. Si bien todos son diferentes, la mayoría generalmente permite fines de financiación comunes, como la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, eventos de la vida y otras compras importantes. Por supuesto, su necesidad exacta podría influir en el prestamista P2P que finalmente elija.

Invertir a través de plataformas de préstamos P2P

Los inversores a menudo se sienten atraídos por las plataformas de préstamos entre pares por el simple hecho de que los rendimientos suelen ser más altos que otras opciones de inversión. Además, puede administrar todo el control que desee al administrar su cartera. Esto se debe a que puede elegir cuánto invertir en un momento dado, además de la combinación de grados de préstamo que desea en su cartera.

Alternativamente, también puede configurar sus inversiones en piloto automático con la mayoría de ellos. Por lo general, puede ingresar cómo desea que se distribuyan sus inversiones. La plataforma de préstamos entre pares desembolsará automáticamente sus fondos para solicitudes de préstamo que cumplan con sus criterios.

Esto lo libera de tener que revisar manualmente las solicitudes de los prestatarios, lo que hace que el proceso sea tan simple como usted desea. Si bien los préstamos P2P ciertamente contienen un grado significativo de riesgo, algunos inversores pueden optar por hacerlo parte de sus carteras.

¿Cuál es el mejor prestamista entre pares?

Hay varios prestamistas peer-to-peer de buena reputación en línea hoy en día. Aquí hay un desglose de los mejores para ayudarlo a elegir el correcto, ya sea que esté interesado en pedir prestado o invertir.

Fundrise – Plataforma inmobiliaria

Fundrise es otra plataforma inmobiliaria P2P que brinda a los inversores individuales acceso a proyectos multimillonarios. El horizonte de inversión de cada proyecto suele oscilar entre tres y siete años. Si bien eso ciertamente no es tan líquido como invertir en el mercado de valores, el beneficio es que se espera que las inversiones de Fundrise rindan mejor.

Los inversores pueden obtener un rendimiento anual esperado del 8% al 11%. A la mayoría de los planes se les cobra una tarifa anual de gestión de activos del 0,85 %, mientras que los clientes que usan servicios de inversión pagan una tarifa de asesoramiento del 0,15 %.

¿Cómo elige Fundrise sus inversiones?

El objetivo es comprar propiedades por menos de su costo de reemplazo y luego mejorarlas con expertos de la industria local. Se analizan todos los aspectos del proyecto, incluido el patrocinador, la propiedad en sí, el mercado local y la economía en general. Los estados de Fundrise en un año de revisión de 2000 propuestas aprobaron menos del 2 %.

Planes de inversión de fondos

Fundrise ofrece tres planes de inversión diferentes:

• Ingresos complementarios crea un flujo continuo de ingresos.
• Inversión equilibrada le permite aumentar su diversificación.
• Crecimiento a largo plazo busca maximizar los rendimientos durante períodos de tiempo más prolongados.

Incluso puede comenzar con una inversión mínima de solo $ 500. Cualquier persona mayor de 18 años puede invertir con Fundrise. Lea nuestra revisión completa de Fundrise.

Círculo de financiación:préstamos para pequeñas empresas

Funding Circle ofrece un modelo ligeramente diferente, proporcionando préstamos P2P para pequeñas empresas. Las aprobaciones se pueden recibir en solo 24 horas, por lo que es una opción más rápida que los bancos tradicionales. Los propietarios de pequeñas empresas pueden pedir prestado entre $ 25,000 y $ 500,000, con plazos de reembolso que duran de seis meses a cinco años. Además, obtiene un administrador de cuenta dedicado que puede ayudarlo con cualquier pregunta durante el proceso.

Los fondos se pueden utilizar para diversos fines, incluido el aumento del flujo de caja, la contratación de nuevos empleados, la compra de nuevos equipos o la mejora de sus instalaciones. La solicitud inicial tarda solo 10 minutos en completarse. Luego, dentro de un día, puede hablar con un especialista en préstamos y un suscriptor para obtener más información sobre su negocio. Una vez que haya sido aprobado y esté de acuerdo con los términos del préstamo, puede obtener fondos dentro de los cinco días.

Los inversores pueden diversificar sus carteras de renta fija invirtiendo en préstamos comerciales garantizados a través de Funding Circle. Sin embargo, hay una inversión mínima bastante considerable, que comienza en $ 250,000. Puede seleccionar notas manualmente del mercado o inscribirse en la inversión automática.

PeerStreet – Préstamos inmobiliarios

PeerStreet permite a los inversores financiar préstamos inmobiliarios a corto plazo. Según PeerStreet, sus inversiones podrían ser menos volátiles que el mercado de valores. Los inversores seleccionan préstamos inmobiliarios con primer gravamen que se examinan minuciosamente antes de ofrecerlos.

PeerStreet trabaja con prestamistas privados para obtener estas inversiones, que deben cumplir varios requisitos utilizando algoritmos y procesos manuales. Los inversores pueden elegir sus proyectos uno por uno o usar la herramienta de PeerStreet para buscar inversiones que cumplan con los criterios deseados. Además, puede comenzar con solo $1000 por préstamo, lo que facilita la diversificación.

¿Qué tipo de devoluciones puede esperar con PeerStreet?

Algunas inversiones podrían generar rendimientos de dos dígitos, pero la compañía también afirma que un rendimiento de ejemplo es del 6% al 9% durante 12 meses. Las tarifas de servicio generalmente oscilan entre 0,25% y 1,0% y se divulgan con cada proyecto. Por supuesto, existe un riesgo con cualquier inversión, y estos préstamos inmobiliarios no son diferentes.

Para calificar como inversionista con PeerStreet, debe estar acreditado. Eso significa que debe tener un ingreso anual de al menos $200,000 o $300,000 en ingresos conjuntos con su cónyuge. Además, su valor neto debe ser de al menos $1 millón.

Cómo ganar dinero con préstamos P2P

No hay garantías de cuánto dinero puede ganar invirtiendo en préstamos P2P. Depende de muchas variables, incluida su tolerancia al riesgo, los tipos de préstamo que elija y factores más generales como la economía. Sin embargo, algunos de ellos anuncian el potencial de rendimientos de dos dígitos, y la mayoría al menos dice que superan al mercado de valores y al mismo tiempo son menos volátiles.

Las plataformas de préstamos P2P generalmente ofrecen materiales para inversores que puede revisar para obtener más detalles sobre el riesgo versus el rendimiento. Sin embargo, para ayudar a aumentar sus rendimientos, puede considerar algunos consejos generales. Primero, piense en la diversificación en relación con su cartera más amplia y su cartera P2P.

Probablemente no quiera invertir únicamente en préstamos de alto riesgo y alto rendimiento. Intente invertir suficiente dinero para que pueda repartir el dinero entre diferentes grados de préstamo.

¿Son seguros los préstamos entre pares?

Al igual que sus rendimientos dependen de varios factores, también lo hace su seguridad como inversionista que elige préstamos entre pares. Sus fondos no están asegurados, pero todas las plataformas de préstamos P2P deben registrarse en la SEC. Esto los mantiene bajo el escrutinio federal para garantizar que se mantengan en práctica con todas las regulaciones actuales.

Aún así, la diversidad debe ser una prioridad para minimizar su riesgo al invertir en este tipo de préstamos. Por ejemplo, si un prestatario incumple un préstamo en el que ha invertido, perderá ese dinero. Así que asegúrese de crear un equilibrio saludable dentro de sus cuentas. También puede comenzar de manera conservadora a medida que aprende el proceso, luego agregue préstamos de mayor rendimiento para aumentar sus rendimientos. También es esencial revisar el proceso de investigación de antecedentes de la plataforma de préstamos entre pares para sus prestatarios.

Línea de fondo

Ya sea que esté interesado en pedir prestado o invertir en un préstamo P2P, existen innumerables opciones disponibles en la actualidad. Gracias a las plataformas automatizadas de préstamos entre pares que conectan a las personas en ambos lados de la ecuación, los préstamos personales, los préstamos comerciales y las inversiones inmobiliarias se han vuelto más accesibles para todas las partes.

Como con cualquier decisión financiera, la clave es hacer su propia investigación y comparar opciones. Cada compañía de préstamos P2P tiene sus fortalezas y debilidades. Así que investigue un poco para averiguar cuál se adapta mejor a sus necesidades de financiación o inversión. Una vez que lo encuentra, todos ganan.