Préstamos sin verificación de crédito (más 3 mejores alternativas)

¿Tiene problemas financieros pero no puede obtener un préstamo del banco? Si su historial de crédito es un problema, un préstamo con mal crédito sin verificación de crédito puede parecer una opción viable. Existen varios prestamistas que pueden ayudarlo.

Los anuncios suenan un poco como esto:

“¿Mal crédito o sin crédito? No hay problema. Solicite un préstamo con nosotros y reciba financiación rápidamente.”

Suena bien, pero los préstamos con mal crédito sin verificación de crédito pueden dejarlo peor que cuando comenzó. Echaremos un vistazo más de cerca a cómo funcionan y por qué debería evitarlos si es posible, pero primero aquí hay algunos grandes prestamistas que ofrecen alternativas.

Considere prestamistas alternativos para mal crédito

Si tiene mal crédito, puede suponer que obtener un préstamo personal sin verificación de crédito es su mejor opción. Pero es posible que se sorprenda al descubrir que existen opciones de préstamos en línea para personas con mal crédito.

La mejor manera de encontrar este tipo de préstamos a plazos es utilizando un mercado de préstamos. Un mercado de préstamos no le prestará el dinero, sino que tomará su información y lo conectará con prestamistas que estén dispuestos a trabajar con usted.

A continuación se enumeran nuestras principales recomendaciones de préstamos para prestatarios con mal crédito.

Cómo funcionan los préstamos sin verificación de crédito

Al igual que los préstamos a plazos tradicionales, los préstamos sin verificación de crédito permiten a los consumidores acceder a mayores sumas de efectivo y realizar pagos a lo largo del tiempo.

Aunque no se requiere una verificación de crédito dura, el prestatario solo deberá proporcionar prueba de ingresos e información bancaria para su consideración. Una vez aprobados, los fondos generalmente se desembolsan dentro de un día hábil.

Por qué podría querer mantenerse alejado

Desafortunadamente, existen importantes inconvenientes en los préstamos sin verificación de crédito.

Tasas de interés excesivas

Estos préstamos atienden a consumidores de alto riesgo con un historial crediticio deficiente y opciones de préstamo severamente limitadas. Por lo tanto, las APR suelen ser exorbitantes para protegerse contra el riesgo de incumplimiento. De hecho, es posible que observe tasas similares a las que encontraría con los préstamos de día de pago.

El siguiente cuadro ilustra diferentes escenarios para un préstamo personal de tasa fija de $1,000, 5 años, tradicional o sin verificación de crédito:

Tarifas

Las tarifas de originación de préstamos son comunes con los préstamos tradicionales y sin verificación de crédito. Pero estos préstamos a veces van acompañados de pagos atrasados ​​elevados y cargos por cancelación anticipada si decide cancelar el préstamo antes de tiempo.

Período de pago extendido

A diferencia de los préstamos de día de pago, los préstamos personales sin verificación de crédito tienen un período de pago más largo. Esto puede parecer un regalo si los pagos mensuales son asequibles, pero en realidad es una maldición disfrazada. ¿Pero por qué? La tasa de interés ya está por las nubes, y solo hacer el pago mensual simplemente le da al prestamista cobrar más intereses de usted con el tiempo.

Retiros Automáticos de Pago

Además, cuotas iguales se retiran automáticamente de la cuenta bancaria del prestatario cada mes hasta que el préstamo se paga en su totalidad.

Esto podría ser problemático si encuentra otra mala racha y los fondos no están disponibles en su banco en el momento del retiro. Lo más probable es que incurra en un cargo por sobregiro o NSF, y el emisor del préstamo impondrá un cargo adicional por el pago devuelto.

Alternativas a los préstamos personales sin verificación de crédito

Realizar investigación

Los productos de préstamo varían según el prestamista, por lo que tener un puntaje de crédito bajo no significa necesariamente que no pueda obtener la aprobación para un préstamo personal tradicional. De hecho, algunos prestamistas, tanto físicos como en línea, ofrecen préstamos personales diseñados para consumidores de alto riesgo.

Por lo tanto, dedique algún tiempo a investigar sus opciones en lugar de conformarse con un préstamo sin verificación de crédito, ya que puede calificar para un producto más competitivo con una tasa más baja.

Además, tenga en cuenta que algunos prestamistas, como NetCredit y OppLoans, ofrecen herramientas de precalificación en sus sitios web. Esto le permite ingresar algunos datos y ser evaluado para ofertas de préstamos sin impacto en su puntaje de crédito. También lo ayuda a reducir sus opciones antes de enviar solicitudes de préstamo completas.

Visita tu institución financiera

También vale la pena visitar su institución financiera para ver para qué productos de préstamo puede calificar (si aún no lo ha hecho). Incluso si no cumple con los criterios de calificación, el oficial de préstamos o el banquero pueden aprobarlo basándose en la solidez de su relación existente con el banco.

Si este enfoque no funciona o si es un consumidor no bancarizado, pruebe con cooperativas de crédito y bancos comunitarios, ya que sus criterios de préstamo a veces son un poco más laxos.

Obtenga un Cosignatario

Considere obtener un cosignatario en lugar de conformarse con un préstamo sin verificación de crédito para ahorrar mucho en intereses. ¿Por qué?

"Tener un cosignatario en su préstamo le brinda a su prestamista una seguridad adicional de que el préstamo será reembolsado", señala la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

El prestamista puede estar más inclinado a aprobar el préstamo, ya que tiene a alguien con buen crédito de su lado que está dispuesto a asumir la responsabilidad en caso de incumplimiento del préstamo.

Tomar prestados los fondos de familiares o amigos

Como se evidencia en los gráficos anteriores, los préstamos personales sin verificación de crédito son bastante costosos. Pero si pide dinero prestado a familiares o amigos, probablemente pagará poco o ningún interés y se ahorrará mucho dinero. Solo asegúrese de hacer espacio en su presupuesto para pagar los fondos de inmediato para evitar quemar puentes.

Comience a reconstruir su puntaje de crédito

Nunca está de más tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito. Pero antes de hacerlo, deberá confirmar el contenido de su informe de crédito, ya que determina su puntaje FICO. Y existe la posibilidad de que la información inexacta en sus informes crediticios reduzca sus puntajes crediticios.

Por lo tanto, obtenga una copia gratuita de su informe de crédito. Revise las entradas y, si observa errores, solicite a las principales agencias de crédito que eliminen la información incorrecta mediante la presentación de una disputa.

(Para obtener orientación adicional, haga clic aquí para obtener una guía completa sobre disputas de informes de crédito). Pero si lo que ve es correcto, aquí hay algunas acciones simples que puede tomar para comenzar a reconstruir su crédito:

• Ponte al día y mantente al día con todas tus obligaciones de deuda existentes.
• Haga arreglos de pago con sus acreedores si no puede pagar los pagos mensuales.
• Acelere sus esfuerzos de pago de la deuda para reducir su índice de utilización de crédito.
• Refinanciar o renegociar las tasas de interés para que los pagos mensuales sean más asequibles. (Esto reduce la probabilidad de no realizar pagos en el futuro).
• Abstenerse de solicitar un nuevo crédito.

Puede tomar algún tiempo comenzar a notar mejoras en su puntaje de crédito y obtener un préstamo personal sin verificación de crédito puede ser su única opción. Sin embargo, estará en una posición mucho mejor en el futuro si decide solicitar otro préstamo.

Una palabra de precaución

Si decide solicitar un préstamo sin verificación de crédito, haga su tarea para asegurarse de que está tratando con un prestamista de confianza.

Hay decenas de estafadores que saben que algunos consumidores se encuentran en una situación financiera desesperada y están dispuestos a aceptar casi cualquier forma de alivio con la esperanza de encontrar una salida. Y tratar con un prestamista turbio podría dejarlo en una situación peor con una montaña de deudas o, lo que es peor, podría convertirse en víctima del robo de identidad.