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Los 8 mejores préstamos para mejoras del hogar para 2022

Si su casa necesita un poco de atención, pero no tiene el efectivo para darle lo que necesita, entonces un préstamo para mejoras en el hogar podría ser una buena opción. Después de todo, podrías ahorrar y hacer las reparaciones con el tiempo, pero las casas realmente no se pueden ignorar por mucho tiempo.

Si pospone las reparaciones durante uno o dos años, un poco de tapajuntas descascarado alrededor de la chimenea puede convertirse repentinamente en daño estructural interno y moho para arrancar.

Muchos propietarios de viviendas a largo plazo estarán de acuerdo en que las casas son como bebés que necesitan mimos constantes antes de dejarte dormir profundamente durante la noche.

No importa cuáles sean las necesidades de renovación de su hogar, descubrirá que los mejores préstamos para mejoras del hogar vienen con tasas de interés bajas, tarifas bajas, montos de préstamo flexibles y plazos de pago razonables.

¿Cuáles son los mejores préstamos para mejoras del hogar de 2022?

Hemos revisado la plétora de préstamos diseñados específicamente para renovaciones de viviendas y encontramos nuestras mejores opciones.

Visión general

Marcus de Goldman Sachs es una excelente opción para cualquiera que busque obtener un préstamo personal sin garantía. Necesitará un puntaje de crédito mínimo de 660 para calificar, por lo que es posible que los prestatarios con mal crédito deban buscar en otra parte.

El banco ofrece préstamos con un rango de TAE entre 6,99% y 28,99%. Hay un descuento APR si se inscribe con pago automático. El monto del préstamo está limitado a $40,000, por lo que Marcus es una mejor opción para las personas que buscan hacer mejoras menores en el hogar.

Razones para considerar a Marcus:

  • Un sencillo proceso de solicitud en línea
  • Tarifas competitivas

Algunas posibles desventajas:

  • Monto máximo de préstamo de $40,000
  • Los prestatarios con mal crédito pueden no calificar
Visión general

SoFi a menudo se considera uno de los prestamistas más fáciles de usar porque casi todo se puede hacer en el sitio web de la empresa. Solicitar un préstamo a través de SoFi es simple y puede recibir una cotización en tan solo dos minutos.

Los préstamos de SoFi vienen con tasas de interés bajas y plazos de pago fijos. Sin embargo, podría tomar hasta una semana recibir los fondos, que es mucho más de lo que ofrecen otros prestamistas. Los montos de los préstamos oscilan entre $5,000 y $100,000.

Algunas de las ventajas de SoFi:

  • Un proceso de solicitud en línea fluido
  • No se requiere garantía
  • Tarifas bajas
  • Condiciones de pago mensuales fijas

Estas son las posibles desventajas:

  • Mejor para prestatarios con buen historial crediticio
  • Puede tomar hasta una semana recibir los fondos
Visión general

Prosper es un prestamista entre pares y ofrece préstamos personales no garantizados a prestatarios con buen crédito. La compañía ofrece préstamos personales de hasta $40,000 y necesita un puntaje de crédito de al menos 640 para solicitarlos.

Prosper cobra una tarifa de originación de hasta el 5%, que puede acumularse rápidamente. Y si tiene un crédito excelente, es posible que pueda encontrar mejores tasas en otro lugar.

Algunas razones por las que nos gusta Prosper:

  • No se requiere garantía
  • Términos de préstamo flexibles
  • Sin cargos por prepago

Algunas cosas que quizás no te gusten:

  • Cobra una comisión de originación entre el 2,41 % y el 5 %
  • Los prestatarios con mal crédito pueden no calificar
Visión general

Como uno de los mercados de préstamos más grandes del país, LendingTree es una excelente opción para préstamos para mejoras del hogar. En lugar de prestarte el dinero ellos mismos, la compañía te conectará con varios prestamistas que estén dispuestos a prestarte el dinero.

El proceso de solicitud es relativamente simple; comenzará completando su información personal en línea. Especificarás cuánto quieres pedir prestado y confirmarás tu identidad. Una vez que LendingTree haya analizado su puntaje crediticio, recibirá una lista de las ofertas de préstamos disponibles.

Cosas que le gustan de LendingTree:

  • Solicitud en línea fácil
  • Reciba ofertas de varios prestamistas a la vez
  • LendingTree tiene una alta calificación entre los prestatarios
Visión general

No necesita un puntaje de crédito perfecto para obtener un préstamo decente. De hecho, las personas con puntajes crediticios bajos a menudo pueden obtener préstamos con Avant.

Por qué están tan cerca de la cima:

  • A menudo revisan las solicitudes el mismo día que las reciben.
  • Excelente servicio al cliente disponible los siete días de la semana.
  • El acceso a los fondos se proporciona muy rápidamente.
  • Los fondos no tienen que usarse para mejoras en el hogar.

Por qué no alcanzaron el oro del todo:

  • No disponible en Colorado, Iowa y Virginia Occidental.
  • Son una nueva empresa emergente, por lo que aún no tienen mucha historia.
  • Tienen un préstamo máximo de $35,000, que es bastante bajo.
  • Sus APR son un poco más altos que los de la mayoría de los otros prestamistas, pero eso se debe a que tratan de atender a las personas con mal crédito.
Visión general

Por qué se clasifican entre los primeros:

  • Con 8700 sucursales en los Estados Unidos, es fácil entrar y hablar con alguien. Eso siempre es una ventaja en esta época.
  • Sin cargos de originación para préstamos de hasta $100,000.
  • Las tasas de interés son bastante decentes para un préstamo sin garantía y pueden ser tan bajas como 6.78%.
  • Plazos de préstamo de uno a cinco años.

Qué los detiene:

  • Últimamente, el banco ha hecho algunas cosas bastante turbias como empresa, una de las cuales es registrar titulares de cuentas para tarjetas de crédito sin su consentimiento.
  • Últimamente también han recibido algunas reseñas de servicio al cliente bastante por debajo del estándar. Tienes que tomar estas cosas con cautela porque las personas nunca tienen tanta prisa por dejar una reseña como cuando han tenido una mala experiencia.
  • A partir de ahora, no puede obtener préstamos para mejoras del hogar en línea a menos que ya sea titular de una cuenta en Wells Fargo. Realmente no hay una buena razón para que hagan esto, especialmente en la era dorada de la banca digital.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo para mejoras del hogar?

A diferencia de un préstamo con garantía hipotecaria, un préstamo para mejoras en el hogar no requiere el uso de nada para garantizar el préstamo. No hay garantía, por lo que el prestamista asume un mayor riesgo al otorgar el préstamo.

¿Cómo compensa el banco asumir un riesgo mayor?

Por supuesto, cobrando tasas de interés más altas al prestatario. La tasa de interés depende de la situación crediticia y financiera del prestatario, aumentando más con personas de mayor riesgo.

¿Cómo funciona un préstamo para mejoras en el hogar?

Un préstamo de mejoras para el hogar es realmente un tipo de préstamo personal que el prestatario elige utilizar para su casa. Los préstamos para mejoras del hogar sin garantía, como los préstamos personales, generalmente tienen períodos de pago más cortos; por lo general sólo dura unos pocos años. Por otro lado, los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) tienen opciones de pago de hasta 20 años.

Esto significa que, dependiendo de cuánto saque, los pagos mensuales suelen ser más altos para los préstamos personales que para los préstamos con garantía hipotecaria o HELOC. Sin embargo, podría pagar menos a largo plazo debido al plazo más corto del préstamo.

Si no paga su préstamo para mejoras en el hogar, su prestamista enviará su cuenta a una agencia de cobro, pero puede estar tranquilo sabiendo que no tienen derecho a quedarse con su casa.

¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos para mejoras del hogar?

Hay varios tipos de préstamos para mejoras en el hogar y cada uno tiene sus propios beneficios y desventajas. Cubriremos cada tipo de préstamo para que pueda decidir qué préstamo para mejoras en el hogar es adecuado para usted.

Préstamo personal sin garantía

Los fondos de un préstamo personal no garantizado vienen en una sola suma y normalmente se devuelven en cuotas fijas. No requieren garantía. Los préstamos personales generalmente se pueden usar para cualquier cosa.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) le permite utilizar el capital de su vivienda como garantía. Si tiene capital en su casa, este préstamo garantizado de bajo interés puede ser una mejor opción para usted.

Refinanciamiento de retiro

Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca existente por una nueva por más del saldo pendiente de su préstamo. Retiras la diferencia entre las dos hipotecas en efectivo. Luego puede usar el efectivo para remodelar su hogar, consolidar deudas con intereses más altos u otros objetivos financieros.

Préstamo con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria están garantizados por la equidad de su vivienda. Entonces, si no realiza sus pagos mensuales, el prestamista se quedará con su casa para pagar la deuda.

Préstamo de rehabilitación FHA 203(k)

Los préstamos FHA 203(K) son ofrecidos por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. Estos préstamos son una buena opción para aquellos que necesitan reparaciones más extensas en una casa.

¿Cómo puede calificar para un préstamo para mejoras en el hogar?

Calificar para un préstamo para mejoras en el hogar es similar a solicitar un préstamo personal más general. Deberá proporcionar su número de seguro social para que el prestamista pueda obtener su informe de crédito. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mejor será la tasa de interés y los términos del préstamo para los que calificará.

Los prestamistas también quieren ver que usted tenga ingresos constantes, así que tenga algunos documentos financieros listos para enviar. Dependiendo de su prestamista, esto podría incluir declaraciones de impuestos recientes, extractos bancarios y/o talones de pago.

Sus ingresos en comparación con sus obligaciones de deuda también se consideran como parte de su solicitud. Cuanto más bajos sean los pagos mensuales de su deuda en comparación con sus ingresos, mayor será el monto del préstamo para el que podría calificar.

Si tiene problemas para calificar para un préstamo personal, puede consultar con su cooperativa de crédito local. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden tener las mejores tasas de préstamos para mejoras del hogar, especialmente si tiene un crédito inferior al promedio.

¿Para qué puede usar un préstamo para mejoras del hogar?

El prestamista también puede considerar el tipo de proyecto de mejoras para el hogar que está completando con los fondos del préstamo y cómo aumentará el valor de su hogar. Podría ser cualquier cosa "detrás de escena", como aislamiento nuevo, ventanas nuevas o reparación de cimientos.

Alternativamente, también podría usar préstamos para mejoras del hogar para mejorar algo estético en su hogar, como una remodelación de la cocina o el baño. Las piscinas, terrazas y nuevas adiciones también podrían ser posibles proyectos de mejora del hogar con los fondos de su préstamo.

En última instancia, debe consultar con cada prestamista específico para asegurarse de que su proyecto de mejoras para el hogar deseado califique. Hicieron restricciones en cuestiones estructurales, o podrían ser indulgentes con la forma en que usa sus fondos.

¿Cuánto puede pedir prestado con un préstamo para mejorar el hogar?

La cantidad que puede pedir prestada depende del tipo de préstamo que elija. Con un préstamo garantizado, como un préstamo con garantía hipotecaria, puede pedir prestado sumas de dinero más grandes que con un préstamo sin garantía, como un préstamo personal.

¿Qué puntuación de crédito necesito para calificar para un préstamo para mejoras de la casa?

Los requisitos mínimos de puntaje de crédito varían según el prestamista y dependen de varios factores, como el tipo de préstamo y el monto del préstamo. Para los préstamos personales, el puntaje de crédito mínimo suele ser de alrededor de 660. Sin embargo, es posible obtener un préstamo con mal crédito con un puntaje de crédito más bajo, pero también tendrá una tasa de interés más alta.

El puntaje crediticio mínimo necesario para préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria generalmente es de alrededor de 680, aunque es posible que se apruebe con puntajes crediticios más bajos.