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Los 9 mejores préstamos colaterales garantizados para mal crédito de 2022

Si tiene mal crédito, puede ser difícil encontrar un préstamo de cualquier tipo. Sin embargo, aunque puede ser frustrante obtener un préstamo con mal crédito, es totalmente posible.

Una forma de mejorar sus posibilidades de ser aprobado para el préstamo que necesita es proporcionar una garantía para el préstamo. Las garantías existen desde que las personas han estado prestando dinero a otras personas.

La garantía que le ofreces al prestamista asegura el préstamo si no puedes pagar la deuda.

Algunas formas más tradicionales de garantía son su casa o vehículo. En general, los prestamistas aceptan automóviles como garantía solo si tiene una cantidad sustancial de capital en su automóvil. Sin embargo, es posible que pueda obtener la aprobación para un préstamo personal proporcionando garantías de otras maneras.

Analicemos las mejores opciones para asegurar un préstamo con garantía si tiene mal crédito.

Obtener un préstamo colateral con mal crédito

Aunque puede obtener un préstamo personal no garantizado sin garantía, puede resultarle más fácil obtener la aprobación con un crédito deficiente si proporciona una garantía. También puede obtener una tasa de interés más baja con garantía, pero probablemente será más alta que si tuviera un crédito bueno o excelente.

Si ha decidido que proporcionar una garantía es el mejor camino para usted, tiene opciones. Puede usar su vehículo, cuenta de ahorros o CD para algunos préstamos personales garantizados. Los requisitos para la garantía variarán según el prestamista y su situación particular.

Estos son algunos de los mejores prestamistas que ofrecen préstamos personales garantizados.

Utilice su coche como garantía para un préstamo

Si tiene un vehículo a mano, entonces tiene otra forma de obtener un préstamo. En lugar de buscar un préstamo personal garantizado, puede solicitar un refinanciamiento con retiro de efectivo o una línea de crédito con garantía hipotecaria para su vehículo.

Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, puede refinanciar su préstamo para automóvil por más de lo que debe en el vehículo. Sin embargo, no puede obtener un préstamo por más del capital total que tiene en el automóvil. Por ejemplo, si debe $5,000 por un automóvil valorado en $15,000, entonces puede retirar el dinero para refinanciar hasta $10,000 con ciertos prestamistas.

Por lo general, los prestamistas requieren que su automóvil esté en buenas condiciones con una cantidad mínima de millas para calificar para este tipo de préstamo garantizado. Además, necesitará algo de tiempo restante en su préstamo para automóvil actual.

A continuación se presentan algunos prestamistas en línea que pueden trabajar con su mal crédito si tiene un vehículo como garantía.

Use su casa como garantía para un préstamo

Aunque usar su vehículo como garantía es una forma de obtener un préstamo garantizado, puede que no sea el activo más valioso que posee. Por ejemplo, si es dueño de su casa, puede actuar como garantía para un refinanciamiento con retiro de efectivo o una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Tiene muchas opciones de préstamos con garantía hipotecaria, pero estas son algunas de nuestras favoritas.

¿Qué es un préstamo garantizado?

Un préstamo garantizado es un préstamo personal respaldado por un activo, como su casa o automóvil. El prestamista puede embargar su activo si no puede pagar su préstamo. Debido a la capacidad de recuperar el dinero prestado a través del activo, el prestamista asume menos riesgos y, por lo tanto, los préstamos garantizados suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados.

¿Qué puede usar para garantizar un préstamo personal?

Los préstamos personales garantizados requieren garantías para actuar como una medida de protección para el prestamista. Si no realiza sus pagos, el prestamista puede embargar la garantía para pagar el préstamo. Las formas más comunes de garantía incluyen:

Tu Coche

La mayoría de los préstamos personales garantizados en línea requieren que garantices el préstamo con un vehículo. También conocidos como préstamos con garantía hipotecaria, le permiten pedir dinero prestado contra el valor de su automóvil.

Un prestamista le pedirá que asegure el vehículo contra daños físicos y robo y que realice una evaluación exhaustiva del vehículo antes de decidir el monto de su préstamo. Puede pedir prestado hasta el 80 % del valor del automóvil.

Tu Casa

Puede usar su casa como garantía para obtener un préstamo personal garantizado, pero tenga en cuenta que está poniendo en juego el techo sobre su cabeza. Un prestamista garantizado requerirá que contrate una póliza de seguro de propietario de vivienda adicional para proteger el valor de su vivienda. Puede pedir prestado hasta el 85 % del valor de su casa con un préstamo personal garantizado.

Una Cuenta de Ahorros

Algunos prestamistas aceptan cuentas de ahorro como garantía para préstamos personales garantizados. Esta es una opción menos riesgosa para el prestamista, ya que puede acceder a sus fondos si no realiza sus pagos. Puede pedir prestada cualquier cantidad de dinero hasta el saldo de su cuenta de ahorros.

¿Dónde puede obtener un préstamo personal garantizado?

A continuación se presentan diferentes opciones de prestamistas donde puede obtener un préstamo personal garantizado:

Bancos

La mayoría de los bancos, incluido el U.S. Bank, el banco más grande del país, ofrecen préstamos personales garantizados a sus clientes. Los bancos permiten a sus clientes utilizar sus activos, incluidas las cuentas de depósito, para garantizar préstamos personales.

Los prestatarios que utilizan sus cuentas de ahorro como garantía no pueden acceder al dinero durante la duración del préstamo. También es común que estos prestamistas cobren tarifas de originación.

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son entidades sin fines de lucro que promueven el bienestar financiero de sus miembros. Las cooperativas de ahorro y crédito son su primera parada para la mayoría de los prestatarios, ya que brindan ayuda financiera a los consumidores con mal crédito a tasas más asequibles que los bancos.

Las cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen préstamos garantizados por CD para ayudar a sus clientes a generar crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito federales ofrecen una APR máxima del 18 %, pero puede haber tarifas de solicitud adicionales.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea han facilitado la solicitud de un préstamo personal garantizado desde la comodidad de su hogar. La mayoría de los prestamistas en línea le permiten verificar su tasa en un préstamo sin garantía sin afectar su crédito.

Este tipo de préstamo es perfecto para prestatarios con puntajes de crédito bajos o justos y que desean evitar la molestia de enviar documentos por fax o visitar un establecimiento físico. La mayoría de los préstamos en línea tienen una APR máxima del 36 %, y el monto del préstamo depende de su crédito y el valor de su garantía.

Préstamos garantizados de cooperativas de ahorro y crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son una excelente opción para préstamos garantizados. Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos y otros productos y servicios financieros a sus miembros a tasas más bajas que los bancos tradicionales.

Aquí hay dos excelentes opiniones de cooperativas de ahorro y crédito para préstamos garantizados.

Unión de crédito de primera tecnología

First Tech ofrece préstamos flexibles con tasas razonables para los prestatarios que buscan un préstamo de consolidación de deuda personalizado con financiación rápida. No hay tarifas de originación ni de prepago, y puede usar el préstamo para varios propósitos, incluida la consolidación de deudas, mejoras en el hogar y cubrir gastos importantes.

Puede pedir prestado desde $500 hasta un máximo de $50,000 por un período de dos a siete años.

Sin embargo, para calificar para un préstamo de First Tech, necesita un puntaje de crédito mínimo de 660 y una fuente de ingresos constante.

Cooperativa Federal de Crédito de la Marina

¿Necesita financiamiento para financiar su proyecto de mejoras para el hogar? Su mejor opción es Navy Federal Credit Union. Ofrecen una amplia gama de montos de préstamo y plazos de pago para miembros con un puntaje de crédito justo.

Puede pedir prestado $250 hasta $50,000 por un plazo de uno a cinco años a tasas competitivas. La tasa APR varía entre 7.49 y 18.00 %, según su puntaje crediticio y el monto del préstamo.

Préstamos garantizados de prestamistas en línea

Con una mayor competencia en el espacio de los préstamos, los prestamistas en línea ofrecen algunas de las tasas de préstamos garantizados más competitivas disponibles en la actualidad. Además, estos prestamistas atienden a personas con varios puntajes de crédito, por lo que no necesita un crédito excelente para obtener una tasa razonable.

Nuestras mejores opciones para los mejores prestamistas en línea son:

Actualizar

Los préstamos personales garantizados de actualización tienen muchas características y descuentos amigables para el consumidor, incluido un puntaje de crédito mínimo de 560 para atender a los prestatarios justos y con mal crédito. Además, puede calificar para una tasa de interés más baja en el préstamo si lo asegura con un vehículo.

La tasa ofrecida dependerá de su uso de crédito, puntaje de crédito y plazo del préstamo. La actualización también permite préstamos garantizados y conjuntos y ofrece un descuento del 0,5 % para configurar el pago automático. Con una amplia gama de planes de pago, puede pedir prestado montos entre $1,000 y $50,000 por un plazo de pago de entre dos y siete años.

Sin embargo, Upgrade cobra una tarifa de originación del 2,9 % al 8 % que se deduce de los fondos del préstamo. Al ser un prestamista en línea, puede enviar una solicitud de préstamo a través del sitio web de Upgrade y recibir los fondos del préstamo en tan solo un día hábil.

Mejor Huevo

Best Egg es otro prestamista en línea que ofrece préstamos personales garantizados sobresalientes para prestatarios con un puntaje de crédito tan bajo como 600. Puede acceder a montos de préstamo de entre $2,000 y $50,000 por un plazo de entre tres y cinco años.

Best Egg cobra una tarifa de originación del 0,99 % al 5,99 %, y las tasas APR oscilan entre el 5,99 % y el 29,99 %. Para ser elegible para este préstamo, debe proporcionar prueba de ingresos estables, una dirección válida en los EE. UU. y un número de seguro social.

Línea de fondo

Proporcionar garantías para un préstamo puede ser la mejor manera de obtener un préstamo con términos razonables si tiene mal crédito.

Decidir qué poner como garantía para un préstamo es una gran decisión. Aunque espera poder pagar el préstamo a tiempo, las cosas suceden. Por ejemplo, podría perder su trabajo o tener otra emergencia importante.

Antes de firmar cualquier préstamo, asegúrese de comprender los términos del préstamo. Si no puede pagar el préstamo, el prestamista puede tener la capacidad de tomar posesión de su garantía. Por lo tanto, solo acepte un préstamo garantizado si está seguro de que puede pagar la deuda o si está dispuesto a perder los activos que ha puesto en juego.