10 mejores préstamos de consolidación de deuda de 2022

La vida puede ser abrumadora cuando estás cargado de deudas de diferentes acreedores. Por ejemplo, tal vez tenga varios saldos de tarjetas de crédito además de tener un préstamo personal con intereses altos.

O tal vez tiene un préstamo con una tasa ajustable y sus pagos comienzan a aumentar cada mes, lo que hace que su presupuesto sea cada vez más incómodo.

En estas situaciones, puede ser conveniente considerar un préstamo de consolidación de deuda. Para algunas personas, es una opción inteligente que organiza sus deudas mientras reduce potencialmente sus pagos mensuales. ¿Listo para aprender más? Comencemos.

Los mejores préstamos de consolidación de deuda de 2022

Hemos compilado una lista de los mejores préstamos de consolidación de deuda en línea, junto con sus requisitos básicos de elegibilidad. Investigue cada uno cuidadosamente para ver cuál puede ayudarlo con la consolidación de su deuda.

Diferentes prestamistas son ideales para diferentes prestatarios. Revisa estas opciones y echa un vistazo a cuáles se adaptan mejor a tus necesidades así como a tu perfil crediticio. Una vez que tenga su propia lista de preseleccionados, puede obtener la precalificación para comparar opciones de préstamo y encontrar la mejor oferta.

Las mejores empresas de liquidación de deudas de 2022

Obtener un préstamo de consolidación de deuda es solo una opción cuando desea reducir sus pagos mensuales. Otra forma de hacerlo es inscribirse en un programa de liquidación de deudas. En lugar de pagar a su prestamista en su totalidad, una compañía de liquidación de deudas puede ayudar a negociar un monto a pagar para que la deuda se considere saldada.

Mientras tanto, acepta congelar sus tarjetas de crédito y depositar efectivo cada mes en una cuenta que eventualmente usarán para pagar el acuerdo.

Sin embargo, la desventaja es que para que esta estrategia funcione, debe dejar de realizar los pagos de los montos adeudados, lo que provocará que entren en incumplimiento. Eso significa que su puntaje de crédito caerá en picada. Pero, el objetivo es pagar menos de lo que debe.

Si tiene suficientes deudas que le parecen imposibles de pagar, la liquidación de deudas podría ser una mejor opción que declararse en bancarrota. A continuación se encuentran las dos mejores opciones de Crediful para las empresas de liquidación de deudas. Puede encontrar la lista completa aquí.

¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda le permite convertir todas sus deudas existentes más pequeñas en una nueva deuda que paga cada mes. Cuando solicita un préstamo de consolidación de deuda, recibe fondos para pagar todas sus deudas existentes, como los saldos de sus tarjetas de crédito y préstamos con intereses altos.

Luego, realiza un solo pago mensual a su prestamista, en lugar de realizar múltiples pagos cada mes. Tenga en cuenta que esto es diferente de la liquidación de deudas en que no está negociando una nueva cantidad adeudada. En cambio, conserva la misma cantidad de deuda pero la paga de manera diferente.

Dependiendo de su situación personal, los préstamos de consolidación de deuda tienen ventajas y desventajas. Por lo tanto, es importante sopesar ambos lados cuidadosamente antes de decidir si un préstamo de consolidación de deuda es adecuado para usted.

Profundicemos en los detalles para que pueda estar más cerca de tomar una decisión.

Ventajas de los préstamos de consolidación de deuda

Hay varias ventajas y desventajas asociadas con los préstamos de consolidación de deuda. Las revisaremos todas para que puedas sopesar tus opciones.

Reduzca sus pagos mensuales

El mayor beneficio de un préstamo de consolidación de deuda es la capacidad de reducir sus pagos mensuales combinados. Debido a que las tasas de interés de las tarjetas de crédito son tan altas, es posible que pueda encontrar una tasa de interés más baja en un préstamo de consolidación de deuda, lo que significa pagos más bajos.

Sin embargo, su tasa de interés real depende de varios factores, especialmente de su puntaje crediticio. Es importante comparar las tasas de interés y el costo total del préstamo de consolidación de deuda con sus pagos actuales para asegurarse de que no termine pagando más con el tiempo. El objetivo es ahorrarle dinero.

Mejore su puntaje de crédito

Otra ventaja de obtener un préstamo de consolidación de deuda es que en realidad puede ayudar a aumentar su puntaje crediticio. Si bien el monto de su deuda permanece igual, los préstamos a plazos se consideran más favorables que las deudas de tarjetas de crédito.

Por lo tanto, si la mayor parte de su deuda proviene de tarjetas de crédito al límite, es posible que vea un aumento en su puntaje de crédito porque la utilización de crédito en cada tarjeta ha disminuido.

Un préstamo de consolidación de deuda agiliza sus pagos mensuales. En lugar de estar inundado con múltiples fechas de vencimiento cada mes, simplemente tiene una para recordar. Esto también contribuye a construir un puntaje crediticio saludable porque reduce la posibilidad de tener un pago atrasado.

Desventajas de los préstamos de consolidación de deuda

En algunos casos, los préstamos personales para la consolidación de deudas pueden no ser una gran idea. Hablamos sobre el costo total del préstamo, que debe revisarse de manera integral, no solo como un pago mensual. Esto es cierto por varias razones.

Tarifas de apertura

Primero, la mayoría de los prestamistas de préstamos personales cobran algún tipo de tarifa cuando obtiene un nuevo préstamo. La más común es una tarifa de originación, que generalmente se cobra como un porcentaje del monto total del préstamo.

Entonces, si tiene un monto de préstamo de $ 10,000 y hay una tarifa de originación del 4%, en realidad solo recibirá $ 9,600. Luego, compare las tasas de interés y los términos del préstamo.

Incluso si los pagos mensuales se ven bien en papel, es posible que pague mucho más durante un período de pago prolongado. Puede usar la APR para comparar las tasas de interés y las tarifas, pero también debe considerar cuánto gastará en intereses durante todo el plazo del préstamo.

Cambiando sus hábitos de gasto

Finalmente, no soluciona necesariamente el problema de raíz de su deuda.

Esto no es algo de lo que deba preocuparse si su deuda es el resultado de un incidente único, como un procedimiento médico costoso o la pérdida temporal del trabajo. Pero si habitualmente gasta más de lo que gana y aún incurre en nuevas deudas, entonces los préstamos de consolidación de deuda no lo ayudarán a largo plazo.

Si esto suena como usted, trate de averiguar cómo frenar sus gastos para dejar de acumular más deudas. Incluso puede hablar con un asesor de deudas para que lo ayude a crear un plan de administración sólido para sus finanzas.