Deuda

¿Qué es la deuda?

La deuda es algo generalmente dinero, prestado por una parte de otra. Muchas corporaciones e individuos utilizan la deuda para realizar grandes compras que no podrían pagar en circunstancias normales. Un acuerdo de deuda otorga a la parte prestataria permiso para pedir dinero prestado con la condición de que se reembolse en una fecha posterior. generalmente con interés.

Conclusiones clave

• La deuda es dinero prestado por una parte a otra.
• Muchas empresas e individuos utilizan la deuda como método para realizar grandes compras que no podrían afrontar en circunstancias normales.
• En un acuerdo financiero basado en deuda, la parte prestataria obtiene permiso para pedir dinero prestado con la condición de que deba reembolsarse en una fecha posterior, generalmente con interés.
• La deuda se puede clasificar en cuatro categorías principales:garantizada, Inseguro, giratorio, o hipotecado.
• Las corporaciones emiten deuda en forma de bonos para reunir capital.

Deuda

Entendiendo la deuda

Las formas más comunes de endeudamiento son préstamos, incluidas las hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos personales, y deuda de tarjetas de crédito. Según los términos de un préstamo, el prestatario debe reembolsar el saldo del préstamo en una fecha determinada, normalmente varios años en el futuro. Los términos del préstamo también estipulan la cantidad de interés que el prestatario debe pagar anualmente. expresado como porcentaje del monto del préstamo. Los intereses se utilizan para garantizar que el prestamista sea compensado por asumir el riesgo del préstamo y al mismo tiempo alentar al prestatario a pagar el préstamo rápidamente para limitar su gasto total por intereses.

La deuda de la tarjeta de crédito opera de la misma manera que un préstamo, excepto que el monto prestado cambia con el tiempo de acuerdo con la necesidad del prestatario, hasta un límite predeterminado, y tiene un o abierto, fecha de reembolso. Ciertos tipos de préstamos, incluidos préstamos para estudiantes y préstamos personales, se puede consolidar.

Tipos de deuda

Hay cuatro categorías principales de deuda. La mayoría de la deuda se puede clasificar como deuda garantizada, deuda no garantizada, deuda renovable, o una hipoteca.

Deuda garantizada

La deuda garantizada es deuda garantizada. Los deudores generalmente requieren que la garantía sea propiedad o activos con un valor lo suficientemente grande como para cubrir el monto de la deuda. Ejemplos de garantías incluyen vehículos, casas barcos valores, e inversiones. Estos elementos se comprometen como garantía y el acuerdo se crea con un gravamen. Por defecto, la garantía puede venderse o liquidarse, con los fondos utilizados para reembolsar el préstamo.

Como la mayoría de las clases de deuda, La deuda garantizada a menudo requiere un proceso de investigación para verificar la solvencia del prestatario y su capacidad de pago. Además de la revisión estándar del estado de ingresos y empleo, la capacidad de pago puede incluir verificar la garantía y evaluar su valor.

Deuda no garantizada

La deuda no garantizada es aquella que no requiere garantía como garantía. La solvencia crediticia y la capacidad del deudor para pagar se revisan antes de considerarla. Dado que no se emite ninguna cesión de garantía, El perfil crediticio del deudor es el factor principal que se utiliza para determinar si aprobar o rechazar el préstamo.

Ejemplos de deuda no garantizada incluyen tarjetas de crédito no garantizadas, préstamos para automóviles, y préstamos estudiantiles. La cantidad que se presta a menudo se basa en la situación financiera del deudor, incluyendo cuánto ganan, cuánto efectivo líquido hay disponible, y su situación laboral.

Deuda rotatoria

La deuda renovable es una línea de crédito o una cantidad de la que un prestatario puede pedir prestado continuamente. En otras palabras, el prestatario puede utilizar fondos hasta una determinada cantidad, Pagalo de vuelta, y pedir prestado hasta esa cantidad nuevamente.

La forma más común de deuda renovable es la deuda de tarjetas de crédito. El emisor de la tarjeta inicia el acuerdo ofreciendo una línea de crédito al prestatario. Siempre que el prestatario cumpla con sus obligaciones, la línea de crédito está disponible mientras la cuenta esté activa. Con un historial de reembolso favorable, el monto de la deuda renovable puede aumentar.

Hipotecas

Una hipoteca es una deuda emitida para comprar bienes raíces, como una casa o condominio. Es una forma de deuda garantizada, ya que el inmueble sujeto se utiliza como garantía contra el préstamo. Sin embargo, Las hipotecas son tan singulares que merecen su propia clasificación de deuda.

Existen diferentes tipos de préstamos hipotecarios, incluida la Administración Federal de Vivienda (FHA), convencional, desarrollo Rural, e hipotecas de tasa ajustable (ARM), para nombrar unos pocos. En general, los prestamistas utilizan una puntuación de crédito de referencia para la aprobación, y esos requisitos mínimos pueden variar según el tipo de hipoteca.

Lo más probable es que las hipotecas sean la deuda más grande, aparte de los préstamos para estudiantes, que los consumidores siempre deberán. Las hipotecas generalmente se amortizan en períodos prolongados, como 15 o 30 años.

Deuda corporativa

Además de préstamos y deudas de tarjetas de crédito, las empresas que necesitan pedir fondos prestados tienen otras opciones de deuda. Los bonos y los papeles comerciales son tipos comunes de deuda corporativa que no están disponibles para las personas.

El papel comercial es deuda corporativa a corto plazo con un vencimiento de 270 días o menos.

Los bonos son un tipo de instrumento de deuda que permite a una empresa generar fondos vendiendo la promesa de reembolso a los inversores. Tanto los particulares como las empresas de inversión institucionales pueden comprar bonos, que suelen tener un interés fijo, o cupón, índice. Si una empresa necesita recaudar $ 1 millón para financiar la compra de nuevos equipos, por ejemplo, puede emitir 1, 000 bonos con un valor nominal de $ 1, 000 cada uno.

A los tenedores de bonos se les promete el reembolso del valor nominal del bono en una fecha determinada en el futuro, llamada fecha de vencimiento, además de la promesa de pagos regulares de intereses a lo largo de los años intermedios. Los bonos funcionan como préstamos, excepto que la empresa es la prestataria, y los inversores son los prestamistas, o acreedores.

Ventajas y desventajas de la deuda

En finanzas corporativas, se presta mucha atención a la cantidad de deuda que tiene una empresa. Es posible que una empresa que tiene una gran cantidad de deuda no pueda hacer sus pagos de intereses si las ventas caen, poner la empresa en peligro de quiebra. En cambio, una empresa que no utiliza deuda puede estar perdiendo importantes oportunidades de expansión.

Asegurar la deuda de una institución financiera permite a las empresas acceder al capital necesario para realizar determinadas tareas o completar proyectos. Contrariamente a la participación de los accionistas en la gestión de una empresa, el financista de la deuda no tiene participación en la forma en que se administra la empresa. También, el gasto por intereses es deducible de impuestos. Para consumidores, los gastos por intereses son deducibles para las hipotecas pero no para las deudas de los consumidores habituales.

Diferentes industrias usan la deuda de manera diferente, por lo que la cantidad "correcta" de deuda varía de una empresa a otra. Al evaluar la situación financiera de una empresa determinada, Se utilizan varias métricas para determinar si el nivel de deuda, o apalancamiento, que la empresa utiliza para financiar operaciones se encuentra dentro de un rango saludable.

Cuando la garantía asegura una deuda, esa garantía puede estar sujeta a confiscación si el prestatario incumple el contrato. Incluso cuando se adhieren a los términos, los consumidores y las empresas con demasiada deuda pueden considerarse demasiado riesgosos para ser aprobados para una nueva deuda, limitar el acceso a fondos adicionales para cumplir con otras obligaciones y deberes.

• Inyecta capital para financiar proyectos

• Reduce las obligaciones fiscales

• Aumenta el acceso a nuevas oportunidades

• Aumenta el riesgo de insolvencia

• Compromete la propiedad garantizada

• Restringe el acceso a nuevas deudas cuando el prestatario tiene demasiada

Preguntas frecuentes sobre la deuda

¿Cuáles son ejemplos de deuda?

La deuda es todo aquello que una parte debe a otra. Ejemplos de deuda incluyen montos adeudados en tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, e hipotecas.

¿Cuál es la definición legal de deuda?

De acuerdo con la Sección 1692a del Código de EE. UU. 15, deuda se define como "cualquier obligación o presunta obligación de un consumidor de pagar dinero que surja de una transacción en la que el dinero, propiedad, seguro, o los servicios que son objeto de la transacción son principalmente para uso personal, familia, o con fines domésticos, si tal obligación se ha reducido a juicio o no ".

¿Cómo puedo salir de una deuda rápidamente?

La rapidez con la que puede salir de la deuda depende de cuánta deuda tenga y cuánto más pueda pagar para reducirla. Crea un plan establecer un presupuesto, y no adquieras más deudas. Considere restringir los gastos no esenciales y use lo que ahorra para pagar su deuda.

A menudo, los acreedores requieren que pague solo una cantidad mínima. Pague más que el mínimo para reducir rápidamente lo que debe. La consolidación de deuda también es una opción que puede ayudarlo a reestructurar su deuda en términos más manejables. ayudándole a salir de sus deudas más rápido.

¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda implica adquirir una nueva deuda para pagar múltiples, deudas existentes. El nuevo préstamo se convierte en la única fuente de deuda, lo que generalmente da como resultado un pago general más bajo, una tasa de interés reducida, y un nuevo calendario de pagos.

¿Cuál es la diferencia entre una deuda y un préstamo?

Deuda y préstamo se utilizan como sinónimos, pero hay ligeras diferencias. La deuda es todo aquello que una persona debe a otra. La deuda puede involucrar bienes inmuebles, dinero, servicios, u otra consideración. En finanzas, La deuda se define más estrictamente como el dinero recaudado mediante la emisión de bonos.

Un préstamo es una forma de deuda pero, más específicamente, es un acuerdo en el que una parte presta dinero a otra. El prestamista establece los términos de pago, incluyendo cuánto se reembolsará y cuándo. También podrán establecer que el préstamo debe ser reembolsado con intereses.

La línea de fondo

La deuda es algo generalmente dinero, adeuda de una parte a otra. La mayoría de las deudas, como tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, y préstamos para automóviles:se clasifican como garantizados, Inseguro, giratorio, o hipotecado. Las corporaciones a menudo tienen diferentes tipos de deuda, incluida la deuda corporativa. La deuda corporativa implica la emisión de bonos a inversores para generar capital, a menudo para proyectos. La deuda se puede utilizar para financiar proyectos necesarios, cumplir el sueño de ser propietario de una vivienda, o pagar la educación superior. Sin embargo, una deuda excesiva o incontrolada puede perjudicar a los prestatarios, ya que limita su potencial de reembolso.