Cuentas bancarias inactivas y fondos embargados

Hay un estimado de $ 80 mil millones en dinero no reclamado esperando encontrar un hogar y probablemente valga la pena el tiempo y las molestias para ver si algo de eso te pertenece.

Los miles de millones pertenecen a personas (o sus herederos) que abrieron cuentas bancarias, fondos del mercado monetario tenían objetos de valor en cajas de seguridad o, muy probablemente, no cobraron cheques y se olvidaron de alguno o de todos ellos.

El dinero permanece en una cuenta inactiva durante un período de tiempo, después del cual el estado toma el control de él a través de un proceso llamado "reversión".

Pero puedes recuperarlo.

El truco es averiguar si tenía una cuenta inactiva que fue transferida al tesoro del estado. Existen sistemas de reclamos, pero algunos estados no son muy buenos para ayudarlo a encontrar su dinero.

"Cuando un departamento tenía un personal de marketing dedicado, hubo un aumento estadísticamente significativo en la cantidad de dinero distribuido", escribió Darrin Wilson, profesor de la Universidad del Norte de Kentucky, en un artículo académico sobre dinero no reclamado.

¿Qué es una cuenta inactiva?

“Latencia” significa inactivo durante un largo período de tiempo. Piensa en osos hibernando o volcanes que no entraron en erupción durante cientos de años. Es lo mismo con las cuentas bancarias, solo que no terminan su letargo en una lluvia de lava.

Las cuentas inactivas son aquellas que no han tenido depósitos, retiros u otra actividad durante mucho tiempo. Lo único que sucedió es que se publicaron intereses, que es una función automática y no se considera una "actividad".

Uno pensaría que las personas harían un mejor seguimiento de su dinero, pero millones de consumidores han olvidado las cuentas o no se dieron cuenta de que habían dejado dinero atrás. Muchos titulares de cuentas mueren y sus herederos no saben que quedó dinero.

¿Cuándo se inactiva oficialmente una cuenta sin actividad?

Eso varía según el tipo de cuenta y el estado en el que se encuentre. Por ejemplo, las cuentas corrientes, de ahorro y de corretaje se consideran inactivas en Delaware después de tres años sin actividad.

En California, son cinco años. En algunos estados, son tan solo 12 meses y en otros pueden ser 15 años.

Cuentas inactivas o inactivas

Cuando una cuenta no tiene transacciones durante 12 meses, se considera inactiva. Si no hay actividad durante 24 meses, se considera inactivo.

Recuerde, las actividades generadas por el sistema, como los créditos de interés, no cuentan. Una "transacción" es una actividad iniciada por el titular de la cuenta, como cobrar un cheque.

¿Qué sucede con las cuentas inactivas?

Cuando una cuenta queda oficialmente inactiva, el banco no puede conservarla. Debe tratar de contactar al titular de la cuenta durante un período de tiempo específico que varía según el estado.

Por lo general, se emite una advertencia final un mes antes de que la cuenta se entregue al estado. Si no se recibe respuesta, se toman los fondos.

Sin embargo, no es solo efectivo en la cuenta. Las cajas de depósito, los cheques no cobrados, las acciones, las reclamaciones de seguros y las tarjetas de regalo minoristas también están sujetos a transferencia.

Una vez que el estado obtiene los fondos, los deposita en su tesorería, donde pagaría carreteras, prisiones, escuelas, aplicación de la ley, manejo de la vida silvestre, etc.

Los estados retienen valores por un tiempo limitado y luego los liquidan. Pero si el titular de la cuenta finalmente se presenta y presenta un reclamo legítimo, el estado debe devolver el valor en efectivo de la cuenta a esa persona.

Comisiones por cuenta inactiva

Los bancos están en el negocio de ganar dinero, y eso no cambia cuando una cuenta está inactiva.

Continúan cobrando cuotas mensuales de mantenimiento y otras penalizaciones. La tarifa de mantenimiento mensual promedio en 2019 fue de $9,60, según MyBankTracker.com, aunque puede llegar a los $25.

Algunos bancos reducen sus tarifas cuando una cuenta se considera inactiva o inactiva. Pero la mayoría de las cuentas de cheques no acumulan mucho interés, por lo que los cargos podrían consumir severamente una cuenta con saldo bajo.

¿Qué son los fondos embargados?

Escheatment es la palabra elegante para transferir dinero no reclamado al estado. El sistema de EE. UU. se remonta a la Inglaterra feudal, donde cualquier tierra en poder de los arrendatarios se devolvía al señor feudal cuando moría el arrendatario.

Así fue como la monarquía llegó a poseer todas las tierras de Inglaterra. En los EE. UU., el estado ocupó el lugar del soberano.

Pero basta de historia. Lo importante que debe saber es que puede recuperar su propiedad embargada.

Recuperación de fondos no reclamados

No existe un estatuto de limitaciones para reclamar fondos. Eso es bueno, teniendo en cuenta la cantidad de dinero perdido que hay.

El primer paso para recuperar los fondos embargados es averiguar si tiene algo que recuperar. Si resulta que sí, el proceso de reembolso varía según el estado.

En todos los casos, necesitará una identificación emitida por el gobierno, prueba del número de Seguro Social y prueba de la dirección actual (como una factura de servicios públicos).

La mayoría de los estados le permiten presentar un reclamo electrónicamente si es menos de $1,000. Si es más, es posible que deba enviar por correo documentos notariados.

Si todo está en orden, recibirá un cheque. La parte más difícil es el primer paso, simplemente averiguar si tienes dinero para ti.

Los estados dependen cada vez más de los fondos embargados para equilibrar sus presupuestos. No ocultan esos fondos, pero el proceso de búsqueda podría ser más sencillo.

No existe una base de datos nacional para consultar. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos tiene un sitio web que enumera los sitios web estado por estado:https://www.fdic.gov/bank/individual/failed/unclaimed-property-states.html, pero algunos de los enlaces no funcionan o no lo conectan al seguro de salud u otros sitios.

Si no puede encontrar el sitio web de reclamos revocados de su estado, consulte con su banco o llame a la oficina del tesorero del estado. Hay bases de datos como MissingMoney.com, pero nueve estados no participan.

California es uno de ellos y tiene casi $9 mil millones en fondos no reclamados. Como todos los estados, el dinero se usa mientras se guarda.

A pesar de lo útiles que son los fondos embargados para la tesorería de un estado, es seguro decir que la mayoría de los reclamantes pueden pensar en un lugar mejor para ese dinero:

De vuelta en sus cuentas bancarias donde pertenece.