Poner fin al ciclo de vivir de cheque en cheque

Sobrevivir de cheque en cheque en Estados Unidos es a la vez común y aterrador. Pero esto no significa que las personas que apenas sobreviven no puedan superar la deuda que amenaza con hundirlos.

Todo lo que se necesita es un buen plan y la disciplina para llevarlo a cabo.

Lo cual no es lo mismo que decir que será fácil. El viejo dicho de que los hogares son un cheque de pago perdido por un desastre todavía afecta a los estadounidenses. En 2018, alrededor del 27 % de los adultos dijeron a la Reserva Federal que no podían cubrir un gasto inesperado de $400 sin pedir prestado o vender algo; otro 12 % dijo que no podía cubrir esa factura en absoluto.

¿Suena familiar? Los sombríos hallazgos de la Reserva Federal se ven reforzados por una encuesta de Charles Schwab publicada en mayo, en la que el 59% de los adultos informaron que viven de cheque en cheque, y solo el 38% dijo que tenía ahorros de emergencia. Curiosamente, la encuesta de Schwab también encontró que estamos mucho más interesados ​​en cómo gastan nuestros amigos (57 %) que en cómo ahorran (43 %).

¿El culpable? Redes sociales:el 34 % de los adultos se inspiran para gastar en función de algo que vieron en las redes sociales, con los millennials a la cabeza.

Sin embargo, frente a todas esas estadísticas sombrías, hay esperanza.

Sea optimista sobre el manejo de las deudas

Puede comenzar con una simple charla motivadora sobre una selfie, dice el bloguero de ArrestYourDebt Ryan Luke.

“Muchas personas que luchan contra las deudas... seguirán los pasos, pero en sus mentes, no creen que tendrán éxito”, dice Luke. “Si puede convencerse de que puede salir de la deuda a pesar de su condición actual, su potencial de éxito se multiplicará por diez”.

Sepa esto:muchas personas que estaban atrapadas en el precipicio financiero regresaron del borde, y no es porque les tocó la lotería. Lo hicieron porque tenían un deseo ardiente de vivir de manera diferente, de vivir de manera más inteligente, de vivir mejor.

Decidieron que querían terminar con el estrés de vivir de cheque en cheque más de lo que querían los gastos elevados de azúcar que proporciona.

Luego hicieron lo más simple, pero a la vez más difícil, que cualquier persona que viaja en el carrusel de cheque a cheque puede hacer:

• Rastrearon cada centavo que entra en busca de oportunidades para mejorar sus ingresos.
• Y rastrearon cada centavo que se gastaba, en busca de fugas:indulgencias, compras impulsivas, desperdicio total, etc.

Por qué debería priorizar el presupuesto

David Bakke, un bloguero de finanzas personales de MoneyCrashers.com, sugiere una forma novedosa de verificar si hay desperdicio. Pruebe una "congelación de gastos". Llene el refrigerador y su tanque de gasolina. Ahora vea cuánto tiempo puede pasar sin gastar un centavo más.

"Esta es una gran experiencia", dice Bakke, "que le mostrará cómo sus gastos discrecionales menores están afectando su panorama financiero general".

Con un conocimiento completo de su panorama financiero, los guerreros exitosos de la deuda hicieron lo que cada uno de los 30 expertos encuestados para esta historia dijo que era esencial:desarrollaron un presupuesto sensato, la base de granito sobre la cual construyeron sus vidas nuevas y mejoradas.

“Hay dos claves para superar la deuda”, dice Dock David Treece, analista financiero sénior de FitSmallBusiness.com. “Ser consciente y ser estratégico.”

Hemos cubierto la conciencia. En cuanto a la estrategia, Treece promociona, al igual que muchos otros asesores, ser metódico. Elija un sistema:pague primero los saldos más bajos y avance hacia arriba (método de bola de nieve), o ataque primero los saldos con las tasas de interés más altas y trabaje hacia abajo (método de avalancha), y sea implacable con su aplicación.

Recuerde, está persiguiendo el admirable objetivo de vivir sin estrés financiero. Por eso debes tener en cuenta, por supuesto, la filosofía de Weight Watchers.

¿Controlador de peso? Weight Watchers, que instruye a sus discípulos a cantar:"Nada sabe tan bien como se siente flaco". Para aquellos que intentan salir de su rutina de cheque a cheque, es "Nada de lo que compre puede comprar tranquilidad".

De hecho, Weight Watchers puede enseñar mucho sobre la actitud necesaria para reducir las deudas poco a poco:

• Conozca su presupuesto y apéguese a él.
• No renuncies solo porque te equivocaste hoy.
• Un pequeño derroche de vez en cuando puede ayudarlo a mantenerse encaminado.
• Cambiar malos hábitos por buenos lleva tiempo.
• Celebra tus triunfos, incluso los más pequeños.
• Incluso si el camino no es recto, mantén tus ojos en tu objetivo.

“La clave para finalmente superar sus problemas financieros personales”, dice Amy White, bloguera y MBA Amy White de Daily Success, radicada en Phoenix, “es la conciencia de sus desencadenantes de gastos y puntos débiles financieros, y la capacidad de seguir intentándolo una y otra vez. Tienes que volver a comprometerte con tus objetivos financieros todos los días”.

Ese es un gran consejo dietético, er, financiero, si alguna vez lo escuchamos.

No es suficiente simplemente tener un plan. Incluso los mejores planes se ponen a prueba. El auto se descompone. Alguien se rompe una tibia y hay una visita a la sala de emergencias. El techo tiene una fuga. Como dijo el ex campeón de peso pesado Mike Tyson:"Todo el mundo tiene un plan hasta que recibe un puñetazo en la boca".

La mentalidad es crucial, dice Wendy Terrill, que dirige Assurance &Guarantee, una tienda de asesoramiento financiero y de seguros en Graham, Carolina del Norte.

“Antes de salir de la deuda”, dice, “tienes que creer que es posible. Y déjame decirte que lo es. … Si ejerces el autocontrol… te sorprenderá lo lejos que te puede llevar”.

Sí, pero. … Supongamos que encuentra el autocontrol difícil de alcanzar. (¿Y a quién realmente le gusta hacer ejercicio, de todos modos?)

¿Y si te encuentras volviendo a caer en malos hábitos? Suponga que, después de todo su deseo, planificación, gráficos e investigación, resulta que simplemente le falta la fuerza de voluntad para hacerlo solo. Sin nadie a quien responder sino a usted mismo, o tal vez a su cónyuge, ¿y quién necesita esos argumentos? — sucumbes a las compras impulsivas, reanudas tu rutina de cafetería, racionalizas los gastos porque algo que realmente deseas está en oferta, ¿entonces qué?

Asóciese para vencer la deuda

¿Recuerda nuestro ejemplo de Weight Watchers? Claro, la filosofía se trata de tener un plan, tomar decisiones inteligentes y ser paciente, pero prácticamente todos los que hacen que el sistema funcione dicen lo mismo:se apegan a él porque nunca les falta más de una semana para subirse a una báscula. de un ser humano real, uno que los conoce, conoce su lucha y los está entrenando hacia su meta.

En resumen, los Weight Watchers exitosos tienen a alguien, un profesional, que los responsabiliza.

Cuando se trata de salir de la deuda, "se necesita un socio responsable", dice la enfermera de la sala de emergencias/bloguera de finanzas personales (casamochi.com) Lauren Mochizuki. “Necesitas un socio responsable en quien confíes, que te diga que tu comportamiento no se alinea con tus objetivos”.

Los entrenadores, el término común para socio responsable, están en todas partes en estos días, y las finanzas personales no son una excepción. Los asesores de crédito que representan a las agencias de gestión de deudas sin fines de lucro, como InCharge Debt Solutions, son socios profesionales de rendición de cuentas con valiosos conocimientos, capacitación y experiencia sobre cómo conquistar la deuda de cheque a cheque.

Credit Counseling puede ayudarlo a establecer sus metas, sus horarios y sus métodos. Un asesor de crédito puede ayudarlo a mantenerse en su camino y recomendarle formas útiles de avanzar cuando se enfrente a esos inevitables momentos difíciles.

Y si resulta que su situación, combinada con su manejo del estrés, son simplemente demasiado difíciles de manejar sin intervención, un asesor de crédito puede guiarlo hacia un plan de manejo de deudas que pone sus finanzas en piloto automático hasta que esté libre de deudas, generalmente de tres a tres. cinco años.

Sí, hay un montón de vida de cheque a cheque en Estados Unidos en estos días. (No es de extrañar que estemos nerviosos). Si ha leído hasta aquí, está claro que arde con el deseo de moldear un futuro diferente.

Ese es el paso número 1. Ahora, obtenga un plan, una mentalidad y un entrenador.

¡Y ponte a trabajar!